Crédit-Bail Financement Entreprise 17-07-2025

Louis-Xavier Savard a présenté le Crédit B comme un nouveau service du Groupe financier Signature, soulignant sa polyvalence et sa rentabilité pour le financement d’équipements et de fonds de roulement pour les entrepreneurs, sans nécessiter de permis.

Éric Desgroseilliers a détaillé la flexibilité du Crédit B, ses conditions de financement (y compris le financement à 100 % pour les équipements neufs et certains équipements usagés), les critères d’approbation des clients (comportement, dossier de crédit et capacité de paiement), et l’étendue des équipements finançables, ainsi que la prochaine disponibilité d’une page de destination GFS pour les conseillers.

Maryse Laframboise a demandé des précisions sur le financement à 100 %, et Alexandre Guertin a confirmé le financement d’équipements d’optométrie à 100 %, tandis qu’Éric Desgroseilliers a aussi décrit le fonds de roulement comme un produit hybride avec un potentiel de revenus récurrents pour les conseillers.

Détails

Collaboration et Perspectives Futures Éric Desgroseilliers a souligné que les conseillers ont la possibilité de référer des clients au service Crédit B pour un partage de commission, ou de gérer eux-mêmes le processus après une courte formation. Le service est bilingue et pan-canadien, sans permis ni réglementation bancaire spécifique requis. Il a annoncé l’embauche prochaine d’une équipe dédiée au Crédit B pour soutenir les conseillers, offrant une alternative pour ceux qui préfèrent ne pas gérer directement le processus.

Introduction au Crédit B Louis-Xavier Savard a présenté le Crédit B comme un nouveau service du Groupe financier Signature, soulignant qu’il ne nécessite pas de permis pour être offert aux clients et constitue une excellente porte d’entrée pour les clients entrepreneurs ayant besoin de financement pour développer leur entreprise. Le Crédit B peut financer divers équipements, des fonds de roulement et même de l’affacturage, ce qui en fait un produit très rentable et polyvalent.

Flexibilité et Adaptation du Crédit B Éric Desgroseilliers a expliqué que le Crédit B est plus flexible que les prêts hypothécaires traditionnels, car il n’y a pas de règles fixes, et le niveau de risque est calculé en fonction du profil du client. Ils prennent des notes et s’adaptent aux exigences des banques, comme l’exigence récente d’une mise de fonds de 10 % pour les équipements de transport due au ralentissement du secteur. Éric Desgroseilliers a également partagé un exemple de financement inattendu pour une thermopompe d’animalerie, démontrant la capacité du Crédit B à financer des équipements « hors de l’ordinaire ».

Ressources et Accessibilité pour les Conseillers Éric Desgroseilliers a annoncé qu’une page de destination GFS dédiée au Crédit B sera bientôt disponible pour les conseillers, leur permettant de partager des informations et de rediriger les clients vers le service de manière efficace. Il a montré la page de destination actuelle, soulignant qu’elle ne doit pas être partagée directement avec les clients pour l’instant car elle redirige les demandes vers une équipe générale plutôt que vers des courtiers individuels. Les conseillers peuvent cependant utiliser cette page comme source d’information pour comprendre les types d’équipements finançables.

Types d’Équipements Finançables Éric Desgroseilliers a détaillé une vaste gamme d’équipements finançables, notamment des équipements agricoles, de déneigement, automobiles, informatiques (y compris les CRM sur 3 ans), des caméras de surveillance, des alarmes, des équipements médicaux et dentaires, de manutention, d’excavation et de construction. Il a précisé que les équipements de construction ne sont pas soumis au ralentissement actuel et peuvent être financés à 100 % avec une valeur de rachat plus élevée pour des paiements mensuels réduits. De plus, il a abordé le financement des véhicules d’entreprise, précisant qu’il doit s’agir de véhicules de compagnie et non de véhicules de tourisme, avec une commission plus faible et des discussions en cours avec d’autres prêteurs pour élargir l’offre.

Conditions de Financement et Refinancement Maryse Laframboise a demandé des éclaircissements sur le financement à 100 %, et Éric Desgroseilliers a expliqué qu’il s’applique généralement aux équipements neufs, avec une valeur de rachat de 10 dollars, sans mise de fonds initiale pour le client. Il a également abordé le financement des startups, notant que c’est plus difficile sans états financiers ou un bilan financier solide du client. Les facteurs clés pour l’approbation incluent le comportement du client, leur dossier de crédit (au-dessus de 700), et leur capacité de paiement, en vérifiant notamment les chèques NSF et les collections au bureau de crédit. Pour le refinancement d’équipement, le financement se situe généralement autour de 60 % de la valeur, mais les équipements usagés comme les camions de construction peuvent être financés à 100 % en raison de leur meilleure valeur de revente.

Processus de Demande de Financement et Assistance Éric Desgroseilliers a mentionné qu’un formulaire de questions est en cours de développement pour simplifier le processus de demande de financement, ce qui aidera les conseillers à recueillir les informations nécessaires, comme la présence de chèques NSF. Alexandre Guertin a confirmé que les équipements d’optométrie sont finançables à 100 % sans mise de fonds, car le secteur médical est considéré comme une clientèle stable et à faible risque. Les documents requis sont minimes, incluant une pièce d’identité du client, le formulaire de demande, six mois de relevés bancaires, les états financiers si la machine coûte plus de 100 000 dollars, et le devis du fournisseur.

Financement du Fonds de Roulement Éric Desgroseilliers a décrit le fonds de roulement comme un produit hybride entre un prêt et une marge de crédit, offrant une flexibilité de réemprunt tout en nécessitant un remboursement du capital. Il est très demandé par les entreprises et permet de financer 50 % du chiffre d’affaires mensuel moyen du client, avec des montants allant de 5 000 à 800 000 dollars. La commission est de 2 % à la vente initiale et de 1 % lors du renouvellement, même si le courtier n’a pas d’implication directe dans le renouvellement, ce qui en fait une source de revenus récurrents intéressante.