Rencontre Fiscale et planification financière 2025-04-16

La Rencontre Fiscale et planification financière a permis de présenter un nouveau produit d’assurance funéraire qui protège le coût des arrangements contre l’inflation, annoncé par Louis-Xavier Savard, qui souligne sa flexibilité de paiement.

L’analyse des états financiers a ensuite été abordée par Jean-Christophe, qui a expliqué les sections clés des états financiers, en insistant sur l’importance d’examiner plusieurs années pour déceler les tendances.

Des questions sur les fiducies familiales ont également été soulevées, notamment concernant la gestion des actifs pour des enfants par des tiers.

Les participants ont convenu d’organiser des formations supplémentaires et d’établir un nouveau département pour l’assurance voyage et les soins de santé, avec des actions spécifiques assignées à Louis-Xavier, Félix et Jean-Christophe pour assurer la mise en œuvre des propositions discutées.

Notes

 Introduction et nouveau produit d’assurance funéraire (00:03 – 09:11)

• Louis-Xavier Savard présente un nouveau produit d’assurance funéraire.
• Ce produit garantit le coût des arrangements funéraires contre l’inflation.
• L’assureur est un acteur mondial avec 32 milliards d’actifs sous gestion.
• Le produit peut être vendu aux personnes âgées et ne comporte pas de questions de santé.
• Les options de paiement sont flexibles (paiement unique, plans sur 3, 5, 10, 20 ans).
• Carl mentionne qu’il fait déjà de la publicité pour ce type de produit sur Facebook avec succès.

 Discussion sur les caractéristiques du produit d’assurance funéraire (09:11 – 15:48)

• Le produit est unique car il garantit le prix futur des arrangements funéraires.
• Philippe demande si c’est comparable au programme Everest d’Ibari.
• Louis-Xavier explique que ce produit est différent car il bloque le prix futur.
• Aucun MGA n’a ce produit; c’est Louis-Xavier qui l’a fait rentrer avec un conseiller.
• Annonce de la création d’un département interne pour l’assurance voyage, visa étudiant et soins de santé.
• Mention de l’embauche d’un planificateur financier, Félix Morin, pour GFS.

 Problèmes techniques et transition (16:01 – 19:19)

• Problèmes avec l’enregistrement de la réunion.
• Plusieurs tentatives pour résoudre le problème technique.
• Transition vers le sujet principal: l’analyse des états financiers avec Jean-Christophe.

 Introduction à l’analyse des états financiers (19:20 – 28:11)

• Jean-Christophe (JC) présente comment analyser les états financiers d’une entreprise.
• Il utilise un exemple d’état financier public de ‘Carrefour International du secteur public’.
• Explication des différentes sections d’un état financier: rapport d’auditeurs, état de la situation financière, état du résultat.
• JC conseille d’ignorer le rapport des auditeurs sauf l’opinion pour voir s’il y a des réserves.
• Important de regarder l’état du résultat pour déterminer si l’entreprise génère du profit.
• Recommandation d’examiner au moins 3-4 ans d’états financiers pour identifier les tendances.

 Analyse détaillée de l’état du résultat et des flux de trésorerie (28:11 – 39:58)

• Explication de la différence entre l’état du résultat et l’état des flux de trésorerie.
• Une entreprise peut être profitable mais avoir un cash flow négatif.
• Présentation du bilan (état de la situation financière) comme une ‘photo’ à une date précise.
• Distinction entre actifs à court terme (liquidités) et placements à long terme.
• Analyse du ratio dette/actif pour évaluer la santé financière de l’entreprise.
• Jayson demande quel pourcentage de dettes est acceptable pour une entreprise.
• JC explique qu’il n’y a pas de pourcentage idéal, mais qu’un ratio proche de 1:1 indique généralement une entreprise moins en santé.

 Application de l’analyse financière pour les conseillers (39:58 – 46:37)

• Louis-Xavier demande comment utiliser l’analyse financière pour vendre des produits d’assurance.
• JC explique comment déterminer si une entreprise a la capacité financière pour des stratégies d’assurance.
• Importance d’examiner la structure corporative (compagnie opérante vs compagnie de gestion).
• Suggestion d’observer les frais généraux élevés pour proposer une assurance frais généraux.
• Conseil de baser les stratégies sur des tendances stables, surtout pour les produits à long terme.

‍‍‍  Question sur les fiducies familiales (46:37 – 50:28)

• Eric pose une question sur les fiducies impliquant des enfants.
• Cas d’un client qui veut que ses actifs aillent à ses enfants, gérés par sa conjointe qui n’est pas leur mère.
• JC explique que c’est possible via testament ou fiducie selon la situation.
• Pour des biens détenus personnellement, le testament est primordial.
• Discussion sur l’incorporation éventuelle pour les immeubles commerciaux du client.

Action items

Louis-Xavier Savard

• Organiser une formation sur le nouveau produit d’assurance funéraire dans les deux prochaines semaines (07:48)
• Importer un phono sur la prospection pour l’assurance funéraire dans Go-High level (06:25)
• Développer un département interne pour l’assurance voyage, visa étudiant et soins de santé d’ici le prochain mois (12:48)
• Ajouter plus d’assureurs spécialisés pour ces produits (13:08)

Félix Morin

• Contacter les représentants de GFS pour des rencontres individuelles (14:18)
• Préparer des séances d’information bimensuelles sur la planification financière (15:18)

Jean-Christophe

Vérifier avec son avocat les options de fiducie pour le client d’Eric qui souhaite protéger ses actifs (49:31)