Discussion / Questions Hypothécaire 2025-04-10

Lors de la réunion intitulée « Discussion / Questions Hypothécaire », Jason Restrepo Franco a introduit une stratégie de conversion de dette et la mise de côté d’argent, en abordant également le projet ‘Next Level Insurance’ de Louis-Xavier Savard et l’impact futur de l’IA dans divers secteurs.

La présentation a ensuite mis l’accent sur la manœuvre Smith, abordant les prérequis essentiels, tels qu’au moins 20% d’équité sur la propriété, et les taux d’intérêt actuels.

Alexandre Bergeron a expliqué les choix de véhicules de placement, comme les fonds communs, pour alléger la charge fiscale, tandis que les participants ont discuté des stratégies d’accélération, notamment la discipline d’épargne et l’utilisation des revenus locatifs.

Un cas pratique a illustré la restructuration des dettes d’un monteur de ligne, montrant une conversion efficace en trois ans.

Les conseillers intéressés ont été invités à contacter Jason ou Alexandre pour explorer ces stratégies pour leurs clients, et une préparation pour une prochaine rencontre sur les concepts avancés a été suggérée.

Notes

Introduction et présentation (00:28 – 05:15)

• Jason Restrepo Franco va présenter la stratégie de conversion de dette et la mise à part de l’argent
• Discussion informelle sur le projet ‘Next Level Insurance’ de Louis-Xavier Savard
• Mention d’une école de formation avec des outils comme un chatbot et des formations intégrées
• Conversation sur l’impact futur de l’IA dans différents domaines professionnels

Présentation de la manœuvre Smith et prérequis (05:15 – 11:48)

• Introduction officielle de la réunion sur le courtage hypothécaire
• Présentation d’un cas avec un revenu d’emploi de 100 000
  et un duplex rapportant 24 000
  par année
• Prérequis pour la stratégie: avoir au moins 20% d’équité sur sa propriété
• Nécessité d’une marge de crédit hypothécaire de type pot-à-carte intégré
• Certaines banques permettent d’avoir plusieurs sous-comptes de type marge (exemple: TD)
• Taux d’intérêt actuels présentés: 4,54% pour un terme de 3 ans

Explications sur les véhicules de placement (11:48 – 18:12)

• Alexandre Bergeron explique le choix des véhicules de placement pour la manœuvre Smith
• Utilisation des fonds communs qui permettent de charger des honoraires (100% déductibles d’impôt)
• Avantages des dividendes qui peuvent être décaissés mensuellement pour rembourser l’hypothèque
• Conversion de dette: transformer une mauvaise dette en bonne dette déductible d’impôt
• Discussion sur la continuité de dette en cas de déménagement (achat et vente doivent se faire le même jour)

️ Stratégies d’accélération et questions (18:12 – 27:47)

• Présentation de la ligne jaune (dette totale stable) vs ligne verte (amortissement initial)
• La ligne mauve représente la marge de crédit hypothécaire (préinvestissement)
• La ligne rouge montre le portefeuille de placement avec un rendement potentiel de 8%
• Questions sur ce qui se passe en cas de décès du propriétaire
• Clarification: à l’année 19, l’hypothèque est payée mais la dette déductible (marge) demeure

Accélérateurs de stratégie (27:47 – 35:39)

• Explications sur la possibilité de retirer de l’argent du portefeuille
• Présentation d’accélérateurs comme la discipline d’épargne (500$ par mois)
• Avance en capital sur l’hypothèque suivie d’un réinvestissement via la marge
• Accélérateur de mise à part de l’argent locatif: utilisation des revenus de location
• Conversion complète possible en moins de 9 ans avec l’accélérateur locatif
• Amélioration fiscale d’environ 702 000$ sur 30 ans avec un portefeuille atteignant 2,6 millions

Cas pratique et questions (35:39 – 48:33)

• Présentation d’un cas réel d’un monteur de ligne d’Hydro-Québec gagnant 170 000$ par année
• Restructuration complète de ses dettes entre sa résidence principale, son chalet et son triplex
• Conversion totale de la dette en 3 ans avec des retours d’impôt passant de 6-7 000
  à 30 000
  par année
• Questions sur l’applicabilité pour une personne ayant seulement une maison
• Mise en garde concernant l’utilisation du CELI comme fonds pour cette stratégie
• Importance de garder un fonds d’urgence avant de commencer la stratégie

Action items

Jason Restrepo Franco / Alexandre Bergeron

• Les conseillers intéressés doivent prendre rendez-vous avec Jason ou Alexandre pour explorer la stratégie de conversion de dette pour leurs clients (07:30)

Unassigned

Les participants intéressés doivent se préparer à jouer le rôle de conseiller ou de client lors de la prochaine rencontre (48:15)

Assister à la rencontre de demain sur les concepts avancés (48:06)