Discussion / Questions Assurance Collective 27-11-2025

Pierre-Alexandre Gilbert a détaillé les critères de qualification des clients pour l’assurance collective, insistant sur le fait que les entreprises doivent être enregistrées au Registraire des entreprises du Québec avec au moins cinq employés pour une rentabilité idéale, et a clarifié que les employés des entreprises saisonnières doivent travailler plus de neuf mois par an pour être éligibles.

Pierre-Alexandre Gilbert a souligné que l’assurance collective est un outil puissant pour la croissance et la compétitivité des entreprises, et a encouragé les référents à qualifier l’intérêt des clients sans devenir des conseillers, tout en expliquant que les commissions de référencement (25 % des primes) sont récurrentes et ouvrent des opportunités pour des produits individuels.

Eric Desgroseilliers a annoncé la mise en œuvre du régime GFS en deux vagues (1er janvier et 1er février), obligeant les membres à choisir parmi trois options de protection ou à s’exclure s’ils sont déjà couverts par un autre régime collectif, tandis que Carl-Allen Seguin a soulevé des questions sur les coûts, auxquelles Eric Desgroseilliers a répondu en comparant le programme Bronze à la RAMQ, soulignant que le collectif est une option bien plus avantageuse en termes de couverture.

Détails

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• Qualification des clients pour l’assurance collective Pierre-Alexandre Gilbert a souligné l’importance de qualifier correctement les clients pour des références fructueuses en assurance collective. Pour être admissible, une entreprise doit être enregistrée au Registraire des entreprises du Québec et avoir des employés. Idéalement, l’entreprise devrait avoir au moins cinq employés ou être en mode croissance pour garantir que le collectif soit rentable, bien qu’un groupe de deux ou trois employés puisse être acceptable pour aider de petits clients.
• Entreprises saisonnières et éligibilité Concernant les entreprises saisonnières, Pierre-Alexandre Gilbert a précisé que les employés doivent travailler plus de neuf mois par an pour être éligibles au collectif, totalisant un minimum de 1040 heures par an, soit au moins 20 heures par semaine. Le collectif demeure actif toute l’année et l’employeur doit payer les primes pendant les 12 mois. Certaines entreprises ajustent les paiements par un prorata ou les reprennent au retour de l’employé pour couvrir les périodes non travaillées.
• Croissance et compétitivité par l’assurance collective Les assurances collectives sont un outil d’embauche puissant, car elles aident les entreprises à être compétitives sur le marché du travail et à attirer et retenir les meilleurs employés. Elles contribuent également à la santé et au bien-être général des employés en offrant des programmes de soutien mental et physique, ce qui se traduit par une meilleure performance et un bonheur accru des employés. L’exemple de P2L Synergie, passé de 3 à 15 employés en 3 ans grâce à la mise en place d’un collectif, illustre ce potentiel de croissance.
• Procédure de référencement client Le rôle du référent est de qualifier le client en vérifiant l’intérêt de celui-ci pour un régime d’assurance collective, par exemple s’il a déjà un régime, s’il est satisfait, ou s’il rencontre des problèmes d’embauche. Pierre-Alexandre Gilbert a insisté sur le fait que le référent ne doit pas devenir un conseiller en collectif, mais simplement transmettre le client intéressé, après quoi il prend le relais pour les analyses et les rencontres.
• Insatisfaction des clients et opportunités L’insatisfaction des clients envers leur régime actuel peut découler de divers problèmes, tels que des difficultés de réclamation, un service client déficient, des protections inadéquates, ou un courtier inactif. Ces insatisfactions représentent des opportunités pour attirer de nouveaux clients en proposant des alternatives ou des ajustements au régime.
• Cas complexes et transfert de mandat En cas de dossier complexe ou de manque d’information sur l’expérience de réclamation du groupe, il peut être difficile de tarifer une soumission. Une solution est de procéder à un transfert de mandat de conseiller, permettant d’accéder aux documents nécessaires pour obtenir des soumissions plus compétitives, tel que Pierre-Alexandre Gilbert l’a fait avec une OBNL cliente de Christophe.
• Nature des références et commissions Pierre-Alexandre Gilbert a encouragé les membres à continuer de faire des références, soulignant qu’il n’y a pas de « mauvaises » références, mais que c’est la manière de les travailler qui importe. Les référents reçoivent 25 % de la commission sur les primes, et cette commission est récurrente à chaque renouvellement annuel tant que le client reste. L’augmentation des primes due à l’inflation ou aux réclamations se traduit également par une hausse des commissions pour le référent.
• Avantages du référencement pour l’individuel En plus des commissions sur le collectif, le référencement ouvre la porte aux employés de l’entreprise (par exemple, 30 employés potentiels) qui deviennent des clients potentiels pour des produits individuels tels que l’assurance ou les placements, à condition que le référent ait effectué la référence initiale de l’entreprise.
• Régime collectif de GFS pour les conseillers Eric Desgroseilliers a annoncé que le régime GFS sera mis en œuvre en deux vagues : la première au 1er janvier et la seconde au 1er février, en raison de la lenteur des réponses des membres. Les membres doivent remplir le formulaire et choisir parmi trois options de protection (Bronze, Argent, Or) ou s’exclure s’ils sont déjà couverts par une assurance collective d’un conjoint ou d’un autre emploi. L’exclusion n’est pas possible en cas de contrats privés.
• Aspect légal de l’adhésion et financement Eric Desgroseilliers et Pierre-Alexandre Gilbert ont rappelé que la loi 33 oblige les employés à adhérer à un régime d’assurance collective si l’employeur en offre un, sauf s’ils sont déjà couverts par un conjoint. Le régime GFS est un collectif associatif, ce qui permet des exceptions à cette règle, comme l’exclusion totale. Les primes peuvent être payées par la corporation (déductible avec avantage imposable) ou par l’individu.
• Détails et améliorations du régime GFS Le régime GFS est géré par la plateforme TPA de CGIC, et les réclamations sont gérées par Croix Bleu. Eric Desgroseilliers a mentionné que le régime est en discussion pour ajouter une quatrième catégorie haut de gamme et travailler sur des taux monoparentaux, idéalement d’ici janvier 2027. Des offres facultatives sont également en cours d’élaboration, y compris une assurance voyage haut de gamme couvrant les conditions préexistantes et un partenariat avec Dave pour une application de récompenses.
• Comparaison RAMQ et Assurance Collective Carl-Allen Seguin s’est interrogé sur les coûts, en particulier pour ceux qui ont des difficultés financières, ce à quoi Eric Desgroseilliers a répondu que le programme Bronze a été ajusté pour correspondre au prix de la RAMQ, offrant une couverture bien supérieure. L’assurance collective offre une liste de médicaments beaucoup plus étendue (180 000 vs 8 000 pour la RAMQ), une couverture médicale beaucoup plus généreuse (minimum 70 % de remboursement) et des protections additionnelles (maladie grave, DM, soins médicaux, etc.), faisant du collectif une option beaucoup plus avantageuse que la RAMQ.
• Importance de l’assurance préventive Pierre-Alexandre Gilbert a souligné que l’assurance est cruciale avant d’en avoir besoin. Il a aussi précisé que l’objectif du collectif n’est pas l’abus des réclamations, mais de fournir une couverture médicale, le régime étant viable lorsque le ratio de perte ciblé (entre 63 et 72 %) est maintenu.
• Avantages du collectif versus individuel Pierre-Alexandre Gilbert a noté que l’assurance en collectif est considérablement moins chère que l’assurance individuelle, en raison de la dilution du risque. De plus, les assurances maladies graves en collectif sont offertes sans examen médical pour des montants allant jusqu’à 30 000 dollars.
• Disponibilité des experts Eric Desgroseilliers et Pierre-Alexandre Gilbert ont réitéré leur disponibilité pour des rendez-vous afin de répondre aux questions des membres, les aider à évaluer leur couverture actuelle (comparaison avec le régime du conjoint) et les préparer pour les référencements.

Étapes suivantes suggérées

Eric Desgroseilliers finalisera le lien d’adhésion pour le régime GFS afin que les gens puissent ajouter leurs coordonnées bancaires et le nom de leur conjoint.

Eric Desgroseilliers discutera avec Croix Bleu des taux monoparentaux pour l’assurance collective afin de les inclure d’ici janvier 2026 ou 2027.

Eric Desgroseilliers travaillera sur des offres facultatives, incluant une assurance voyage haut de gamme et l’établissement du prix pour l’application de récompense de Dave.