Forester/CPP Formation Système et Produit 09-09-2025

Michel Gagne a présenté l’objectif de la réunion, axé sur la promotion de Plan de protection du Canada (PPC) et de Foresters, et a détaillé les promotions en cours chez Foresters, ainsi que l’historique et la stabilité financière des deux compagnies.

Il a souligné les avantages des membres, la protection par Assuris, et les produits sans examen médical de PPC, tout en comparant les offres de PPC et Foresters pour différentes situations d’assurance.

Bayader Annabi a posé une question sur la gestion des cas complexes, à laquelle Michel Gagne a répondu en suggérant des stratégies pour l’obtention des codes et la souscription d’assurances.

Les discussions principales ont porté sur la présentation des promotions, l’historique et la stabilité des compagnies, les avantages pour les membres, la protection des produits, les produits sans examen médical, et la gestion des cas complexes.

Détails

Garantie de Bienfaisance et Taux Non-Fumeur Michel Gagne a souligné deux distinctions uniques de Foresters : la garantie de bienfaisance et le taux non-fumeur pour les fumeurs. La garantie de bienfaisance, disponible avec les produits de vie entière et les temporaires, permet de verser 1% du capital décès à un organisme de bienfaisance choisi par le client, avec un reçu fiscal pour la famille. Le taux non-fumeur est garanti pendant les deux premières années pour les fumeurs, leur offrant une incitation à arrêter de fumer pour conserver ce taux avantageux.

Présentation et Promotions Michel Gagne a débuté la réunion en présentant l’objectif de la rencontre, qui est de mieux faire connaître Plan de protection du Canada (PPC) et Foresters. Il a annoncé des promotions en cours chez Foresters jusqu’à la fin de l’année, offrant jusqu’à 1000 dollars pour 10 propositions, en plus des commissions de première année. Pour les conseillers atteignant 10 000 dollars de commission nette de première année chez Foresters, un bonus de 15% sans plafond est ajouté.

Historique des Compagnies Michel Gagne a expliqué que PPC existe depuis avril 1992 et a été fondé par un conseiller. Foresters Financière, partenaire de PPC depuis 2008, a acquis 100% des actions de PPC en octobre 2020. Il a précisé que Foresters est une compagnie canadienne fondée en 1874, présente également au Royaume-Uni et aux États-Unis, et que leur siège social est à Toronto.

Philosophie et Stabilité Financière Michel Gagne a souligné que Foresters est une organisation sans but lucratif, motivée par le partage et non par l’actionnariat. Ils offrent des avantages aux membres pour les aider et soutenir la communauté. Il a assuré la stabilité financière de la compagnie, mentionnant que le ratio du Test de Suffisance du Capital (TSAV) de Foresters est l’un des plus élevés de l’industrie, dépassant largement le minimum requis de 90%.

Protection des Produits par Assuris Michel Gagne a insisté sur le fait que tous les produits de PPC et Foresters sont protégés par Assuris, l’assureur des compagnies d’assurance. Il a réfuté les allégations de la concurrence selon lesquelles les produits de Foresters ne seraient pas couverts. Assuris protège le capital en cas de faillite d’une compagnie, jusqu’à 1 million de dollars.

Avantages des Membres Michel Gagne a détaillé les 12 avantages de membre gratuits offerts aux détenteurs de contrats Foresters ou PPC, introduits en 1874 et qui ont évolué. Un des ajouts récents est Law Assure, un service gratuit de préparation de testament. Bien que le document ne soit pas légal, il permet aux clients de se familiariser avec le processus avant de consulter un notaire, ce qui est particulièrement utile étant donné que 58% des Québécois n’ont pas de testament.

Processus d’Inscription aux Avantages Michel Gagne a montré que les clients reçoivent un document d’accueil lors de la souscription à un produit PPC ou Foresters, les invitant à s’inscrire sur monforesters.com pour accéder à leurs avantages. Ce processus d’inscription permet à Foresters de communiquer légalement avec eux. Ces avantages, comme les dons à des organismes de bienfaisance, ajoutent une valeur perçue aux polices d’assurance.

Assurance Sans Examen Médical (PPC) Michel Gagne a présenté les produits PPC sans examen médical, particulièrement adaptés aux clients difficilement assurables. Il a encouragé les conseillers à poser la question : « Connaissez-vous des gens dans votre entourage qui ont un problème de santé particulier ? » pour identifier des prospects. Il a mis en avant le guide de tarification sur cpp.ca, outil essentiel pour trouver la solution d’assurance adaptée en fonction des conditions de santé, comme le cancer.

Comparaison des Produits PPC et Foresters Michel Gagne a déconseillé de vendre l’Élite Express de PPC pour les produits temporaires (T20, T30) aux personnes en santé, car Foresters offre des primes 30 à 40% moins chères pour des garanties similaires. Il a expliqué que Foresters ne demande pas de paramédicaux ou de profil sanguin pour les polices jusqu’à 1 million de dollars pour les 18-50 ans, tandis que les plans préférentiels de PPC les exigent, rendant Foresters plus compétitif.

Gestion des Cas Complexes Bayader Annabi a posé une question sur un client ayant des problèmes d’alcoolisme, d’insuffisance cardiaque et de diabète. Michel Gagne a confirmé qu’il y a toujours des solutions d’assurance, bien que les conditions puissent influencer le type de plan disponible (par exemple, un plan différé). Il a également mentionné l’importance du guide de tarification et du formulaire d’application avec codes de couleur pour naviguer dans les conditions.

Délais d’Approvisionnement des Codes et Stratégie d’Assurance Michel Gagne a informé que l’obtention d’un code de CPP ou Foresters nécessite une vente et peut prendre de trois semaines à un mois. Il a suggéré une stratégie pour les dossiers potentiellement longs ou incertains : souscrire d’abord une assurance Simplifiée chez PPC pour assurer le client immédiatement, puis tenter un produit traditionnel chez Foresters ou un autre assureur. Si le client est refusé chez Foresters, il est déjà couvert par PPC, ce qui évite les risques liés aux délais de tarification prolongés.

Produit de Maladie Grave (CPP) Michel Gagne a présenté le produit de maladie grave de PPC, qui se concentre sur huit conditions spécifiques, représentant la majorité des réclamations au Canada (problèmes cardiaques, cancer). Il a souligné la possibilité de séparer les couvertures cardiaque et cancer, permettant d’assurer des clients avec des antécédents de cancer pour la couverture cardiaque, ou inversement. Il a précisé qu’il n’y a que huit questions, sans examen médical ni profil sanguin.

Questions de Maladie Grave et Remboursement de Primes Michel Gagne a détaillé les questions relatives à l’assurance maladie grave de PPC, incluant des questions sur les antécédents cardiaques, le diabète, le VIH/sida et l’attente de résultats d’examens. Il a mentionné que pour des montants inférieurs à 25 000 $, même des antécédents familiaux de cancer ne bloquent pas l’assurabilité. Contrairement à d’autres produits, la maladie grave de PPC n’offre pas de remboursement de prime après 15 ou 20 ans, seulement un avenant de remboursement au décès.

Distinctions des Produits Foresters Michel Gagne a mis en lumière les particularités des produits Foresters, notamment les deux types de vie entière avec participation : l’Avantage Plus pour un capital décès maximal à long terme avec une prime minimale, et l’Avantage Max pour maximiser les valeurs de rachat sur une période de 10 ans et plus, idéal pour les jeunes familles. Il a précisé que les définitions des maladies graves sont les mêmes pour toutes les compagnies depuis 2018, grâce à l’Association canadienne des compagnies d’assurance de personnes.