Rencontre Fonds Communs de Placements Sentinel 29-09-2025

Louis-Xavier Savard a présenté Agora comme une plateforme de comptes autogérés permettant une ouverture rapide de comptes clients et une gestion simplifiée grâce à des modèles de portefeuille. Stéphan St-Jean a guidé l’audience à travers les processus détaillés d’ouverture de compte sur Agora, incluant le KYC, les informations personnelles, l’emploi, les revenus, les actifs et passifs, la résidence fiscale, la divulgation et le consentement. La discussion a également porté sur les options de frais, les types de comptes (Prime, Prime Plus, Standard), les opérations de compte telles que les achats, les ventes et les retraits, ainsi que la gestion des changements de portefeuille.

Détails

Suivi des opérations Stephane St-Jean a souligné l’utilité de la section « Détail » qui permet de visualiser tous les dépôts par virement bancaire (packs) en cours, offrant ainsi une vue d’ensemble claire des activités du compte. Il a également précisé qu’il est désormais possible de modifier ou d’arrêter ces instructions directement, ce qui représente une nouvelle fonctionnalité très appréciée.

Introduction à la plateforme Agora Louis-Xavier Savard a présenté Agora comme une plateforme de comptes autogérés permettant de créer des portefeuilles personnalisés ou d’utiliser des modèles existants. Il a souligné que la plateforme facilite l’ouverture de comptes clients en moins de 10 minutes et permet la détention de fonds négociés en bourse et de produits du marché dispensé. De plus, il a expliqué qu’elle simplifie la gestion des fonds en offrant des modèles de portefeuille qui éliminent le besoin de « know your product » (KYP) et assurent le rééquilibrage automatique.

Flexibilité et Frais des Comptes Agora Louis-Xavier Savard a mis en avant la flexibilité d’Agora, notant que le gardien de valeur est la Banque Nationale et que la plateforme permet d’inclure divers émetteurs de fonds. Il a souligné la possibilité de construire des portefeuilles personnalisés avec des FNB ou d’utiliser des modèles de portefeuilles gérés, affirmant que le futur des services financiers s’oriente vers ces solutions. Les retraits et dépôts se font en quelques clics, éliminant les formulaires papier.

Défis de Connexion au Sandbox Stéphan St-Jean a rencontré des difficultés pour se connecter au sandbox de démonstration, demandant à Louis-Xavier Savard de lui envoyer les identifiants par WhatsApp. Ils ont discuté des problèmes de réception du lien et du mot de passe, Louis-Xavier Savard mentionnant que le sandbox est une version de test avec des fonctionnalités limitées, destinée à des fins de démonstration sans divulguer de comptes réels. Stéphan St-Jean a finalement réussi à partager son écran, confirmant la visibilité de la plateforme.

Présentation des Comptes Autogérés par Stéphan St-Jean Stéphan St-Jean a introduit Sentinelle, la plateforme d’Agora, expliquant que les comptes autogérés permettent de regrouper plusieurs compagnies de fonds (par exemple, Manuvie, AGF, CI) au sein d’un même compte. Il a souligné l’avantage de cette approche pour la diversification des émetteurs, contrairement aux comptes traditionnels qui se limitent à une seule compagnie de fonds.

Processus d’Ouverture de Compte et KYC Stéphan St-Jean a guidé l’audience à travers le processus d’ouverture de compte sur Agora, en commençant par le tableau de bord, puis en accédant à la section « client et compte » pour ajouter un nouveau client. Il a ensuite détaillé l’étape « Connaître Votre Client » (CVC ou KYC), où il faut renseigner les informations personnelles (prénom, nom, courriel, date de naissance) et le niveau de connaissance du client. Louis-Xavier Savard a confirmé que les informations saisies dans le sandbox, comme les numéros d’assurance sociale, n’ont pas besoin d’être vérifiées, facilitant ainsi les tests.

Informations Personnelles Détaillées et État Civil Stéphan St-Jean a poursuivi en expliquant comment compléter la section des informations personnelles détaillées, incluant la langue et la citoyenneté du client. Il a ensuite abordé les informations sur l’état civil, montrant que les champs obligatoires (prénom et nom) pour un conjoint apparaissent si l’on sélectionne « marié » ou « conjoint de fait », tandis qu’ils sont bloqués pour un « célibataire ». Marc André Garro Chavez a clarifié que le numéro d’assurance sociale du conjoint n’est pas obligatoire, ce que Stéphan St-Jean a confirmé.

Identification, Emploi et Revenus Stéphan St-Jean a continué la démonstration en expliquant la section d’identification, où il est possible de choisir le type de pièce d’identité (permis de conduire, carte maladie) et de renseigner les informations associées. Il a ensuite abordé la section emploi, où l’on sélectionne la nature de l’emploi du client (employé, travailleur autonome, étudiant, retraité), le site et le nombre d’années d’expérience au sein de l’entreprise, ainsi que le revenu annuel.

Actifs et Passifs Stéphan St-Jean a détaillé la section sur les actifs et passifs, expliquant que les actifs immobilisés incluent la valeur de la propriété et les comptes enregistrés comme les REER. Il a précisé que les actifs liquides comprennent les comptes souples comme les CELI et les comptes non enregistrés, ainsi que les comptes courants. Pour les passifs, Stéphan St-Jean a recommandé d’inclure toutes les dettes qui durent plus de 30 jours, telles que les hypothèques et les marges de crédit non soldées, mais pas les soldes de cartes de crédit payés mensuellement.

Résidence Fiscale et Questions de Conformité Stéphan St-Jean a abordé la section sur la résidence fiscale, expliquant qu’il faut indiquer si le client a une juridiction fiscale autre que le Canada. Il a mentionné des questions spécifiques pour les résidents des États-Unis et d’autres pays, ainsi que la province où le client dépose ses impôts. Il a conseillé de toujours répondre « non » à la question sur le débit préautorisé du compte bancaire, car cette fonctionnalité n’est pas encore pleinement opérationnelle, mais pourrait permettre des transactions sans signature à l’avenir.

Divulgation et Consentement Stéphan St-Jean a détaillé la section de divulgation et de consentement, couvrant les questions relatives aux personnes politiquement exposées (PPE) ou à leur famille, où la réponse est généralement « non » mais déclenche des questions supplémentaires si elle est « oui ». Concernant la divulgation d’informations personnelles aux émetteurs de titres, il a recommandé de s’y opposer pour minimiser les risques. Stéphan St-Jean a également expliqué les options de réception des documents pour les porteurs de titres et le consentement à la livraison électronique des relevés d’Agora. Il a précisé, en réponse à une question de Marc André Garro Chavez, que malgré le consentement électronique, tous les émetteurs ne sont pas encore en mesure d’envoyer les documents de cette manière.

Questions Spécifiques sur les FNB et Personne de Confiance Stéphan St-Jean a couvert les questions relatives aux FNB, y compris la détention de 10 % ou plus des actions d’une société cotée en bourse ou le statut de dirigeant ou initié, des scénarios généralement rares pour les clients. Il a ensuite souligné l’importance de désigner une personne de confiance pour chaque dossier, comme l’exige l’ACRÉ, afin de pouvoir contacter le client en cas d’urgence. Il a insisté sur le fait que la personne de confiance n’a pas le droit de discuter des informations personnelles du client ou d’effectuer des transactions.

Ouverture et Types de Comptes Stéphan St-Jean a poursuivi la démonstration en créant un nouveau compte après avoir complété le CVC. Il a montré comment sélectionner le type de compte (par exemple, un CELI autogéré) et l’objectif (investissement à long terme). Il a ensuite expliqué les trois types de comptes : « Prime » (12 $ annuels, pour choisir ses propres fonds et émetteurs), « Prime Plus » (aucuns frais de fiduciaire, pour les portefeuilles préétablis d’Agora sans besoin de KYP), et « Standard » (99 $ annuels, pour les FNB et le marché dispensé). Marc André Garro Chavez a clarifié avec Stéphan St-Jean que les FNB peuvent être inclus dans le compte Prime et Standard, offrant de la flexibilité dans la segmentation des comptes.

Options de Frais et Rénumération Stéphan St-Jean a présenté les options de frais : pas de frais, pourcentage fixe ou prix forfaitaire, en précisant que le pourcentage fixe est le plus courant. Il a recommandé de collecter les frais en espèces directement depuis le compte de placement. Alexandre Bergeron a posé une question sur l’application des frais avec les séries B et F, et Stéphan St-Jean a confirmé que les frais ne sont prélevés que sur les séries F, car les séries B incluent déjà une rémunération intégrée par l’émetteur du fonds.

Problèmes Techniques du Sandbox et Démonstration des Transactions Stéphan St-Jean a rencontré des difficultés avec le sandbox, soulignant que des bugs sont présents dans cette version de test, mais absents de la plateforme réelle. Louis-Xavier Savard a confirmé que le sandbox est destiné aux démos sans utiliser de comptes réels. Ils ont ensuite utilisé un autre compte de test déjà appro

Changement de portefeuille Stephane St-Jean a expliqué qu’il est possible de changer la stratégie du portefeuille, comme la série de performance ou le profil de risque, directement dans le même compte via le bouton « changement de portefeuille ». Cela évite la création d’un nouveau compte et facilite la mise à jour des informations dans le CDC.

Opérations de compte Stephane St-Jean a détaillé les opérations possibles dans le compte, notamment les achats et les ventes, les dépôts par virement bancaire (pack), et les retraits totaux ou partiels. Il a également mentionné la possibilité de mettre en place des retraits périodiques (PRS) pour les clients souhaitant recevoir des montants fixes à intervalles réguliers.