MotivAction GFS 2025-04-01

La réunion intitulée MotivAction GFS a couvert divers aspects cruciaux des services financiers, incluant des stratégies d’assurance PFI avec marge de crédit, la qualification des clients pour le pré-investissement, et l’importance d’une documentation complète pour les stratégies de levier.

Louis-Xavier Savard a proposé le développement d’un calculateur pour optimiser ces stratégies et a souligné la nécessité d’une pré-qualification afin d’éviter les dossiers incomplets.

Les discussions ont également abordé les commissions commerciales, la gestion des plaintes clients, et le respect des délais des institutions financières.

De plus, des recommandations sur les formations obligatoires et une procédure de pré-investissement ont été fournies, tandis que des actions concrètes ont été assignées à plusieurs participants pour améliorer la conformité et la communication avec les clients.

Notes

 Stratégies d’assurance PFI avec marge de crédit (00:00 – 07:57)

• Louis-Xavier Savard explique une stratégie d’assurance PFI avec marge de crédit personnelle
• Discussion sur les implications de l’utilisation d’un actif corporatif à des fins personnelles
• Proposition de créer un calculateur pour optimiser la stratégie
• Réflexion sur les divers taux marginaux des sociétés à considérer

 Pré-investissement et qualification des clients (08:04 – 15:15)

• Discussion sur les taux d’intérêt préférentiels (4,95%)
• Explication du processus de qualification pour le pré-investissement chez IA
• Importance d’atteindre un ratio d’endettement de 35% pour qualifier le client
• Conseil de faire une pré-qualification avant de demander des documents aux clients
• Louis-Xavier souligne l’importance de ne pas perdre son temps avec des dossiers incomplets

 Documentation et conformité (15:15 – 19:56)

• Discussion sur l’importance d’avoir une documentation complète pour les stratégies de levier
• Mention du document ‘Risques et effets de levier’ disponible sur la page Facebook
• Importance d’avoir un dossier client ‘béton’ avec toutes les explications nécessaires
• Nécessité d’une lettre de recommandation détaillée pour justifier chaque produit vendu

 Analyse des besoins financiers (19:57 – 24:56)

• Pierre Lariviere demande quel type d’analyse utiliser pour les fonds distincts
• Louis-Xavier recommande d’utiliser une lettre de recommandation avec l’analyse des besoins
• Discussion sur l’importance de connaître son client pour justifier les recommandations
• Avantage d’avoir plus de documentation que pas assez pour se protéger

 Lettres et documents pour les clients (24:56 – 27:39)

• Présentation de la lettre d’annulation avec initialisation du client
• Importance de responsabiliser le client quant au suivi de son compte bancaire
• Eric souligne l’ajout d’une clause pour éviter les remboursements injustifiés
• Karl confirme que cette approche aide à éviter les erreurs fréquentes

 Recommandations dans l’analyse des besoins (27:39 – 29:41)

• Philippe Soltis demande si les recommandations générées par l’IA dans Equisoft comptent comme lettre de recommandation
• Confirmation que ces recommandations sont valables mais qu’une lettre explicative additionnelle est préférable
• Discussion sur la possibilité de faire ces documents rétroactivement

 Signature des documents (29:41 – 31:36)

• Débat sur la nécessité de faire signer l’ABF par le client
• Pascal recommande de regrouper tous les documents dans un seul DocuSign
• Discussion sur l’équivalent anglais de ‘lettre explicative’ (‘reason why letter’)

 Conformité et prévention des plaintes (31:36 – 35:20)

• Discussion sur les plans de succession et de continuité des affaires
• Importance de choisir les bons clients pour les stratégies de pré-investissement
• Louis-Xavier partage son expérience positive avec les stratégies de levier bien exécutées
• Mention d’un calculateur à développer pour formaliser la stratégie

 Formation obligatoire et UFC (35:20 – 36:58)

• Discussion sur les formations obligatoires de l’AMF
• Clarification sur les périodes de formation (2025-2027)
• Explication que les UFC actuels comptent pour la période en cours mais pas comme cours obligatoire
• Précision que les points obligatoires sont requis toutes les deux périodes

 Procédure de pré-investissement (36:58 – 44:34)

• Discussion sur le plan de continuité des affaires en cas de décès du conseiller
• Louis-Xavier détaille l’importance de choisir les bons clients pour le pré-investissement
• Recommandation d’essayer d’abord le produit personnellement avant de le vendre
• Explication que cette stratégie peut être une bonne porte d’entrée pour obtenir d’autres actifs du client

 Prêts et financements commerciaux (44:34 – 47:33)

• Pascal demande quels documents sont nécessaires pour les clients avec des immeubles locatifs
• Louis-Xavier énumère les documents requis (baux, taxes, hypothèques, etc.)
• Marc demande des informations sur les financements commerciaux
• Eric réfère à une vidéo explicative récente sur le sujet

 Commissions et référencements commerciaux (47:33 – 49:59)

• Discussion sur les spécialités de Robert en financement commercial
• Mention que les commissions de référence pour le commercial sont d’environ 25%
• Eric suggère de revoir la vidéo explicative plutôt que de répéter les informations
• Louis-Xavier annonce des rencontres bimensuelles sur l’hypothécaire commercial

 Assurance responsabilité professionnelle (49:59 – 51:25)

• Pierre demande s’il existe un meilleur tarif pour l’assurance responsabilité
• Pascal partage son expérience avec différents assureurs (différence minime de 40$)
• Discussion sur l’entente corporative négociée sans commission pour le cabinet
• Mention des rabais possibles avec différents fournisseurs (Victor, Intacte)

 Déclaration des plaintes (51:25 – 52:50)

• Philippe reçoit un courriel de l’AMF concernant l’obligation de déclarer les plaintes
• Clarification que la déclaration n’est pas nécessaire en l’absence de plainte
• Eric précise que même les plaintes informelles devraient être déclarées
• Marc partage son expérience avec une plainte traitée par la Chambre de la Sécurité financière

 Gestion des plaintes clients (52:54 – 56:21)

• Marc partage son expérience avec une plainte concernant un arrêt de paiement
• Discussion sur l’importance des lettres d’annulation avec initialisation
• Eric explique pourquoi il a implémenté cette mesure après avoir remboursé de nombreux clients

 Délais des institutions financières (56:21 – 58:24)

• Hugo soulève le problème des délais de traitement pour les annulations
• Discussion sur la politique des 5 jours ouvrables pour les modifications
• Pascal mentionne que certains assureurs ont des délais encore plus longs (jusqu’à 1,5 mois)
• Karl confirme que ces erreurs sont fréquentes en service à la clientèle

 Arrêts de paiement bancaires (58:24 – 59:46)

• Débat sur la possibilité de faire des arrêts de paiement à la banque
• Karl confirme que la banque est obligée d’effectuer l’arrêt de paiement si demandé
• Pascal précise que des frais sont associés (entre 10
  et 25)
• Hugo demande s’il doit conseiller aux clients de faire des arrêts de paiement

️  Conclusion (59:46 – 01:00:27)

• Louis-Xavier conclut la réunion
• Rappel de la prochaine réunion fiscale avec Jean-Christophe le lendemain

Action items

Louis-Xavier Savard

• Développer un calculateur pour optimiser la stratégie PFI avec marge de crédit (04:30)
• Ajouter la lettre d’annulation sur la page Facebook du groupe (27:49)
• Organiser des rencontres bi-mensuelles sur l’hypothécaire commercial (48:13)

Eric Desgroseilliers

• Partager le formulaire d’entente corporative pour l’assurance responsabilité (49:49)
• Mettre en ligne la vidéo explicative sur le financement commercial (46:53)

Tous les conseillers

S’assurer d’avoir un plan de continuité des affaires dans leurs documents de cabinet (37:31)

Vérifier les documents ‘Risques et effets de levier’ sur la page Facebook (17:33)