Discussion / Questions Hypothécaire 2025-07-10

Maryse Laframboise a partagé une stratégie de refinancement hypothécaire réussie et a discuté avec Eric Desgroseilliers des avantages du refinancement pour libérer des liquidités et des différences entre les banques et le courtage.

Alexandre Bergeron a souligné l’importance de recueillir les dates de renouvellement hypothécaire et la motivation des commissions, tandis que Nicolas Dame a précisé les critères d’admissibilité des prêts à effet de levier.

Vincent Verfaille a témoigné des bénéfices de la collaboration avec les courtiers hypothécaires, et Manon Clement a abordé les défis de l’auto-construction et l’importance de la prise de rendez-vous directe avec les courtiers.

Détails

Défis de l’Auto-Construction et Solutions Alternatives Manon Clement a expliqué que l’autoconstruction est complexe, car le client doit qualifier pour l’hypothèque actuelle et future, et que peu de banques la financent (00:35:01). Eric Desgroseilliers a souligné que les projets d’autoconstruction rencontrent souvent des difficultés de budget et de suivi du plan initial (00:36:36). Il a suggéré des alternatives comme le refinancement de la propriété existante ou la revente du terrain à un entrepreneur pour un achat clé en main, ce qui peut éviter des problèmes financiers et personnels (00:37:27). Jason Restrepo Franco a évoqué la possibilité de prêts privés ou de prêts relais (« bridge loan ») en attendant la vente de la maison, mais Eric Desgroseilliers a noté que les preuves de facture et les nouvelles réglementations de Canaf pourraient rendre cela plus difficile (00:39:25).

Problèmes de Son Maryse Laframboise a signalé des problèmes d’audition avec Alexandre Bergeron, tandis que les autres participants pouvaient l’entendre clairement (00:01:17). Eric Desgroseilliers a suggéré à Maryse Laframboise d’activer les sous-titres, mais elle a constaté qu’ils étaient en anglais (00:02:08).

Stratégies de Référencement Hypothécaire Alexandre Bergeron a partagé sa méthode pour recueillir les dates de renouvellement hypothécaire de ses clients en les notant systématiquement lors des mises à jour et en les contactant quatre mois avant l’échéance. Il a également mentionné l’analyse des dettes des clients pour proposer un refinancement, même si cela implique des pénalités (00:02:52). Eric Desgroseilliers a suggéré d’utiliser un outil comme « Gu level » pour suivre ces dates et filtrer les clients facilement (00:04:51).

Intégration des Questions Hypothécaires dans l’Analyse des Besoins Eric Desgroseilliers a souligné l’importance d’intégrer les questions sur l’endettement et les taux d’intérêt dans l’analyse de base des besoins du client. Cela permet de recueillir des arguments pour des recommandations futures sans avoir l’air de vouloir vendre trop de produits d’un coup (00:06:13). L’objectif est de présenter des solutions hypothécaires comme des priorités, en s’appuyant sur l’analyse complète de la situation du client (00:07:23).

Rôle des Courtiers Hypothécaires Eric Desgroseilliers a précisé que les conseillers n’ont pas besoin d’être des experts en hypothèques, mais qu’ils peuvent simplement offrir la solution en référant à un collègue courtier. Il a mentionné la possibilité de choisir un courtier spécifique (homme ou femme, jeune ou expérimenté) en fonction des préférences du client (00:08:10). Maryse Laframboise a partagé un exemple où elle a aidé une cliente à économiser plus de 1500 dollars par mois en refinançant sa maison, ouvrant ainsi la porte à d’autres produits financiers (00:11:49).

Avantages du Refinancement Maryse Laframboise a expliqué que le refinancement de l’hypothèque permet non seulement de réduire les paiements mensuels, mais aussi de libérer des liquidités pour d’autres stratégies financières, comme l’investissement (00:12:42). Eric Desgroseilliers a ajouté que cette libération de budget peut faciliter l’acceptation d’assurances ou d’investissements (00:13:42). Nicolas Dame a précisé que les prêts à effet de levier (prêts levier) sont accessibles avec un actif net de 50 000 dollars, même si l’investissement de départ est de 25 000 dollars (00:14:35).

Rentabilité des Investissements et Prêts Levier Eric Desgroseilliers a affirmé que les investissements sur une période de cinq ans sont toujours rentables, citant une charte d’indices qui le démontre depuis 1930. Il a mis en avant que les refinancements hypothécaires, combinés aux prêts à effet de levier, peuvent générer d’importantes commissions pour les conseillers (00:15:29).

Motivation pour les Références Hypothécaires Alexandre Bergeron a souligné qu’une commission de 1 000 dollars pour une référence hypothécaire réussie est une excellente motivation pour prendre deux minutes pour obtenir la date de renouvellement d’un client. Eric Desgroseilliers a ajouté que les clients sont généralement satisfaits d’une restructuration hypothécaire, car elle leur permet souvent d’obtenir un meilleur produit ou de revoir leurs options, même s’ils sont avec la même institution depuis longtemps (00:17:33).

Différences entre Banques et Courtage Maryse Laframboise et Eric Desgroseilliers ont expliqué que les banques ne sont pas toujours les mieux placées pour aider les clients à réduire leurs dettes, car cela les ferait perdre de l’argent sur d’autres produits comme les cartes de crédit. Ils ont insisté sur le fait que les courtiers, en revanche, sont là pour aider le client de manière globale (00:19:40). Nicolas Dame a suggéré de référer chaque client à un conseiller financier avant même qu’il ne consulte sa banque, afin de solidifier la stratégie et de renforcer la conviction du client (00:20:54).

Importance du Travail d’Équipe et du Service Eric Desgroseilliers a souligné l’importance de la collaboration entre les conseillers et les courtiers hypothécaires, encourageant les échanges et la communication pour maintenir une stratégie cohérente (00:21:59). Manon Clement a ajouté que les clients peuvent prendre rendez-vous directement dans les agendas des courtiers, offrant ainsi un service rapide et personnalisé. Ce niveau de service et de disponibilité, par rapport aux banques, peut être un avantage majeur pour le développement des affaires (00:22:58).

Témoignage de Vincent Verfaille sur la Collaboration Vincent Verfaille a expliqué sa méthode de partenariat avec un courtier hypothécaire, incluant des questions spécifiques lors de l’analyse des besoins et l’obtention du consentement du client pour des propositions d’amélioration hypothécaire (00:24:00). Il a systématiquement assisté aux rencontres avec le courtier pour se former et mieux comprendre le processus, obtenant même l’accord du courtier pour évaluer son propre dossier et enregistrer la session (00:25:15). Cela lui a permis de mieux guider ses clients et d’obtenir des retours très positifs (00:26:58).