Discussion / Questions Assurance Collective 2025-04-24

• Modèles de collaboration : 3 modèles : référencement (25% commission), semi-implication (~50%), implication complète (75%). Flexibilité pour passer entre les modèles selon l’évolution du conseiller. Détails sur commissions : annualisées, variables selon les dossiers, charges back si résiliation. (Pierre-Alexandre Gilbert, GFS)
• Critères d’éligibilité : Minimum 5 employés, travail de 20h/semaine, 8-9 mois/an. Importance de la taille/stabilité de l’entreprise pour l’acceptation par assureurs. Distinction pour groupes vierges vs déjà assurés. (Analyse des Besoins Financiers).
• Garanties et options : Employeur mínimo 25% contribution. Garanties : vie, invalidité, santé complémentaire, soins dentaires/vue. Options : montant fixe/multiple pour assurance vie, délais de carence, PAE, télémédecine (avantages jusqu’à 50 000$ sans questionnaire médical).

Notes

 Introduction et objectifs de la réunion (00:00:02 – 00:04:49) (00:02 – 04:49)

• Présentation de Pierre-Alexandre Gilbert, courtier en assurance collective chez GFS depuis 2021.
• Objectif : répondre aux questions sur l’assurance collective et expliquer les modes de collaboration avec les conseillers.

 Modèles de collaboration et commissions (00:04:49 – 00:13:03) (04:49 – 13:03)

• Présentation des trois modèles de collaboration : référencement (25% commission), semi-implication (environ 50%), implication complète avec permis (environ 75%).
• Explication des tâches associées à chaque modèle (prise d’information, présentation, vente, service après-vente).
• Précision sur la flexibilité de passer d’un modèle à l’autre selon l’évolution du conseiller.
• Détail sur la structure des commissions (annualisées, variables selon la taille du dossier, charges back en cas de résiliation).
• Introduction du programme TPA (Third Party Administrator) en développement, avec des formations à venir.

 Processus de prise d’information et critères d’éligibilité (00:13:03 – 00:21:24) (13:03 – 21:24)

• Présentation de l’Analyse des Besoins Financiers (ABF) adaptée à l’assurance collective.
• Liste des informations requises : nom de la compagnie, date d’implantation souhaitée, administrateur du régime, nature de l’entreprise, ancienneté, etc.
• Explication sur l’importance de la taille et de la stabilité de l’entreprise pour l’acceptation par les assureurs.
• Détail sur la gestion des groupes vierges vs groupes déjà assurés.
• Critères d’éligibilité des employés : minimum 5 employés, 20h/semaine, 8-9 mois/an, spécificités pour saisonniers et travailleurs autonomes.

 Gestion des employés et spécificités (00:21:26 – 00:31:16) (21:26 – 31:16)

• Gestion des cas particuliers : employés en télétravail, employés étrangers, maternité, propriétaires non couverts par la CNSST.
• Explication sur l’intégration des employés inactifs dans la soumission et la tarification.
• Impact de l’ancienneté avec l’assureur sur la stabilité des primes et la compétitivité des offres.
• Possibilité de changer d’assurance collective à tout moment sans frais d’annulation.
• Gestion des employés de plus de 65 ans et articulation avec la RAMQ.

 Détails des garanties et options de couverture (00:31:16 – 00:43:01) (31:16 – 43:01)

• Explication des contributions minimales de l’employeur (25%).
• Détail sur les garanties : assurance vie, invalidité, santé complémentaire, soins dentaires, soins de la vue.
• Présentation des options : montant fixe ou multiple du salaire pour l’assurance vie, délais de carence, durée de l’invalidité, indexation.
• Explication des soins dentaires (de base, majeurs, orthodontie) et de la vue (montant, fréquence, distinction enfants/adultes).
• Présentation des solutions de santé : Programme d’Aide aux Employés (PAE), télémédecine, maladie grave (avantages en collectif, absence de questionnaire médical sous 50 000$).

 Documents requis et conformité (00:43:01 – 00:54:20) (43:01 – 54:20)

• Présentation de la liste d’employés à fournir (prénom, nom, date de naissance, sexe, province, heures de travail, statut, couverture, occupation, salaire, etc.).
• Importance de la Loi 33 au Québec sur l’obligation d’adhésion à l’assurance collective.
• Explication sur le mandat d’exclusivité de trois mois pour la soumission, visant à protéger le travail du courtier.
• Résumé des étapes pour débuter une prospection en assurance collective.

Action items

Louis-Xavier Savard

• Envoyer le lien de la réunion à l’heure prévue pour les prochaines rencontres (00:36)

Pierre-Alexandre Gilbert

• Valider les pourcentages de commission exacts avec Éric pour les différents modèles de collaboration (08:18)
• Expliquer aux clients l’importance de signer un mandat d’exclusivité pour la soumission d’assurance collective (53:08)

Unassigned

Préparer et partager des formations sur le programme TPA pour les conseillers avec permis (11:30)