Forester/CPP Formation Système et Produit 2025-07-29

Michel Gagne a présenté l’historique et la structure de Plan de Protection du Canada (PPC) et de la Financière Foresters, soulignant que PPC est entièrement acquis par la Financière Foresters depuis octobre 2020 et que Foresters est une compagnie sans but lucratif avec une solide situation financière.

Les principaux points abordés incluent la présentation des produits sans examen médical de PPC, l’utilisation du guide de tarification en ligne et du logiciel d’illustration, les différents types de couverture (temporaire, vie entière, maladies graves avec options « et » ou « ou »), et le processus de vente électronique.

Michel Gagne a également expliqué les délais de couverture, la gestion des cas difficiles (faillite, drogues, antécédents criminels) et le processus de paiement et de livraison des polices, tandis que Karl Desgroseilliers et Sabrina Farand ont posé des questions sur les coûts comparatifs et les difficultés techniques pour les clients.

Détails

Bureau des Renseignements Médicaux (MIB) et Contact pour les Questions Michel Gagne a mentionné que le MIB est toujours consulté pour vérifier la validité des informations fournies par les clients, et qu’il est important de mentionner au client que toutes les informations doivent être exactes. Il a encouragé les conseillers à contacter directement l’équipe de tarification de PPC par cour

Introduction de la Réunion Michel Gagne a remercié Karl Desgroseilliers d’avoir organisé la réunion, soulignant que Karl est une ressource clé pour trouver des informations. Il a assuré aux participants que lui et son associé, Tourni, sont toujours disponibles pour les aider à trouver rapidement les informations et à les orienter dans la bonne direction.

Présentation et Partage d’Écran Michel Gagne a commencé la présentation en annonçant qu’il allait alterner entre le site web et le document de présentation, mais a finalement opté pour la présentation pour être plus formel. Il a rencontré de légères difficultés techniques en essayant de partager son écran, ce qui a été résolu avec l’aide de Karl Desgroseilliers.

Historique et Acquisition de Plan de Protection du Canada (PPC) Michel Gagne a expliqué que Plan de Protection du Canada (PPC) existe depuis 1992 et se spécialise dans l’assurance vie pour les cas difficilement assurables ainsi que l’assurance maladies graves pour les personnes en bonne santé. Il a précisé que PPC a été entièrement acquis par la Financière Foresters en octobre 2020, consolidant une affiliation existante où Foresters assumait déjà le risque des polices d’assurance.

Structure et Philosophie de la Financière Foresters Michel Gagne a détaillé que la Financière Foresters est une compagnie canadienne internationale établie depuis 1874, opérant également aux États-Unis et au Royaume-Uni. Il a souligné que Foresters est une compagnie sans but lucratif, axée sur le partage et la redistribution à la communauté par le biais d’avantages de membres gratuits, ce qui est intégré dans l’ADN de l’entreprise.

Solidité Financière de Foresters Michel Gagne a présenté les chiffres financiers de Foresters, insistant sur leur solidité malgré leur statut à but non lucratif. Il a mis en avant le ratio du TSAV (Test de Suffisance du Capital et des Actifs) qui est bien supérieur au minimum requis de 90 % fixé par le Bureau du surintendant des institutions financières, démontrant une grande sécurité financière. De plus, tous les produits sont protégés par Assuris, renforçant la confiance pour les clients.

Produits et Services pour les Membres Michel Gagne a mentionné que Foresters offre 12 avantages de membres, dont un service de préparation de testament avec Laer qui produit des documents conformes à un notaire, bien que non notariés, pour aider les gens à mieux comprendre le processus. Ces services sont détaillés dans des feuillets qui seront envoyés par courriel.

Offres de PPC sans Examen Médical et Processus Rapide Michel Gagne a souligné que PPC propose des produits sans examen médical, sans aiguille ni rapport de médecin traitant (RMT), permettant l’émission de contrats en 10 jours ouvrables ou moins. Il a également insisté sur la capacité de PPC à trouver des solutions pour une grande variété de problèmes de santé, assurant les individus de 18 à 80 ans.

Importance du Guide de Tarification et des Ressources en Ligne Michel Gagne a mis en évidence l’importance du guide de tarification disponible sur le site de PPC, qui permet de trouver rapidement des informations sur les plans d’assurance vie offerts en fonction des conditions de santé, évitant ainsi d’appeler le service client pour des questions courantes. Il a encouragé les conseillers à visiter ce guide avant de contacter l’équipe.

Utilisation du Logiciel d’Illustration et Conseils Pratiques Michel Gagne a expliqué comment utiliser le logiciel d’illustration de PPC pour obtenir des cotations rapides sans entrer tous les détails du client, en se basant sur l’âge le plus proche, soulignant l’importance de la date de naissance exacte pour éviter les variations de prix. Il a également mentionné la possibilité de sauvegarder l’âge pour antidater les primes, bien que cela implique le paiement de primes rétroactives.

Fonctionnalités de l’Illustration et Types de Couverture Michel Gagne a détaillé la navigation dans le logiciel d’illustration, permettant de choisir entre les régimes de base (A à Z, Élite Express, Maladie grave), de sélectionner le type de couverture (temporaire ou vie entière), et d’ajouter des avenants comme les prestations hospitalières ou temporaires pour enfants. Il a précisé que les avenants pour enfants sont convertibles à cinq fois le montant à l’âge de 21 ans, et qu’ils sont sans question, offrant une garantie d’assurabilité en simplifié.

Processus de Vente Électronique et Evolution des Produits Michel Gagne a expliqué que l’application de l’illustration pré-remplira la proposition électronique pour la vente. Karl-Allen Seguin a ajouté qu’il faut être vigilant lors du choix du produit dans la proposition pour ne pas proposer un produit au-delà de l’éligibilité du client. Michel Gagne a confirmé que les produits « préférentiels » et Élite Express seront progressivement retirés car ils ne sont plus aussi pertinents suite à l’acquisition par Foresters et l’évolution du marché.

Structure de Tarification et Questions de Santé Michel Gagne a expliqué la logique des sections de tarification de PPC (Acceptation Garantie, Vie Différée, Élite Simplifiée), précisant que les réponses aux questions de santé orientent automatiquement vers le plan applicable. Il a souligné l’importance de répondre à toutes les questions, même si elles sont nombreuses, et a mentionné qu’un outil avec des codes de couleur pour les questions de santé sera partagé.

Délai de Couverture et Exemples de Cas Michel Gagne a précisé les délais de couverture pour les différents plans : l’acceptation garantie et la vie différée ont des périodes différées (2 ans et 1 an respectivement, avec remboursement des primes en cas de décès non accidentel), tandis que l’élite simplifiée offre une couverture immédiate dès le premier jour. Il a donné des exemples concrets de personnes atteintes de cancer ou ayant des antécédents cardiaques qui ont pu obtenir des assurances abordables grâce à PPC.

Produits d’Assurance Maladies Graves Michel Gagne a détaillé les produits d’assurance maladies graves de PPC, qui se concentrent sur les cancers et les problèmes cardiaques, représentant la majorité des réclamations. Il a mis en avant les options de protection « et » (qui paie pour les deux événements séparément) et « ou » (qui paie pour un événement ou l’autre jusqu’à un maximum), soulignant l’avantage de la protection « et » qui permet de conserver une couverture restante après une première réclamation. Karl Desgroseilliers a demandé des précisions sur les coûts comparatifs entre les options « et » et « ou ». Michel Gagne a répondu en comparant les primes dans le logiciel d’illustration, montrant que l’option « et » est plus chère mais offre une double couverture.

Dossiers Critiques et Antécédents Michel Gagne a expliqué que PPC peut assurer des clients ayant des problèmes de faillite, de drogues, ou de dossiers criminels, que les assureurs traditionnels refusent, sans conditions préexistantes de 24 mois pour la maladie grave. Il a aussi précisé que les antécédents familiaux de cancer ne limitent l’assurance maladie grave qu’au-delà de 25 000 $, permettant tout de même une couverture jusqu’à 24 999 $.

Processus de Paiement et Livraison des Polices Michel Gagne a expliqué que le client ne paie jamais la première prime, celle-ci étant payée par PPC au moment de l’acceptation du contrat. La police est livrée électroniquement au client environ 24 heures après l’envoi de la confirmation d’acceptation au conseiller, avec des instructions pour l’ouvrir et l’accepter. Pour les amendements, le client recevra un document à signer électroniquement, mais Sabrina Farand a soulevé la difficulté pour les clients n’ayant pas d’imprimante, ce à quoi Michel Gagne a reconnu que l’industrie présume un accès universel aux outils d’impression et de numérisation.