Intro to insurance / Q&A Meeting 2026-02-09

Melanie McCallum, grossiste externe pour l’Ontario, a présenté les produits d’assurance vie simplifiée d’Assumption Life, en collaboration avec Farnas, la grossiste interne, tout en soulignant l’importance d’utiliser le courriel pour toutes les consultations de cas pour garantir des réponses rapides de l’équipe et des souscripteurs. Elle a abordé les six raisons courantes de refus d’assurance vie (problèmes de santé, âge, mode de vie, abus de substances, situation financière et statut de résidence) et a préconisé l’utilisation des solutions simplifiées d’Assumption Life, comme la Protection Platine et Or, pour transformer les refus en opportunités d’assurance immédiate, même pour des cas complexes comme le diabète de type 1 ou les problèmes de santé mentale. Melanie McCallum a également détaillé les avantages concurrentiels d’Assumption Life, notamment les limites de couverture les plus élevées (jusqu’à 750 000 $), les offres conjointes uniques (y compris la clause de séparation pour l’assurance « premier décès », réaffirmée en réponse à Bernie Lyons), et des avantages gratuits comme l’avantage d’invalidité extrême.

Détails

• Difficultés Techniques et Introduction Melanie McCallum a commencé la présentation en s’excusant pour les problèmes techniques, notamment son incapacité à entendre les participants et les difficultés à faire avancer les diapositives sur Google Meet, ce qui était sa première utilisation de la plateforme. Elle a demandé que les questions soient posées dans le chat ou par main levée. Melanie McCallum s’est présentée comme la grossiste couvrant le groupe Signature pour l’Ontario et a exprimé son enthousiasme à l’idée de rejoindre l’équipe, citant le succès de ses collègues au Québec.
• Équipe et Communication en Ontario L’équipe pour l’Ontario est composée de Melanie McCallum, la grossiste externe, et de Farnas, la grossiste interne, qui est responsable des applications électroniques, de la réinitialisation des mots de passe et des consultations initiales. Melanie McCallum a souligné qu’elle et Farnas demandent que les consultations de cas leur soient envoyées par courriel, et non par SMS, car les souscripteurs traitent les demandes par courriel, et l’utilisation du courriel assure que l’absence du bureau est notifiée. Elle a insisté sur l’importance d’envoyer les courriels aux deux membres de l’équipe pour garantir une réponse rapide.
• Raisons Courantes de Refus d’Assurance Vie Melanie McCallum a abordé le sujet des refus d’assurance vie, en utilisant la famille Simpson comme exemple pour illustrer les cinq principales raisons de refus identifiées par ChatGPT. Les principales raisons incluent les problèmes de santé, comme les maladies cardiaques ou le cancer (référence à Homer et aux sœurs de Marge), l’âge, le mode de vie et la profession à risque (comme le parachutisme ou travailler dans une centrale nucléaire), la consommation ou l’abus de substances, et la situation financière (faillite ou proposition de consommateur). Elle a ajouté que, d’après l’expérience d’Assumption Life, la sixième raison est le statut de résidence, notant qu’Assumption Life accepte les nouveaux arrivants au Canada avec un formulaire et un guide de souscription spécifiques.
• Réponses aux Refus et Solutions Alternatives Melanie McCallum a expliqué que les refus provoquent de l’anxiété, de la déception, de l’embarras et de la colère chez les clients, ce qui peut nuire à leur relation avec le courtier et la compagnie d’assurance. Elle a préconisé d’offrir une solution alternative immédiate pour transformer une conversation difficile en une opportunité d’assurer les clients. Assumption Life propose quatre niveaux de couverture simplifiée, dont deux offrent une couverture immédiate sans période d’attente, un troisième avec un report d’un an, et la Protection Bronze, un produit à émission garantie.
• Exemples de Clients Difficiles à Assurer et Niveaux de Couverture Des exemples de célébrités difficiles à assurer ont été utilisés pour illustrer les produits d’Assumption Life. Kathy Bates, une non-fumeuse de 77 ans ayant survécu deux fois au cancer, est éligible à la Protection Platine, le meilleur plan non médical, offrant jusqu’à 250 000 $ de couverture immédiate vie entière. Michael J. Fox, fumeur de 64 ans diagnostiqué avec la maladie de Parkinson à 29 ans, est éligible à la Protection Or, la deuxième meilleure couverture, offrant également une couverture immédiate jusqu’à 250 000 $ en option temporaire ou vie entière. Max Domi, diabétique de type 1 et atteint de la maladie cœliaque, peut bénéficier d’une couverture immédiate sous la Protection Platine jusqu’à 750 000 $ pour les individus de 18 à 50 ans, ce qui est le plafond le plus élevé dans le domaine des produits à émission simplifiée non médicale.
• Avantages Concurrentiels pour le Diabète de Type 1 et la Santé Mentale Melanie McCallum a souligné que l’assurance simplifiée d’Assumption Life est particulièrement avantageuse pour les diabétiques de type 1 (T1D), offrant les limites les plus élevées du secteur et une couverture immédiate. Elle a contrasté cela avec les plans entièrement souscrits qui exigent des rapports d’endocrinologues et des chiffres d’A1C stables, ou avec les concurrents qui offrent des montants moindres (jusqu’à 350 000 $) avec des produits différés. La compagnie excelle également avec les clients souffrant de dépression, d’anxiété, de SSPT et de fibromyalgie, comme Lady Gaga, pour lesquels ils ne posent aucune question, leur permettant d’obtenir jusqu’à 750 000 $ de couverture immédiate via la Protection Platine.
• Structure des Produits et Offres Uniques Sur le marché des produits simplifiés, Assumption Life propose la limite la plus élevée de 750 000 $ (par rapport aux concurrents qui s’arrêtent à 500 000 $) et émet jusqu’à l’âge de 85 ans (par rapport à 80 ans chez les concurrents). Ils sont la seule compagnie d’assurance du secteur simplifié à proposer des offres conjointes, y compris des options « premier décès » et « dernier décès ». L’offre conjointe « premier décès » est unique en ce sens qu’en cas de séparation ou de divorce légal, la police est divisée en deux et chaque personne conserve la pleine valeur nominale d’assurance, réémise à l’âge d’émission initial s’il s’agit d’une assurance temporaire, un avantage clé pour les propriétaires d’entreprise et les couples.
• Comparaison des Primes et Souscription Simplifiée Melanie McCallum a démontré que, bien que les produits simplifiés puissent être plus chers que le tarif standard pour un plan entièrement souscrit, ils sont souvent plus abordables que le tarif évalué qu’un client pourrait recevoir s’il présente des problèmes de santé comme le diabète de type 1, un problème de poids ou l’apnée du sommeil. Par exemple, la Protection Platine pour un client diabétique de type 1 de 45 ans avec un problème de poids et l’apnée du sommeil coûte 116 $ par mois, contre 156 $ pour un plan entièrement souscrit évalué à 200 %. Elle a encouragé les courtiers à effectuer une « souscription sur le terrain » pour éviter d’envoyer des clients difficiles à assurer à un plan entièrement souscrit en s’attendant à un tarif standard, car cela entraînerait un refus ou une tarification élevée.
• Indicateurs de Santé pour les Différents Niveaux de Couverture La Protection Or est recommandée pour les clients ayant une combinaison de conditions, comme le diabète de type 2 et l’angine de poitrine (comme Mary) ou des antécédents d’infarctus et de pontage (comme Charles). Le plan Protection Or reste une couverture immédiate et est plus abordable qu’une police entièrement souscrite avec une tarification. Melanie McCallum a encouragé les courtiers à envisager Assumption Life pour les clients difficiles à assurer, car la compagnie est heureuse d’aider.
• Programme de Bonus et Outils d’Aide à la Vente Assumption Life propose un bonus Momentum continu, qui verse 15 % de la commission de première année (CPY) après avoir généré 10 000 $ de CPY au cours d’une année civile. Le pourcentage augmente jusqu’à 30 % à partir de la quatrième année si les 10 000 $ de CPY sont maintenus. Les courtiers, même ceux qui n’ont pas de contrat, peuvent utiliser l’outil simplifié de sélection en ligne sur simplifiedselectiontool.com pour déterminer le produit admissible pour un client et obtenir des devis.
• Processus d’Application et Politique de Non-Divulgation L’application se fait via la plateforme en ligne « Leah », et la formation est fournie par Farnas une fois le contrat établi. Assumption Life a les délais d’émission de police les plus rapides au Canada (1 à 2 jours pour Platine ou Or). Une règle cruciale pour les applications simplifiées est que si la compagnie ne pose pas de question sur un problème de santé particulier, le courtier ne doit pas le mentionner, car cela sortirait la demande de la souscription par jet et la ferait atterrir sur le bureau d’un souscripteur.
• Avantages Gratuits Inclus dans la Couverture Simplifiée La couverture simplifiée d’Assumption Life inclut plusieurs avantages gratuitement, tels que l’avantage d’invalidité extrême (AIE), qui paie jusqu’à 250 000 $ si le client devient extrêmement invalide et ne peut pas effectuer quatre activités de la vie quotidienne pendant six mois. L’AIE est un avantage unique que la plupart des concurrents facturent comme avenant. L’avantage d’assurabilité garantie permet également aux clients d’augmenter leur couverture jusqu’à 125 000 $ sans nouvelle preuve d’assurabilité après six événements de vie spécifiques.
• Autres Avantages et Couverture pour les Nouveaux Arrivants L’option d’échange de temporaire permet aux clients de passer à une durée plus longue entre le premier mois et la septième année de la police. De plus, Assumption Life offre une couverture compétitive pour les nouveaux arrivants au Canada, jusqu’à 750 000 $ pour les personnes ayant un permis de travail. Melanie McCallum a réitéré l’importance des consultations de cas par courriel, demandant des détails complets sur le diagnostic et le traitement du client pour une décision précise.
• Clarification de la Clause de Séparation et Prochaine Présentation Répondant à une question de Bernie Lyons, Melanie McCallum a réaffirmé qu’en cas de dissolution d’une entreprise couverte par une assurance conjointe « premier décès », chaque propriétaire d’entreprise conserve la pleine valeur nominale de l’assurance sur deux polices séparées, réémises à l’âge d’émission initial. Elle a également promis d’envoyer un PDF détaillé sur cette clause. Enfin, elle a exprimé son désir de présenter les produits d’assurance temporaire entièrement souscrits (Flex Term) lors d’une prochaine réunion pour reproduire le succès du Québec en Ontario.

Étapes suivantes suggérées

• Melanie McCallum enverra à Bernie toutes les informations mentionnées, y compris les PDF sur la non-division de l’assurance achat-vente pour les propriétaires d’entreprise et sur l’avantage d’invalidité extrême, afin qu’il puisse les partager avec le groupe.
• Melanie McCallum organisera une prochaine présentation sur le produit Flex Term (assurance temporaire entièrement souscrite).