Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-11-14

Louis-Xavier Savard a souligné l’importance d’une approche relationnelle et non agressive lors des événements sociaux, et iel a collaboré avec Casey Guilbeault pour la proposition initiale d’un dossier client majeur, afin d’assurer le succès et éviter la perte du client. Louis-Xavier Savard a détaillé plusieurs stratégies fiscales pour les entrepreneurs, y compris l’utilisation d’un Prêt Financement d’Assurance (PFI) pour des bénéfices fiscaux à court terme, la distinction des stratégies pour différents profils d’entreprises, et l’efficacité des actions accréditives pour réduire la facture fiscale personnelle, surtout pour les clients avec des revenus élevés. Les participants, incluant Karl Desgroseilliers et Carl-allen Seguin, ont clarifié les implications fiscales des actions accréditives (investissement dans des compagnies d’exploration minière) et la structure des assurances-vie corporatives.

Détails

Compétition féroce et nécessité d’une expertise pointue Louis-Xavier Savard a insisté sur la nécessité pour les conseillers de rester compétitifs face aux gestionnaires de patrimoine et aux institutions financières qui offrent des produits et des stratégies sophistiquées aux clients fortunés. Il a souligné que les banques sont prêtes à offrir des incitatifs exceptionnels, comme des marges de crédit sans garantie, pour attacher ces clients. Il a encouragé l’équipe à être créative et à connaître les bonnes notions pour ne pas se faire discréditer par les comptables en proposant des stratégies mal expliquées.

Approche relationnelle et opportunités d’affaires Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de l’approche relationnelle plutôt que de pousser la vente lors d’événements sociaux, car une approche trop agressive pourrait nuire aux relations d’affaires. Casey Guilbeault a révélé qu’iel gère un dossier important avec un client générant plus de 5 millions de dollars de revenus annuels et cherchant à réduire ses impôts, mais iel a mentionné un manque d’expérience pour la proposition initiale et compte sur Jason pour la première rencontre. Louis-Xavier Savard a validé cette approche, affirmant qu’il est judicieux de collaborer avec quelqu’un d’expérimenté pour éviter de perdre le client.

Stratégies fiscales pour les entrepreneurs Louis-Xavier Savard a observé que les entrepreneurs à succès ont souvent le même profil, cherchant des stratégies offrant des incitatifs fiscaux immédiats plutôt que de la valeur ajustée à long terme. Il a partagé sa propre stratégie impliquant un Prêt Financement d’Assurance (PFI) de 200 000 $ pour réduire son impact fiscal sur des placements très imposés, en utilisant l’argent prêté à sa compagnie de construction pour payer la prime d’assurance. Il a expliqué que cette méthode permet des bénéfices à court terme grâce à des économies d’impôt annuelles, et que la plupart des entrepreneurs recherchent de tels bénéfices immédiats.

Approches pour différents profils d’entrepreneurs Louis-Xavier Savard a distingué les stratégies pour les entreprises moyennes et les très gros entrepreneurs, notant que les consultants informatiques, dont les revenus sont prévisibles, peuvent bénéficier d’assurances-vie pour des retraites assurées. Pour les plus grands entrepreneurs, il est essentiel d’évaluer le revenu annuel et la structure de l’entreprise, notamment si elle génère plus de 500 000 $ de revenus annuels, ce qui entraîne une imposition plus élevée. Dans ce cas, des stratégies peuvent être mises en place pour réduire les revenus passifs ou actifs, y compris un produit d’investissement immobilier déductible à 50 % ou l’utilisation de Régimes de Retraite Individuels (RRI).

Avantages des Actions accréditives et stratégie de rachat d’impôt Louis-Xavier Savard a détaillé l’utilisation des actions accréditives et des RRI pour récupérer l’impôt payé en trop jusqu’à trois ans en arrière, ce qui peut générer des dépenses importantes pour une compagnie. Il a illustré son expérience personnelle, où un investissement de 25 000 $ en actions accréditives lui a permis de réduire sa facture fiscale de 18 000 $, ce qui représente un rendement important sur son argent. Il a ajouté que cette expertise, souvent négligée par les comptables, permet aux conseillers de se démarquer et d’apporter une valeur significative à la planification des clients.

Fonctionnement et implications fiscales des Actions accréditives Karl Desgroseilliers a demandé des clarifications sur les actions accréditives, et Louis-Xavier Savard a expliqué qu’il s’agit d’un placement non enregistré et à court terme (environ 10 à 11 mois) dans des compagnies d’exploration minière. Ces compagnies transfèrent leurs pertes d’exploration, permettant une déduction fiscale de 100 % du montant souscrit, ainsi qu’un crédit d’impôt additionnel de 30 % pour les minerais critiques. Cependant, iel a averti de la nécessité de faire attention à l’impôt minimum de remplacement et de consulter un expert pour les montants à souscrire, surtout pour les clients avec plus de 200 000 $ de revenu annuel.

Actions accréditives pour revenus personnels Louis-Xavier Savard a confirmé que les actions accréditives sont un produit efficace pour les clients avec des revenus personnels élevés (salaire, commissions, intérêts) et qu’elles peuvent aider à autofinancer d’autres stratégies. Il a précisé que le produit est moins efficace pour les revenus de dividendes en raison de l’impôt minimum de remplacement déjà appliqué. Dans de tels cas, il est suggéré d’augmenter le salaire pour réduire le revenu actif de la compagnie et optimiser l’avantage fiscal des actions accréditives au niveau personnel.

Structure des assurances corporatives Carl-allen Seguin a posé une question sur la structure des assurances-vie corporatives. Karl Desgroseilliers a confirmé qu’il n’y a jamais d’avantage imposable lorsque la compagnie est propriétaire, payeur et bénéficiaire du contrat, l’humain étant seulement l’assuré. La seule situation où un avantage imposable pourrait exister serait si le propriétaire réclamait personnellement une prestation payée par la compagnie.

Détails de l’investissement immobilier déductible (Millennium) Louis-Xavier Savard a présenté Millennium, un investissement immobilier déductible à 50 % destiné aux compagnies de gestion. Ce produit vise des bâtiments industriels avec des hypothèques de 15 ans et est considéré comme un investissement à long terme, générant des chèques annuels pour la distribution. La liquidité est limitée, et la vente des unités se fait de gré à gré, souvent aux investisseurs actuels ou à Millennium.

Stratégie d’investissement Millennium en Corporation Louis-Xavier Savard a clarifié que Millennium est plus adapté pour annuler le revenu passif d’intérêt qui peut nuire au revenu actif de l’entreprise, plutôt que d’annuler du revenu d’opération. Karl Desgroseilliers a compris que pour une gestion avec une facture d’impôt élevée, investir dans Millennium peut être plus avantageux que de payer l’impôt. Louis-Xavier Savard a cependant nuancé, soulignant qu’il s’agit d’une bonne stratégie additionnelle, mais que d’autres placements pourraient offrir de meilleurs rendements en fonction des opportunités de liquidité, comme son propre investissement en immobilier.