Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-06-06

La réunion de formation professionnelle sur les produits d’assurance et stratégies fiscales pour conseillers financiers a débuté par une discussion sur les frais généraux, mettant en avant les avantages fiscaux d’un produit sous-estimé qui permet aux entreprises de déduire des primes d’assurance en cas d’invalidité.

Les participants ont ensuite exploré les caractéristiques spécifiques du produit Frais Généraux d’Humania, notant ses options de remboursement de primes uniques, avant d’aborder d’autres produits déductibles d’impôt tels que l’assurance invalidité individuelle collective.

La formation a aussi couvert des stratégies fiscales avancées, y compris l’assurance maladie grave en copropriété, avec des conseils sur le calcul des retours d’impôts.

Un cas particulier avec Sun Life a été présenté pour montrer comment convaincre un client sceptique en utilisant une approche qui garantit le remboursement des primes.

Les participants ont été encouragés à préparer des questions et des cas pour la prochaine rencontre, et un membre a été assigné à la recherche d’un calculateur pour évaluer les taux de rendement des stratégies discutées.

Notes

Introduction et discussion sur les frais généraux (01:08 – 05:59)

• Louis-Xavier ouvre la réunion en demandant si quelqu’un a des dossiers ou questions sur les entreprises/fiscalité
• Carl-Allen s’intéresse aux produits du Mania Frais Généraux avec remboursement de prime
• Louis-Xavier explique que c’est un produit sous-estimé mais très intéressant fiscalement
• Les primes payées deviennent une dépense déductible pour l’entreprise
• Ce produit couvre les dépenses liées à l’exploitation de l’entreprise en cas d’invalidité

Détails sur le produit Frais Généraux d’Humania (05:59 – 13:46)

• Karl explique les avantages distinctifs d’Humania: protection de 3 ans, 5 ans ou jusqu’à 65 ans
• Humania est le seul avec remboursement de primes aux 20 ans, à 50 ans ou 75 ans
• Les compétiteurs (IA, RBC) n’offrent pas de remboursement et sont limités à 24 mois
• Pour la proposition: l’entreprise est preneur/payeur/bénéficiaire, le propriétaire est l’assuré
• Pas de documents requis à la souscription, seulement à la réclamation
• Important de bien calculer les dépenses admissibles avec le client
• Si plusieurs propriétaires, le montant d’assurance doit être proportionnel au pourcentage d’actions

Autres produits déductibles d’impôt (13:46 – 18:18)

• Louis-Xavier présente le regroupement d’assurance invalidité individuelle collective
• Cette stratégie permet de rendre des primes d’assurance invalidité déductibles
• Fonctionne avec plusieurs associés, principalement avec RBC et Humania
• Karl explique que les soins de santé sont 100% déductibles d’impôt
• Manuvie permet maintenant de regrouper les primes des employés dans un seul compte pour l’entreprise

Stratégies fiscales avancées et assurance en copropriété (18:18 – 22:10)

• Louis-Xavier présente l’assurance maladie grave en copropriété
• Deux méthodologies: soit 100% du paiement par la corporation (avec avantage imposable)
• Soit division entre coût d’assurance et portion retour de prime (Sun Life)
• Discussion sur l’intérêt d’avoir un calculateur pour déterminer le taux de rendement
• Carl va rechercher un outil de calcul à partager avec le groupe

Présentation d’un cas particulier avec Sun Life (22:55 – 25:27)

• Karl présente un cas pour un client réticent face à l’assurance
• Sun Life offre une option qui rembourse 100% des primes au décès
• Cette stratégie permet de démontrer au client que l’assurance ne lui a « rien coûté »
• C’est le seul assureur qui rembourse les primes sur de la vie entière normale

Action items

Carl-Allen Seguín

• Rechercher et partager un calculateur pour déterminer le taux de rendement des stratégies d’assurance en copropriété (21:04)

Tous les participants

Préparer des questions et des cas de dossiers pour alimenter la discussion de la prochaine rencontre (24:28)