Formation sur les concepts et les produits avancés 2026-02-27

Louis-Xavier Savard a discuté en détail de l’investissement à effet de levier (préinvestissement), soulignant la nécessité d’une sélection rigoureuse des clients, en évitant ceux au profil dynamique ou à forte aversion au risque, et l’importance pour les conseillers de se protéger avec des documents additionnels. Il a annoncé qu’un pool de préinvestissement sera disponible dans Click Prime dès le mois prochain, et a expliqué comment cette stratégie peut servir d’outil d’acquisition et de référence client, notamment pour les professionnels en informatique, en ingénierie et les investisseurs immobiliers. Louis-Xavier Savard et Myrline Alphonse ont également abordé la possibilité pour un client ayant fait une proposition de consommateur d’acheter une assurance, tandis que Nicolas Dame a fourni des détails sur les portefeuilles disponibles (FNB ou fonds distincts) et le soutien qu’il peut offrir.

Détails

• Introduction et tour d’horizon de l’investissement à effet de levier (préinvestissement): Louis-Xavier Savard a ouvert la réunion pour discuter de l’investissement à effet de levier (préinvestissement), une demande fréquente de la part des clients, car certaines personnes ne sont pas familières avec cette stratégie. Il a mentionné que les enregistrements des discussions précédentes, y compris celles sur le référencement, seront disponibles sous peu. Louis-Xavier Savard a également annoncé que, à partir du mois prochain, un **pool de préinvestissement sera disponible dans Click Prime**.
• Identification du profil client pour le préinvestissement: La stratégie de préinvestissement n’est pas adaptée à tous les clients, notamment ceux qui n’ont pas un profil dynamique, qui sont stressés, ou qui ont une faible aversion au risque. Louis-Xavier Savard a partagé une anecdote personnelle où il a dû décourager un client de se lancer dans le préinvestissement en raison de son profil de risque et de sa personnalité, tout en prenant des précautions additionnelles pour se protéger, en signant des annexes sur les frais de sortie et le risque d’effet de levier. Le client en question a fini par vendre son placement lors d’une baisse des marchés, perdant entre 25 000 et 30 000 dollars, mais a assumé l’entière responsabilité de sa décision.
• Importance d’une bonne sélection de clients et de la protection du conseiller: Louis-Xavier Savard a souligné qu’il n’est pas toujours possible pour les clients d’assumer leurs erreurs, et que le conseiller pourrait être blâmé. Il a réussi à éviter les plaintes en se protégeant avec des documents additionnels, comme un annexe de frais de sortie, même lorsque cela n’était pas obligatoire. Il a conclu que, sur dix *leads* de préinvestissement, un seul pourrait être un client approprié pour cette stratégie, les autres pouvant être ciblés pour d’autres produits d’assurance ou d’investissement.
• **Le préinvestissement comme *hook* pour le référencement client**: L’investissement à effet de levier peut servir de produit d’accroche (*hook*) pour acquérir des clients qui peuvent ensuite être référés pour d’autres produits. Ce produit attire souvent des clients tels que les investisseurs immobiliers et les professionnels en informatique ou ingénierie, qui aiment l’effet de levier et l’investissement créatif. Un seul client satisfait peut générer un cercle de références important, qui peut conduire à des millions d’actifs sous gestion.
• **Stratégie d’affaires : Toujours conclure (*Always Be Closing*)**: La stratégie d’affaires doit se concentrer sur la rentabilité en cherchant toujours à conclure une vente, même si ce n’est pas le préinvestissement. Par exemple, référer un client en difficulté financière à *Dette Médique* peut couvrir les coûts des *leads*. Il est crucial d’aider les gens dans tous les aspects de leur vie financière, car même un client avec des problèmes de crédit peut potentiellement acheter de l’assurance et commencer à investir après avoir résolu ses problèmes, comme en faisant une proposition de consommateur.
• Assurance et problèmes de crédit: Myrline Alphonse a demandé si un client ayant fait une proposition de consommateur pouvait acheter une assurance, ce à quoi Louis-Xavier Savard a confirmé que cela est possible. Certains assureurs peuvent poser des questions à ce sujet, mais d’autres non. Louis-Xavier Savard a expliqué qu’un client qui fait une proposition de consommateur peut se rebâtir un crédit et même acheter une maison deux ans plus tard, ce qui en fait un client potentiel pour de l’assurance et du placement.
• Stratégie de diversification et saisie de données client: Louis-Xavier Savard a mis l’accent sur le fait que la saisie de données est fondamentale pour maximiser les opportunités de vente et de référencement. Les conseillers devraient collecter des informations sur les intentions d’achat ou de vente de maison, et les dates de renouvellement hypothécaire. Il a été mentionné qu’un nouveau partenaire pour l’achat et la vente d’entreprise sera bientôt disponible, permettant aux conseillers de gagner 25 % de la commission en référençant des clients.
• Âge limite pour le préinvestissement et exceptions: En général, l’âge limite pour le marché cible du préinvestissement est de 50 ans et moins. Toutefois, il existe des exceptions, notamment pour les clients multimillionnaires de 60 ou 65 ans qui cherchent des abris fiscaux et qui comprennent bien l’effet de levier.
• L’importance de posséder le produit que l’on vend: Il est essentiel que les conseillers achètent eux-mêmes le produit de préinvestissement s’ils souhaitent le vendre avec succès, sauf si leur situation financière ne le permet pas. Nicolas Dame a soutenu ce point, confirmant qu’ils ont fait le leur le plus tôt possible pour pouvoir le maîtriser. Louis-Xavier Savard a également mentionné que de nombreux conseillers vendent de l’assurance sans avoir une couverture adéquate pour elles-mêmes.
• Critères de qualification du client pour le préinvestissement: Louis-Xavier Savard a donné une règle de base pour l’évaluation du client : avoir au moins deux fois plus d’actifs que le montant demandé pour le prêt. Il a détaillé un calcul interne où il utilise un ratio combiné de trois pour un en actif immobilisé et de deux pour un en placement. Le préinvestissement est essentiellement l’obtention d’un financement à 100 % pour acquérir un portefeuille de placement non enregistré, où la responsabilité du client est de payer les intérêts.
• Groupes cibles principaux pour le préinvestissement: Les groupes de clients qui ont le plus de succès avec le préinvestissement et qui génèrent le plus de références sont les professionnels de l’informatique et de l’ingénierie, les policiers/pompiers investisseurs immobiliers, les entrepreneurs, et les clients africains. Louis-Xavier Savard a estimé que ces cinq catégories représentaient environ 70 % de ses 500 dossiers de préinvestissement.
• Avantages du préinvestissement et création de revenus: Le préinvestissement est une offre différente qui permet de bâtir rapidement des actifs sous gestion. Cette approche attire des *leads* à moindre coût et a été responsable de revenus significatifs pour Louis-Xavier Savard. Il a mis en garde contre l’erreur de se concentrer uniquement sur les gros dossiers sans avoir les compétences nécessaires pour les conclure, ou sans vouloir s’entourer de quelqu’un d’expérimenté en acceptant un partage de commissions.
• Absence d’appels de marge et risques associés: Les produits de préinvestissement offerts par les banques actuelles, comme Industrielle Alliance et Manuvie, n’ont pas d’appels de marge. Le scénario le plus défavorable est que si le portefeuille perd 25 % de sa valeur, la banque peut exiger que le client commence à amortir le financement sur 20 ans en ajoutant un paiement de capital. Il est crucial d’expliquer au client que ce paiement pourrait augmenter.
• Structuration du préinvestissement et déductibilité des intérêts: La dette de préinvestissement n’est pas visible au bureau de crédit. Souvent, un compte bancaire est ouvert chez Manuvie pour automatiser le paiement des intérêts. Les intérêts sont déductibles au fédéral contre n’importe quel revenu, mais au provincial (Québec), seulement contre un revenu d’entreprise ou de placement.
• Choix d’investissement : FNB ou fonds distincts: Louis-Xavier Savard a recommandé d’utiliser des fonds négociés en bourse (FNB) pour réduire les frais et maximiser la croissance, soulignant que les FNB offrent une approche diversifiée et indicielle qui a mieux performé que certaines stratégies de gestion active. Nicolas Dame a précisé que les nouveaux portefeuilles chez Manuvie sont largement diversifiés à l’échelle mondiale.
• Détails et comparaison de la stratégie de préinvestissement: Myrline Alphonse a demandé des éclaircissements sur la compensation ou l’avantage du prêt à effet de levier par rapport au montant mis de côté. Nicolas Dame a expliqué que, pour le même paiement mensuel, l’effet de levier permet de bénéficier d’un rendement sur 100 000 dollars, créant un profit bien plus important que d’investir seulement le montant mensuel. La stratégie bénéficie également d’une déduction d’impôt sur les intérêts.
• Portefeuilles et services d’accompagnement: Louis-Xavier Savard a comparé la stratégie de prêt à effet de levier à une contribution mensuelle pour montrer le rendement supérieur. Il a mentionné que la stratégie de préinvestissement est souvent moins imposable que les RÉER au moment du retrait. Nicolas Dame peut offrir un accompagnement pour aider à monter le dossier et à répondre aux questions, tandis que les rencontres pour aider à conclure la vente se font sur une base de partage de commissions.
• Détails des portefeuilles et codes: Nicolas Dame a présenté les modèles de portefeuilles disponibles en fonds distincts (Placement Plus) et en mandat privé, incluant leurs rendements moyens et les frais de gestion. Il a assuré que les codes de fonds et les pondérations sont facilement accessibles pour simplifier le processus de création de portefeuille client.

Étapes suivantes suggérées

hagop samuelian et Myrline Alphonse prendront rendez-vous avec Nicolas Dame pour vérifier leur admissibilité au levier, recevoir une formation sur le closing de levier et comprendre comment aborder le prélevier avec un client.

Nicolas Dame partagera le courriel contenant les calculs de rendement pour la stratégie de préinvestissement avec le groupe.