Intro to insurance / Q&A Meeting 2026-02-23

Lukas Olach, un nouvel agent, a eu un excellent démarrage en utilisant le marketing ciblé sur les médias sociaux, notamment Facebook, pour sa première police, et il tire parti de ses connexions caritatives antérieures pour des stratégies de legs; Louis-Xavier Savard a suggéré des stratégies avancées de dons de bienfaisance et a fourni des mises à jour sur l’intégration des systèmes d’assurance voyage, tout en soulignant les opportunités de marché au Québec et les avantages de l’intégration de Manulife Bank. Kamlesh Vyas a partagé un cas complexe d’assurance-vie pour un client avec des antécédents médicaux et des propriétés hypothéquées, tandis que Salwa Khayat se concentre sur l’assurance hypothécaire, et tous les agents peuvent bénéficier des programmes d’incitation comme Manulife Vitality et Forester.

Détails

• Stratégies de démarrage pour les nouveaux agents: Lukas Olach, un nouvel agent, a eu un excellent départ en se concentrant sur le marketing ciblé et les connexions personnelles, notamment en utilisant le marketing des médias sociaux sur Facebook, Instagram et TikTok. Sa première police d’assurance avec une prime de 600 $ a été obtenue via le ciblage Facebook, un processus mis en place avec l’aide d’un ami qui possède une agence de marketing. Ils ont ciblé des données démographiques spécifiques pour les publicités Facebook, en se concentrant sur les personnes âgées de 35 à 50 ans, qui sont considérées comme le groupe d’âge idéal pour l’approbation de l’assurance.
• Ciblage démographique et optimisation des annonces Facebook: Le ciblage démographique des publicités Facebook a été mis en place avec des préférences pour l’âge (35 à 50 ans) et le statut de fumeur/non-fumeur, qui sont des facteurs importants pour l’approbation de l’assurance. Lukas a appris les bases du marketing grâce à cette collaboration et se sent maintenant à l’aise de le faire de manière autonome, bien que ce ne soit pas son domaine d’expertise initial.
• Exploitation des connexions caritatives (Dons de bienfaisance): Lukas maintient le contact avec d’anciens clients d’un travail précédent lié à des organismes de bienfaisance, qui pourraient être intéressés par le don de legs (Legacy Giving) à des œuvres de bienfaisance. Ces clients cherchent souvent à souscrire une assurance-vie afin que le bénéfice de l’assurance aille à l’organisme de bienfaisance désigné. Une stratégie suggérée par un grossiste pour maximiser les avantages fiscaux est de désigner d’abord la succession comme bénéficiaire, puis d’utiliser les documents de la succession pour diriger l’argent vers l’organisme de bienfaisance, ce qui permet à la succession d’obtenir la déduction fiscale.
• Stratégies avancées de dons de bienfaisance et d’assurance: Louis-Xavier Savard a suggéré que Canada Life propose un produit d’assurance à paiement unique conçu pour les fondations, ce qui est une option à vérifier. Une autre stratégie avancée consiste à obtenir une licence pour le marché des actions accréditives (Flow-Through Share), ce qui permet d’offrir des actions accréditives à une fondation et de fournir une déduction fiscale à l’investisseur. Il est également possible de créer sa propre fondation pour investir des actifs et ensuite choisir la manière d’utiliser les fonds, ce qui est considéré comme une stratégie très avancée et est plus approprié pour les conseillers ayant accès à de grands donateurs.
• Gestion d’un cas complexe d’assurance-vie: Kamlesh Vyas a partagé un cas impliquant un client qui avait déjà une assurance maladie grave (non payée après une crise cardiaque il y a six ans) et une assurance-vie, et qui possède maintenant plusieurs propriétés avec des hypothèques. Kamlesh travaille à obtenir une police d’assurance-vie de 750 000 $ pour ce client, bien que l’approbation pour un demi-million soit presque certaine, en examinant des options supplémentaires comme une police conjointe au premier décès. Kamlesh a contacté la compagnie d’assurance à l’avance pour discuter des antécédents médicaux et a reçu des recommandations, comme le plan Golden Protection de Manulife, ce qui facilite l’approbation même avec les antécédents médicaux du client.
• Mises à jour sur l’assurance voyage et l’intégration des systèmes: Louis-Xavier Savard a mis en garde contre l’utilisation du bouton « Acheter en ligne » pour l’assurance voyage, car il sera bientôt retiré et les agents devront ouvrir un ticket pour obtenir un contrat. Il a été confirmé que la compagnie travaille avec GFS (assurance de voyage JF) pour le processus de contractualisation pour les agents souhaitant vendre des polices d’assurance voyage. Louis-Xavier Savard a également mentionné qu’Ahmed est en train de réviser les processus d’intégration du tableau de bord Zendesk pour s’assurer que toutes les communications et les URL soient en anglais.
• Focus sur l’assurance hypothécaire et les stratégies de vente: Salwa Khayat se concentre sur l’assurance hypothécaire, comparant l’assurance hypothécaire bancaire avec leurs options pour les clients. Louis-Xavier Savard a noté que l’assurance hypothécaire est un marché attrayant et facile car le client paie déjà une assurance, et leur produit est souvent moins cher. Une stratégie de vente efficace consiste à proposer au client deux options de police d’assurance vie (une à court terme et une à plus long terme qui couvre toute la durée de l’hypothèque) pour qu’ils comparent et choisissent en fonction de leurs besoins à long terme.
• Opportunités de marché au Québec et produits de prêt spécialisés: Louis-Xavier Savard a indiqué que le marché québécois est en plein essor avec de grandes polices vendues à des clients fortunés, notamment des transferts d’actifs et des prêts sur investissement. Ils prévoient de lancer des entonnoirs de vente axés sur l’assurance-vie et un autre sur les prêts sur investissement, en tirant parti des produits de prêt spécialisés de Manulife Bank. Il a été suggéré que Manulife Bank soit invitée à présenter leurs produits de prêt, y compris les prêts REER et les prêts aux comptes non enregistrés sans acompte, ce qui permet de tirer parti des actifs des clients.
• Avantages de l’intégration de Manulife Bank: Les agents peuvent parrainer des prêts hypothécaires à Manulife Bank et recevoir une commission plus un suivi (trailer), et le processus de contractualisation est automatique une fois que l’agent a un code avec Manulife Life Insurance. Manulife Bank propose l’ouverture de comptes bancaires et d’épargne qui peuvent servir de porte d’entrée facile pour l’agent, qui est ensuite payé en fonction du montant d’argent conservé sur le compte. Le service bancaire Manulife est disponible dans toutes les provinces, ce qui permet aux agents d’offrir des aspects bancaires tels que des marges de crédit basées sur la valeur du CELI (TFSA).
• Programmes d’incitation Manulife Vitality et Forester: La campagne Click-Primes intègre le programme Vitality de Manulife, qui récompense les clients actifs avec des avantages tels qu’une Apple Watch gratuite, des tests médicaux gratuits, des réductions de primes et jusqu’à 500 $ d’Expedia. De même, Forester propose un programme similaire axé sur l’activité physique, mais leur avantage unique est la possibilité pour les preneurs d’assurance de verser des dons à des fondations de leur choix deux fois par an. Il a été souligné que peu de clients profitent des dons de Forester, ce qui est la raison pour laquelle le programme reste viable et est une excellente opportunité pour Lukas d’approcher ses contacts caritatifs.

Étapes suivantes suggérées

• Lukas Olach examinera davantage le concept des fondations pour son activité et le produit Forester.
• Bernie Lyons contactera Manif Bank pour les inviter à une réunion la semaine prochaine ou la suivante afin de discuter de leurs stratégies de prêt.
• Kamlesh Vyas vérifiera auprès du service des contrats pour obtenir le contrat Manu Life Bank dès que possible.
• Bernie Lyons invitera un représentant de Forester pour présenter le programme de fondation.