Formation sur les concepts et les produits avancés 28-11-2025

Louis-Xavier Savard a présenté le lancement de la plateforme éducative Next Level Advisor pour centraliser les ressources des conseillers en sécurité financière et a annoncé Daniel Rouillard comme le nouveau directeur de la conformité, avec une pause des formations structurées à partir du 15 décembre. Les discussions ont porté sur les outils technologiques comme Go Level et l’intégration de l’IA, les formations futures d’Amed sur les automatisations et l’importance du support communautaire et de l’expertise de Carl Desgroseilliers. Les participants, incluant Brigitte Lafond – Assurance, Patrick Plante, Pierre Lariviere et Esther Guillaumeesther.ca, ont échangé sur les stratégies d’assurance-vie et maladie grave (notamment les avantages des produits Sun Life et l’utilisation du T10 en entreprise), l’ouverture d’un REEE et le transfert de fonds de pension comme le FTQ, et les critères pour orienter les clients vers le service de planification financière de Félix.

Détails

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• Plateforme éducative et innovations technologiques Louis-Xavier Savard a annoncé le lancement de la plateforme éducative Next Level Advisor, avec l’envoi d’invitations quotidiennes et la possibilité de s’inscrire via Zendesk. Cette plateforme centralisera toutes les ressources d’intégration pour les conseiller en sécurité financière, y compris des éléments vidéo sur divers sujets, et le tableau de bord sera bientôt complètement remanié pour inclure un menu à gauche, l’intégration d’un nouveau chat et un forum. Louis-Xavier Savard a précisé que les efforts technologiques visent à créer un système intégré pour aider les conseillers à augmenter leurs revenus d’ici 2026, notamment en automatisant la génération d’opportunités hypothécaires via l’outil d’analyse des besoins financiers.
• Formation et outils technologiques pour les conseillers À partir de l’année prochaine, Amed commencera à donner des cours sur les automatisations et la construction de funnels pour améliorer les connaissances technologiques des conseillers. Louis-Xavier Savard a souligné l’importance des outils comme Go Level pour ceux qui souhaitent accélérer leur apprentissage, faisant remarquer que de nombreuses ressources gratuites sont déjà disponibles en ligne. L’accent sera mis sur l’utilisation de l’IA et des automatisations, considérées comme l’avenir de la compétitivité.
• Importance des formations et support pour les conseillers Louis-Xavier Savard a noté un flux de ventes incroyable ces dernières semaines, attribuant ce succès à l’éducation fournie, notamment par les sessions matinales et les formations disponibles sur la page Facebook de GFS dans la section « guides ». Il a encouragé les conseillers à réécouter ces formations pendant le temps des Fêtes pour améliorer leurs connaissances en stratégies avancées, fiscalité et planification financière, et pour développer la capacité de bien verbaliser les stratégies complexes auprès des clients. Louis-Xavier Savard a réitéré l’engagement de Groupe Financier Signature à aider les conseillers, notant que Carl Desgroseilliers est toujours disponible pour les former sur des concepts avancés et les aider à développer leur autonomie.
• Soutien de Carl Desgroseilliers et esprit de communauté Louis-Xavier Savard a encouragé les conseillers à prendre rendez-vous avec Carl Desgroseilliers pour la formation, l’élaboration de concepts et les questions sur des dossiers complexes, soulignant que Carl Desgroseilliers possède un niveau de connaissance exceptionnel dans le domaine. Il a également insisté sur l’importance de l’écosystème de Groupe Financier Signature pour l’entraide communautaire, invitant les membres à partager leurs idées et leurs trouvailles pour éviter de perdre du temps à travailler seuls ou par essais-erreurs.
• Nouveau directeur de la conformité et pauses de formation Louis-Xavier Savard a présenté Daniel Rouillard, le nouveau directeur de la conformité et directeur chez GFS, qui assurera l’expérience conseiller et l’organisation de rencontres pertinentes. Louis-Xavier Savard a annoncé une pause dans les formations structurées à partir du 15 décembre pour un mois, leur permettant de réviser le contenu des formations en différé. Il a aussi rappelé que le service de planification financière avec Félix est disponible pour les clients à fort potentiel nécessitant une approche structurée ou une contre-validation, ainsi que Carl Desgroseilliers pour les validations.
• Interaction avec les conseillers et l’art du monologue Louis-Xavier Savard a plaisanté sur son habitude de faire des monologues pendant les sessions matinales. Patrick Plante a fait une remarque spirituelle sur le fait que Carl Desgroseilliers n’ait rien à corriger « à date ». Louis-Xavier Savard a encouragé les participants à partager tout sujet ou cas particulier qu’ils souhaiteraient discuter pendant la réunion.
• Question sur le REEE et les subventions gouvernementales Brigitte Lafond – Assurance a posé une question sur l’ouverture d’un REEE pour la fille d’un client à haut revenu. Louis-Xavier Savard a expliqué que même avec un salaire maximal, le client peut recevoir 500 $ à l’ouverture et une subvention de 30 % pour des contributions annuelles allant jusqu’à 2 500 $, et une limite de subvention à vie de 50 000 $. Les retraits du REEE sont imposables dans les mains de l’enfant/étudiant, mais généralement peu imposés s’ils ont peu de revenus, avec un ajustement lors de la déclaration d’impôt.
• Stratégies de protection et d’épargne avec assurance maladie grave Carl Desgroseilliers a suggéré un complément au REEE en proposant une assurance maladie grave avec remboursement des primes, en utilisant un produit de Sun Life. Ils ont souligné que Sun Life est la seule compagnie permettant de récupérer 75 % des primes à partir de 25 ans sans annuler le contrat, et 100 % des primes non remboursées à 40 ans. Ce produit permet de protéger l’enfant contre les maladies tout en constituant un capital pour les études.
• Avantages de Sun Life pour l’assurance maladie grave en copropriété Louis-Xavier Savard a noté que le produit de maladie grave de Sun Life est également avantageux pour les polices en copropriété, car il distingue les primes de remboursement et le coût d’assurance, ce qui simplifie le travail du comptable et enlève le risque comptable d’avantage imposable. Carl Desgroseilliers a précisé que Sun Life et Desjardins simplifient les maladies graves en entreprise en éliminant la nécessité d’écritures comptables manuelles annuelles.
• Plafonnement des montants assurables en assurance maladie grave Carl Desgroseilliers a mentionné que Sun Life et Desjardins ont augmenté leur plafond d’assurance maladie grave à 4 millions de dollars, par rapport aux 3 millions des autres assureurs. Louis-Xavier Savard a exprimé son étonnement face à cette limite de souscription totale, car il n’y a pas de règle similaire dans l’assurance-vie, où les montants peuvent atteindre des centaines de millions en fonction du besoin justifié.
• Recommandation de l’assurance temporaire (T10) en entreprise Carl Desgroseilliers a fortement recommandé d’utiliser des T10 (assurance temporaire de 10 ans) dans les entreprises pour garantir l’assurabilité des clients corporatifs et bloquer la clientèle. L’idée est de transformer ces T10 en produits permanents, comme le « split dollar, » après quelques années, assurant ainsi une rémunération future et protégeant le client immédiatement. Karl Desgroseilliers a fait remarquer que si un client hésite, c’est souvent en raison de la prime proposée, et le T10 offre une solution immédiate pour protéger l’humain et lui laisser le temps de réfléchir à une solution plus complète.
• Stratégie pour un client avec un potentiel de PFI Louis-Xavier Savard a partagé un cas où il a proposé un T10 de 5 millions de Manuvie à un client qui prévoyait vendre une entreprise et faire du prêt privé, en attendant le positionnement d’un PFI (Financement à prime individuelle). Carl Desgroseilliers a suggéré que l’option de Canadien Vie (qui permet de transformer le temporaire au prix d’adhésion initial jusqu’à 7 ans et de déposer l’ADS et les primes non déposées) aurait pu être une alternative pour un futur PFI.
• Proposition de deux offres pour l’assurance vie En réponse à Brigitte Lafond – Assurance qui demandait quelle offre proposer à un client voulant 1 à 1,5 million d’assurance vie, Carl Desgroseilliers a recommandé de préparer deux offres : la solution permanente adéquate (Vie Universelle, participative ou T1 s’il s’agit d’une protection simple) pour 1 à 1,5 million, et une offre T10 du même montant comme plan de secours. Cette approche assure que le client soit protégé rapidement, tout en lui laissant le temps d’assimiler la prime du produit permanent.
• Transformation des T10 et commissionnement Pierre Lariviere a soulevé la question du commissionnement lors de la transformation d’un T10, mentionnant que lui-même avait été payé pour les conversions, contrairement à ce que laissait entendre Carl Desgroseilliers concernant la protection des conseillers d’origine. Carl Desgroseilliers a mis en garde contre le fait de ne pas être payé par tous les assureurs et a souligné que de nombreuses compagnies paient le courtier initialement codé au produit pour éviter le « vol de clientèle ». Il a conseillé d’acheter les contrats si nécessaire, car le service peut être transféré facilement, mais pas le contrat lui-même sans l’accord du courtier.
• Planification financière pour les pré-retraités et Félix Esther Guillaumeesther.ca a sollicité des conseils sur la stratégie de placement pour des clients à cinq ans de la retraite. Carl Desgroseilliers a fortement recommandé le service de planification financière avec Félix, qui peut aider à rapatrier les actifs du client et à proposer des protections d’assurance (assurance soins de santé, assurance vie) pour remplacer les avantages sociaux perdus à la retraite. Carl Desgroseilliers a expliqué que Félix fonctionne en association 50/50 et effectue un travail approfondi nécessitant plusieurs rencontres pour un plan financier complet, ce qui est très sécurisant pour les clients.
• Critères et outils pour la planification financière Patrick Plante s’est enquis des montants d’actifs raisonnables pour orienter un client vers le plan financier de Félix. Carl Desgroseilliers a indiqué que logiquement, le service s’adresse aux clients ayant des actifs « dans les six chiffres » (autour de 250 000 $). Pierre Lariviere a demandé des alternatives à Chronos pour l’analyse des besoins de retraite. Louis-Xavier Savard et Carl Desgroseilliers ont mentionné Snap Projection comme un outil de planification, bien qu’il ne soit pas gratuit, et ont convenu de demander à Stéphane Saint-Jean (directeur chez Sentinel) de faire une démonstration de Snap lors de la rencontre du 8 décembre.
• Retrait des fonds FTQ et autres fonds de pension Patrick Plante a interrogé sur le transfert des fonds FTQ. Louis-Xavier Savard a expliqué que les fonds FTQ ne peuvent être transférés qu’à la retraite, sauf certaines exceptions comme l’achat d’une maison, et que les deux dernières années de contribution sont bloquées pour le transfert immédiat. Esther Guillaumeesther.ca a demandé si les fonds des anciens employés de Postes Canada sont transférables. Louis-Xavier Savard a confirmé que si la personne a quitté son emploi et est dans son droit, le transfert est possible, mais il faut s’assurer d’agir rapidement, surtout pour les régimes à prestations déterminées, pour éviter que les fonds ne soient « gelés ».