Discussion / Questions Hypothécaire 2025-06-12

• Amélioration du processus de référencement hypothécaire : Eric travaille sur un lien automatisé via Zendesk, permettant un suivi complet des dossiers.
• Présentation de nouveaux courtiers : Harold Rojas et Daniel Saravia, experts en financement et en profils complexes, apportant une expertise trilingue (français, anglais, espagnol).
• Nouvelles exigences CANAFE pour la vérification d’identité : mise en place d’un processus avec reconnaissance faciale et vérification dans des bases de données liées au blanchiment d’argent.
• Surveillance renforcée des courtiers : tous les cabinets sont vérifiés par l’AMF pour se conformer aux nouvelles réglementations de la lutte contre le blanchiment d’argent.
• Défis de qualification pour des investissements immobiliers : discussion sur l’impact du ratio d’endettement sur l’acquisition de plusieurs propriétés, avec une limite fixée à 5 immeubles.
• Stratégie recommandée : achat en propriétaire-occupant de duplex/triplex pour bénéficier de la SCHL et optimiser le financement.
• Écart significatif dans le calcul des revenus locatifs entre prêteurs : exemple de 25 000$ d’écart entre Scotia et TD sur des cas spécifiques.
• Délais de traitement notaires problématiques : indisponibilité durant les pics d’activité, nécessitant des prévisions de 120-150 jours pour renouvellements.
• Délais de traitement par prêteurs très variables : Desjard

Notes

Processus de référencement hypothécaire et système Zendesk (00:00 – 02:07)

• Discussion sur le processus de référencement d’une cliente ayant besoin d’une hypothèque pour septembre
• Clarification du système de référencement via Zendesk qui n’est pas encore opérationnel
• Eric travaille sur un lien de référencement automatisé qui sera publié dans les prochains jours
• Le système permettra de choisir le courtier disponible et de tracker les dossiers du début à la fin
• Processus actuel : envoyer les références directement à Eric qui dispatche selon la disponibilité

Présentation des nouveaux courtiers hypothécaires (04:54 – 10:39)

• Harold Rojas se présente : 3+ ans d’expérience, spécialiste en financement, renouvellement et consolidation de dettes
• Expertise en travail autonome et prêteurs alternatifs, service trilingue (français, anglais, espagnol)
• Parcours : ancien comptable (15 ans), entrepreneur en construction (10 ans), maintenant courtier hypothécaire
• Daniel Saravia se présente : 2+ ans d’expérience, ancien carreleur (15 ans), épouse courtier immobilier
• Spécialisé dans les profils complexes (travail autonome, faillite, mauvais crédit), service trilingue également

Nouvelles exigences CANAFE et vérification d’identité (14:54 – 24:18)

• Mise en place des nouvelles règles CANAFE niveau 3000 pour la lutte contre le blanchiment d’argent
• Processus obligatoire : envoi d’un lien au client pour vérification d’identité avec reconnaissance faciale
• Vérification dans les bases de données terroristes et de blanchiment d’argent
• Nouveaux formulaires de déclaration des risques de fraude basés sur le type d’emploi et montant de mise de fonds
• Système de surveillance similaire à celui des banques, mais maintenant étendu au courtage hypothécaire
• Tous les cabinets de courtage sont en cours de vérification par l’AMF

Stratégies d’investissement immobilier et qualification (25:10 – 38:38)

• Discussion sur les techniques pour développer un parc immobilier personnel
• Problématique principale : ratio d’endettement (ATD) atteint avant la limite de nombre de portes
• Limite générale : 5 immeubles, 1 résidence, 1 chalet avant passage au commercial
• Stratégie recommandée : achat de duplex/triplex en propriétaire-occupant pour bénéficier de la SCHL
• Possibilité de 1-2 certificats SCHL et 2 avec Genworth pour optimiser les mises de fonds
• Différences importantes de calcul des revenus locatifs entre les prêteurs (exemple : écart de 25 000$ entre Scotia et TD)
•  Délais de traitement et disponibilité des notaires (39:41 – 49:07)
• Problématique majeure : indisponibilité des notaires en période forte (juin-juillet)
• Délais actuels des notaires : prochaine date disponible fin juillet pour instructions reçues aujourd’hui
• Délais de traitement par prêteur : Desjardins 3-6 jours, First National 24h, Banque Nationale jusqu’à 28 jours en refinancement
• Recommandations : 120-150 jours d’avance pour renouvellements résidentiels, 6-8 mois pour commercial
• Période de vacances des notaires mi-juillet affectera également les disponibilités
• Importance de gérer les attentes clients dès le départ concernant les délais

Action items

Pascal Lapointe

• Confirmer avec la cliente que l’hypothèque pour septembre est toujours correcte et envoyer la référence à Manon avec Éric en copie (01:55)

Eric Desgroseilliers

Organiser une formation spécifique sur la MAPA et la stratégie Man of Smith pour expliquer les marges de crédit hypothécaires pour investissements (11:02)

Publier le lien de référencement Zendesk pour tous les départements dans les prochains jours (12:50)