Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-06-13

• Importance de l’expérience pour identifier des opportunités ; Jayson Baker partage son évolution avec les ABF (Analyse des Besoins Financiers).
• La nécessité d’une offre de services complets, incluant refinancement et crédit-bail, avec des taux compétitifs pour les clients entrepreneurs.
• Eric présente un processus de crédit-bail simple de 30 minutes, avec documents papier privilégiés et accès CRM après plusieurs transactions.
• Succès des dossiers traités ; exemple d’une proposition acceptée pour un équipement médical, avec traitement rapide en 12 minutes.
• Paiements saisonniers discutés pour entrepreneurs en construction, avec options de skip-payments confirmées par Eric.
• Présentation de Next pour financement jusqu’à 3 millions à 10-12% sans collatéral ; comparaison avec des programmes existants.
• Mise en avant de stratégies PFI pour déductions entre compagnies de gestion et opérantes, avec importance de la traçabilité des fonds.
• Analyse fiscale des revenus : intérêts 100% imposables, optimisation de la fiscalité des dividendes déterminés et non-déterminés.
• PFI accessible à 1% de la population, montant minimum de 50-100 000$, avec importance de l’historique financier.
• Nécessité de traçabilité des fonds pour investisseurs immobiliers, avec défis liés aux flux de trésorerie irréguliers et roulement stable

Notes

Introduction et discussion sur l’expérience (00:47 – 05:10)

• Salutations et vérification du bien-être de l’équipe
• Discussion sur l’évolution de l’expérience et la capacité à identifier les opportunités
• Jayson Baker partage son évolution depuis qu’il écoute les rencontres
• Importance de voir plus d’opportunités avec l’expérience, notamment lors des ABF (Analyse des Besoins Financiers)

Stratégies de financement et services complets (05:10 – 06:57)

• Discussion sur l’importance d’offrir des services complets aux clients (refinancement, placement, assurance)
• Présentation du crédit-bail comme nouvel outil de financement d’entreprise
• Taux compétitifs même avec commission intégrée
• Opportunités avec les clients entrepreneurs pour l’équipement et les machines

Formation et processus crédit-bail (06:57 – 09:11)

• Eric explique le processus simple : rendez-vous de 30 minutes pour formation
• Documents à remplir et informations à collecter chez les clients
• Possibilité d’accès CRM après plusieurs transactions mensuelles
• Préférence pour le processus papier plutôt qu’en ligne
• Aucune réglementation, conformité ou supervision d’organismes

Résultats et exemples concrets (09:11 – 11:24)

• Eric partage ses résultats de la semaine : plusieurs dossiers traités
• Exemple de succès : proposition acceptée pour machine médicale d’un docteur
• Capacité à battre le financement proposé par les fournisseurs directs
• Temps de traitement rapide : 12 minutes pour remplir le formulaire

️ Paiements saisonniers et formation AFS (11:24 – 14:17)

• Question de Carl sur les paiements saisonniers pour entrepreneurs en construction
• Possibilité de paiements élevés en été et réduits en hiver
• Eric confirme la possibilité de skip-payments pour secteurs saisonniers
• Formation prévue avec Tommy, président d’AFS, le 19 du mois

Autres options de financement (14:17 – 16:09)

• Philippe présente la compagnie Next : financement jusqu’à 3 millions
• Taux de 10-12% sans collatéral
• Comparaison avec les programmes existants de fonds de roulement
• Discussion sur les différents produits de financement disponibles

Stratégies PFI et structures corporatives (16:09 – 21:12)

• Question de JS sur le partage des déductions entre compagnie de gestion et opérante
• Explication de Louis-Xavier sur l’utilisation du PFI dans les compagnies de gestion
• Stratégie de dividende interco et réinjection dans la compagnie opérante
• Importance de la traçabilité de l’utilisation des fonds

Fiscalité et types de revenus (21:12 – 25:33)

• Discussion sur les différents types de revenus : intérêts, dividendes, gains en capital
• Explication de la fiscalité des dividendes déterminés vs non-déterminés
• Impact fiscal des revenus d’intérêt (100% imposables au taux maximal)
• Stratégies pour optimiser la fiscalité des placements

Exemple concret de PFI de Louis-Xavier (25:33 – 28:25)

• Calcul détaillé des coûts et bénéfices sur 10 ans
• Coût total d’intérêts : 550 000$ sur 10 ans
• Coût réel après déductions fiscales : environ 275 000$
• Possibilité de refinancer 500 000$ tax-free après 10 ans
• Projection de profits d’un million sur le cycle suivant

Capitalisation et critères d’acceptation (28:25 – 32:02)

• Manuvie seule compagnie permettant la capitalisation des intérêts
• Critères d’acceptation : 8-10 fois la prime annuelle en actifs
• Importance de démontrer la capacité de paiement
• Recommandation de vendre sans capitalisation puis proposer l’option si disponible

Profils clients et montants minimums (32:02 – 34:09)

• PFI adapté à 1% de la population seulement
• Montant minimum : 50 000
  chez Manuvie (incertain), 100 000
  ailleurs
• Exemple de client avec 100 000
  de bénéfice net : PFI maximum de 60-75 000
• Importance de la stabilité et de l’historique financier

PFI pour investisseurs immobiliers (34:09 – 37:52)

• Plusieurs exemples de PFI pour investisseurs immobiliers
• Défi : cash flow irrégulier et argent souvent réinvesti
• Nécessité d’un roulement stable pour engagement annuel
• Importance de la traçabilité des fonds pour éviter la contamination fiscale

Gestion des comptes et collatéraux (37:52 – 40:50)

• Recommandation de créer 2-3 comptes séparés pour éviter la contamination
• Compte 1 : placements existants, Compte 2 : nouveaux placements PFI
• Compte 3 : collatéraux pour garanties bancaires
• Stratégie de transfert en biens pour les garanties

Questions sur IMRTD et rentes (40:50 – 50:39)

• Question de Jonathan sur l’utilisation des IMRTD avec les PFI
• Explication que l’IMRTD n’a pas de lien direct avec les déductions PFI
• Discussion sur les rentes dos-à-dos comme alternative conservatrice
• Besoin d’une formation spécialisée sur ces sujets complexes

Stratégies de vente pour investisseurs immobiliers (50:39 – 54:44)

• Deux approches : protection fiscale au décès vs retraite assurée
• Avantages du PFI : 4-5 bénéfices vs un seul immeuble
• Effet de levier sans les inconvénients de la gestion immobilière
• Création de CDC pour optimisation fiscale au décès

Ressources et conclusion (54:44 – 57:14)

• Recommandation d’articles IA et publication de Karl sur Équitable
• Mention du produit Sun Life TRA 70 ans pour les amateurs de VU
• Annonce de la publication des calculs de points pour le voyage
• Promesse d’un blueprint de 10 stratégies de prospection

Action items

Unassigned

• Prendre rendez-vous avec Eric pour une formation de 30 minutes sur le crédit-bail, apprendre les documents à remplir et les informations à collecter chez les clients (08:02)

Eric Desgroseilliers

• Vérifier si les paiements saisonniers (9 mois avec 3 mois sans paiement) sont possibles pour les entrepreneurs en construction avec AFS (11:35)
• Organiser une formation avec Tommy, président d’AFS, pour le 19 (mercredi ou jeudi) afin de répondre aux questions sur le crédit-bail (12:33)
• Se renseigner sur la compagnie Next qui offre du financement jusqu’à 3 millions à 10-12% sans collatéral (14:00)

Louis-Xavier Savard

Publier un blueprint de 10 stratégies pour aller chercher de la clientèle sur les groupes (56:07)

Préparer une présentation sur l’IMRTD (Impôt en Main Remboursable au Titre de Dividendes) pour la prochaine rencontre (42:46)

Trouver un fournisseur pour faire une présentation sur les rentes dos-à-dos et organiser une session un vendredi (50:39)

Publier les calculs de points exacts pour l’objectif du voyage dans les prochains jours (56:07)