MotivAction GFS 2025-07-29

Louis-Xavier Savard a abordé les questions de Véronique Monty sur les préinvestissements, expliquant les règles de conformité et les familles de produits (prêts à 100 %, marges de crédit, et 3 pour 1), tout en insistant sur la communication des risques et l’importance pour les participants de devenir eux-mêmes clients des produits pour les vendre efficacement.

Louis-Xavier Savard a également donné des détails techniques sur les processus de demande, spécifiant que le revenu minimum pour les prêts est de 50 000 $ et que Claude Caron a confirmé l’amélioration de l’expérience client pour les prêts B2B.

Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de la transparence et de la déclaration des prêts aux banquiers, même si la dette n’est pas visible au bureau de crédit.

Détails

Transparence et déclaration des prêts Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de toujours déclarer les prêts aux banquiers, même si la dette n’est pas visible au bureau de crédit. Il a conclu en encourageant les participants à être leur propre produit et à se connecter émotionnellement avec leurs clients pour avoir un impact réel dans leur carrière .

Questions sur les préinvestissements Louis-Xavier Savard a ouvert la réunion en abordant les questions de Véronique Monty sur les préinvestissements. Louis-Xavier Savard a expliqué les règles de l’IMF et les règles internes de conformité concernant les actifs, précisant que pour être « ultra safe », on calcule deux fois les actifs liquides et trois fois les actifs immobilisés. Il a également mentionné que le 3 pour 1 est rare pour les particuliers, étant principalement utilisé pour les corporations, tandis que les prêts à 100 % sont idéaux pour les investisseurs n’ayant pas de mise de fonds.

Familles de produits et sélection Louis-Xavier Savard a détaillé les trois familles de produits : les prêts à 100 %, les marges de crédit, et le 3 pour 1. Il a précisé que Manuvie est la seule institution à proposer des marges de crédit sur fonds distincts pour les particuliers. Louis-Xavier Savard a souligné l’importance de bien vendre ces produits, en choisissant des clients avec un bon horizon de placement et qui ne sont pas « chicken ».

Gestion des risques et des attentes clients Louis-Xavier Savard a insisté sur la nécessité de bien communiquer les risques aux clients, notamment que les prêts peuvent être sans appel de marge mais que l’institution peut exiger un remboursement du capital si le portefeuille descend en dessous d’un certain seuil. Il a partagé des observations sur le comportement de Manuvie et I, notant que Manuvie semble exiger des remboursements plus souvent des clients avec des cotes de crédit plus faibles. Il a également mentionné l’importance d’un document de risque d’effet de levier signé par le client.

Être son propre produit Louis-Xavier Savard a fortement recommandé aux participants de devenir eux-mêmes clients des produits qu’ils vendent, affirmant que c’est le « meilleur move » pour bien vendre un préinvestissement. Il a partagé son expérience personnelle où il est devenu le numéro 1 canadien chez Banque Manuvie après avoir lui-même souscrit à ces produits, soulignant que la confiance des clients est accrue lorsque le vendeur utilise ses propres produits.

Approche commerciale et émotion Louis-Xavier Savard a conseillé de ne pas se focaliser uniquement sur l’efficacité fiscale des produits, mais plutôt de mettre l’accent sur les risques financiers auxquels l’entrepreneur ou l’individu est exposé. Il a illustré l’importance de faire vivre l’émotion au client en le projetant dans des situations difficiles pour qu’il comprenne la valeur de l’assurance. Louis-Xavier Savard a affirmé que ceux qui ne parviennent pas à générer de l’émotion ou qui ne sont pas leurs propres clients ne réussiront pas à un niveau professionnel.

Détails techniques et soutien Véronique Monty a posé une question sur la possibilité de passer au crédit pour le préinvestissement avec un revenu familial, à quoi Louis-Xavier Savard a répondu que c’est possible uniquement avec Manuvie. Louis-Xavier Savard a offert son aide pour les processus de demande, les bugs et l’analyse de documents. Il a précisé les documents nécessaires pour l’ouverture de compte et le fonds distinct, et a mentionné que le revenu minimum pour les prêts est de 50 000 $ chez I et Manuvie. Claude Caron a confirmé que les prêts B2B ont une meilleure expérience client aujourd’hui, avec des acceptations directes pour 50 000 $ et moins.