Rencontre Fiscale et planification financière 2025-04-30

• Remplacement de Jean-Christophe : Louis-Xavier Savard prend le relais, rappel sur la date limite des impôts personnels au 30 avril. Focus sur la fiscalité et planification financière, ouverture aux questions des participants. (00:00 – 03:27)
• Assurance maladie grave en copropriété (MGPP) : Carl-Allen Seguin interroge sur la validité d’une MGPP dans une corporation opérante. Louis-Xavier confirme sa pertinence pour la protection de l’entreprise et gère la fiscalité liée au remboursement de primes. Importance de synchroniser le remboursement avec la retraite et les options de prêt via l’IA. (03:27 – 11:39)
• Stratégies de rémunération : salaire vs dividende : Recommandation de combiner salaire jusqu’au maximum de la RRQ puis dividendes, à ajuster selon la situation financière. Nécessité de consulter le comptable pour conseils personnalisés, l’épargne forcée par le salaire est à considérer. (37:36 – 41:41)

Notes

️ Introduction et contexte fiscal (00:00 – 03:27)

• Louis-Xavier Savard remplace Jean-Christophe pour cette rencontre, en raison de la date limite des impôts personnels (30 avril).
• Présentation de la rencontre axée sur la fiscalité, la planification et la gestion des fiducies, avec ouverture aux questions des participants. (00:00:00-00:03:27)

 Discussion sur l’assurance maladie grave en copropriété (MGPP) (03:27 – 11:39)

• Question de Carl-Allen Seguin sur la validité d’une MGPP dans une corporation opérante (entretien de chalets locatifs).
• Louis-Xavier Savard confirme la pertinence de la MGPP pour la continuité d’opération et la protection de l’entreprise.
• Discussion sur la fiscalité du remboursement de primes, l’importance de synchroniser le retour de primes avec la retraite, et les options de prêt sur la police d’assurance (notamment avec l’IA). (00:03:27-00:11:39)

 Stratégies et justifications fiscales autour de la MGPP (11:39 – 16:31)

• Échanges sur les cas où la MGPP peut être annulée en cas de difficultés financières de l’entreprise.
• Mise en garde sur la perte d’argent en cas d’annulation prématurée et sur l’importance de choisir un montant de prime adapté.
• Exemples concrets d’utilisation de la MGPP pour la protection de l’entreprise et des familles (cas de maladie grave, soins coûteux, impact sur le plan de retraite). (00:11:39-00:16:31)

 Âge maximum et modalités de remboursement de primes (16:31 – 27:16)

• Questions sur l’âge maximum pour le remboursement de primes (différences selon les assureurs, ex : 50 ou 55 ans).
• Importance de la convention de copropriété pour la légitimité fiscale de la MGPP.
• Conseils pour automatiser le suivi fiscal auprès des comptables (rappel annuel pour l’avantage imposable). (00:16:31-00:27:16)

️  Autres protections corporatives et priorités (27:16 – 34:44)

• Présentation des assurances frais généraux (produit déductible, retour de prime possible) et assurance invalidité (option retour de prime, déductibilité possible en regroupement).
• Ordre de priorité conseillé : assurance salaire, frais généraux, partnership, puis maladie grave.
• Conseils pour structurer la protection globale de l’entrepreneur et maximiser la sécurité financière de l’entreprise. (00:27:16-00:34:44)

 Questions pratiques et outils pour la prospection (34:47 – 37:36)

• Discussion sur les outils pour vérifier les numéros LNTE (télé-listing, site LNTE) pour la prospection téléphonique.
• Encouragement à bâtir une base de données d’entrepreneurs à contacter pour proposer des protections adaptées. (00:34:47-00:37:36)

 Stratégies de rémunération : salaire vs dividende (37:36 – 41:41)

• Question récurrente sur le choix entre salaire et dividende pour les entrepreneurs.
• Recommandation de combiner un salaire jusqu’au maximum RRQ puis dividende, mais adaptation selon la situation financière et les objectifs du client.
• Importance de consulter le comptable pour une recommandation personnalisée et de considérer l’épargne forcée via le salaire. (00:37:36-00:41:41)

 Conseils sur la gestion de portefeuille et ressources naturelles (47:37 – 53:17)

• Discussion sur la pondération des ressources naturelles dans les portefeuilles (ex : 15% chez Assomption, recommandation Mackenzie : minimum 7%).
• Mise en garde sur la volatilité des secteurs cycliques et l’importance d’une approche multisectorielle ou diversifiée.
• Partage d’expérience sur la gestion active vs passive et l’impact sur la satisfaction des clients. (00:47:37-00:53:17)

 Clôture et prochaines étapes (53:17 – 54:18)

• Annonce de la première rencontre de planification financière à 13h avec Félix.
• Remerciements pour la participation et clôture de la séance. (00:53:17-00:54:18)

Action items

Karl Desgroseilliers

• Faire une recherche sur l’âge maximum pour l’option de remboursement des primes selon les assureurs et partager l’information sur Messenger (16:45)
• Envoyer le guide des compagnies d’assurance avec les options de remboursement de primes à Hagop (19:00)

Ghislain Martin

Partager la présentation Mackenzie sur les ressources naturelles avec le groupe (50:29)