Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-10-24

Louis-Xavier Savard a discuté en profondeur des stratégies de préinvestissement, soulignant leur importance pour les conseillers et les clients et présentant les trois grandes familles de produits : le préinvestissement traditionnel, le prêt sur marge et le 3 pour 1. Il a détaillé les conditions de souscription, les règles bancaires, les avantages fiscaux (comme la déductibilité des intérêts au fédéral), et les risques potentiels, insistant sur la nécessité d’éduquer les clients dynamiques et non craintifs avec un horizon de placement à long terme, ce que Philip Goyer a également appuyé. Louis-Xavier Savard, avec Luc Lachapelle, a également abordé l’importance pour les conseillers de maîtriser ces stratégies complexes et d’utiliser le marketing ciblé sur Facebook pour attirer des clients qualifiés.

Détails

Marketing et Génération de Leads Louis-Xavier Savard a conseillé de faire des publicités ciblées sur Facebook pour attirer des clients qualifiés intéressés par l’effet de levier et l’optimisation fiscale, utilisant des formulaires de leads et des vidéos pour qualifier les prospects (00:16:42) (00:35:41). Il a précisé que ces clients sont souvent référencés par les clients de première génération, et que le fait d’être différent des autres et d’offrir des solutions uniques est l’avantage concurrentiel principal (00:34:44).

Météo et Participation aux Réunions Les participants ont brièvement discuté de la météo, notant le soleil à un endroit et la pluie imminente ailleurs. Louis-Xavier Savard a ensuite demandé qui participerait à la rencontre de 10h30, notant qu’Esther Guillaumeesther.ca y serait et exprimant son appréciation pour les formations de Serge (00:01:32).

Contexte et Importance des Préinvestissements Louis-Xavier Savard a abordé le sujet des formations sur les préinvestissements, même si les personnes qui les avaient demandées n’étaient pas présentes (00:02:45). Il a souligné l’importance de comprendre les différents produits de préinvestissement, mentionnant que cette stratégie lui avait permis d’accumuler beaucoup d’actifs sous gestion, qu’il a été le représentant numéro un chez Banque Manuvie au Canada, et qu’il en a réalisé plus de 500 dans sa vie. Il a également insisté sur l’importance pour les conseillers d’avoir eux-mêmes des préinvestissements pour être crédibles auprès des clients (00:06:03).

Types de Produits de Préinvestissement Louis-Xavier Savard a présenté les trois grandes familles de produits de préinvestissement : le préinvestissement traditionnel, le prêt sur marge, et le 3 pour 1 (00:02:45) (00:05:08). Il a expliqué que le prêt traditionnel est privilégié car il ne nécessite pas de mise de fonds et qu’il est recommandé même pour les placements corporatifs pour maximiser l’avantage fiscal. Le prêt sur marge, quant à lui, convient à ceux qui souhaitent une sécurité additionnelle de capitaux et permet une ligne de crédit utilisable en cas de besoin, pour laquelle l’intérêt n’est payé qu’à l’utilisation (00:03:52) (00:06:03).

Stratégie de Préinvestissement et Création de Richesse Louis-Xavier Savard a relaté son expérience, indiquant qu’il a commencé à faire du préinvestissement en 2015, après avoir observé le mode de vie des personnes qui pratiquaient l’effet de levier, ce qui lui a permis de doubler ou tripler ses revenus en quelques mois (00:06:51). Il a mis en garde contre une stratégie antérieure qui utilisait des fonds mutuels versant un retour en capital pour rembourser le prêt, car elle ne créait pas beaucoup de richesse et ne faisait pas gonfler la retraite du client sur le long terme (00:07:36).

Règles de Souscription et Exigences de la Banque Louis-Xavier Savard a détaillé les conditions de souscription pour les préinvestissements, mentionnant que le client paie l’intérêt au taux préférentiel plus 0,75 % pour un prêt de 100 000 $ et plus, et plus 1 % pour moins de 100 000 $. Il a toujours exigé que le client possède au moins deux fois plus d’actifs en placement divers et trois fois plus d’actifs immobilisés que le montant emprunté (00:09:33). De plus, les clients doivent se qualifier sur leurs revenus, avec un ratio d’endettement maximal de 40 000 $ de dépenses de prêt pour 100 000 $ de revenus, et avoir un bureau de crédit supérieur à 680 (00:10:37).

Avantages et Risques du Préinvestissement Les avantages du préinvestissement incluent le fait que la dette n’apparaît pas au bureau de crédit (pour certains produits comme IA et Manuvie) et que les intérêts sont déductibles au fédéral (00:11:31). Cependant, Louis-Xavier Savard a mis en évidence le pire scénario où si le portefeuille perd 25 % de sa valeur, le client pourrait être contraint d’amortir le prêt sur 20 ans, ajoutant 417 $ par mois de capital à payer pour chaque tranche de 100 000 $, surtout avec des taux d’intérêt élevés (00:12:25). Ce produit n’est pas destiné aux clients craintifs ou qui ne comprennent pas bien les placements (00:14:28).

Qualification et Éducation des Clients Louis-Xavier Savard a insisté sur l’importance de faire un « stress test » pour s’assurer que le client pourrait payer jusqu’à 1 100 $ par mois par tranche de 100 000 $ dans une situation catastrophique. Lui et Philip Goyer ont souligné que cette stratégie s’adresse à des clients dynamiques ayant un horizon de placement de 10 ans et plus, et que l’éducation du client est essentielle pour éviter les plaintes (00:14:28) (00:17:39).

Différenciation et Utilisation du Prêt sur Marge Louis-Xavier Savard a expliqué que, contrairement au prêt traditionnel, le prêt sur marge ne nécessite pas de mettre l’argent à l’intérieur de l’assurance compagnie, mais est uniquement destiné aux placements non enregistrés, l’intérêt étant déductible s’il est utilisé pour l’investissement. Il a également mentionné la possibilité de faire un prêt sur marge allant jusqu’à un million de dollars avec un bon bureau de crédit, et la capacité de créer des structures financières complexes, comme une « retraite assurée » pour une corporation (00:19:50) (00:22:17).

Le Produit 3 pour 1 et la Planification Fiscale Louis-Xavier Savard a expliqué que le prêt 3 pour 1 est souvent l’étape suivante après avoir maximisé les prêts sans mise de fond (300 000 $ par personne chez Manuvie ou 300 000 $ chez IA) (00:25:29). Le 3 pour 1 requiert une mise de fonds, et il est souvent utilisé dans le cadre corporatif pour générer du gain en capital et créer un compte de dividende en capital (CDC), ce qui permet de sortir de l’argent de la compagnie libre d’impôt (00:26:22). Il a également noté qu’un mélange de CDC et de marge de crédit personnelle peut mener à une fiscalité exceptionnelle (00:28:13).

Compétences et Opportunités pour les Conseillers Luc Lachapelle a exprimé son intérêt pour ces stratégies, soulignant que la connaissance est cruciale pour l’engouement et la vente (00:28:13). Louis-Xavier Savard a partagé les trois options d’aide pour les dossiers complexes (le faire soi-même, travailler avec Félix pour une planification, ou avec lui pour une stratégie expéditive), insistant sur le fait que l’avantage des conseillers face à la « crème de la crème » des gestionnaires de portefeuille réside dans leur créativité et leur accès à un éventail de produits (00:30:22). Il a également encouragé à obtenir le cours de marché dispensé pour travailler avec des clients fortunés et accéder à des produits spécialisés (00:32:43) (00:34:44).