Comment vendre la de l’assurance vie universelle 2025-05-27

Overview

• Contexte du marché des VU : Discussion sur la performance des fonds, notamment Forestory et impact d’un changement de gestionnaire. Importance de surmonter la méfiance historique envers les produits VU, surtout chez les anciennes générations.
• Identification des clientèles cibles : VU pertinente pour les parents (assurance sur leur tête), protection de patrimoine, diversification fiscale, frais funéraires. Comparaison avec les produits participatifs : accès aux fonds, flexibilité, effet de levier.
• Options de paiement et configuration des fonds : Options TRA et nivelée influencent la rentabilité. Importance de la diversification et suivi des fonds dans les logiciels d’IA et Bénéva, avec recommandation de fonds adaptés aux profils d’investisseur, en particulier pour les clients prudents.

Notes

 Introduction et contexte du marché des VU (00:00 – 03:35)

• Discussion sur la performance des fonds (ex: Forestory) et l’impact du changement de gestionnaire (00:00:00-00:01:10).
• Échange sur la perception historique des VU et la méfiance liée aux anciennes générations de produits (00:02:21-00:03:35).

 Objectif de la rencontre et introduction à la VU (04:33 – 07:31)

• Louis-Xavier Savard introduit la rencontre et l’objectif : démystifier la vie universelle et présenter des cas concrets de rendement (00:04:33-00:06:02).
• William Dagenais explique l’importance d’adapter la VU au profil de risque du client et les dangers d’une mauvaise configuration (00:06:26-00:07:31).

 Clientèles cibles et stratégies d’utilisation de la VU (07:31 – 12:56)

• Identification des clientèles pour qui la VU est pertinente : assurance sur la tête des parents, protection de patrimoine, diversification fiscale, frais funéraires (00:07:31-00:09:36).
• Comparaison avec la participative : effet de levier, accessibilité des fonds, flexibilité et prévisibilité (00:09:36-00:12:56).

Questions techniques et illustrations pratiques (14:08 – 18:36)

• Discussion sur l’utilisation de la VU pour les enfants et les implications de l’effet de levier (00:14:08-00:15:53).
• Présentation d’exemples chiffrés pour comparer les coûts et bénéfices entre différentes structures de VU (00:16:19-00:18:36).

 Optimisation, configuration et choix des fonds (19:15 – 45:39)

• Explication des options de paiement (TRA, nivelée) et de leur impact sur la rentabilité (00:19:15-00:22:46).
• Démonstration de la configuration des fonds dans les logiciels d’IA et Bénéva, importance de la diversification et du suivi (00:42:14-00:45:39).

️  Gestion fiscale, options d’assurance et flexibilité (28:24 – 34:39)

• Analyse des options capital, capital+fonds, valeur maximisée et leur impact fiscal (00:28:24-00:31:03).
• Discussion sur la gestion automatique de l’exonération fiscale chez IA, Bénéva, Équitable, BMO (00:33:52-00:34:39).

 Comparaison des assureurs et recommandations (47:09 – 58:09)

• Comparaison des avantages compétitifs d’IA, Bénéva, Équitable, BMO (00:47:09-00:57:58).
• Mise en avant des avenants inclus chez Bénéva (maladie grave, invalidité extrême, garantie d’assurabilité) pour les enfants (00:57:01-00:58:09).

️  Gestion des risques et suivi des polices (01:06:30 – 01:08:32)

• Mise en garde sur les dangers d’une mauvaise estimation des rendements et importance du suivi (01:06:30-01:07:40).
• Conseils pour arrondir les primes et choisir des taux de rendement prudents (01:08:02-01:08:32).

 Sélection des fonds et profils d’investisseur (01:08:58 – 01:12:55)

• Présentation des fonds recommandés chez Bénéva selon le profil du client (01:08:58-01:10:32).
• Discussion sur l’adéquation de la VU pour des profils plus prudents vs. participative (01:10:32-01:12:55).

 Questions diverses et clôture (01:16:50 – 01:17:57)

• Questions sur l’ajout d’avenants, gestion des polices à long terme, et stratégies de vente (01:16:50-01:17:57).
• Remerciements et clôture de la rencontre (00:59:56-01:17:57).

Action items

William Dagenais

Partager les recommandations de fonds pour les polices de vie universelle chez Bénéva (01:08:58)

Partager l’écran pour montrer des illustrations concrètes sur la configuration des fonds et l’optimisation des polices de vie universelle (12:56)

Clarifier la différence entre les options d’augmentation à l’abri de l’impôt et augmentation-diminution dans le logiciel Bénéva (01:01:37)