Rencontre planification financière 01-12-2025

Felix Morin a présenté en détail le processus de planification financière (PF) pour les clients, insistant sur l’importance de la collecte de données approfondie par le conseiller, y compris les objectifs, les priorités et les obstacles, qui sont ensuite analysés pour identifier les écarts. Il a souligné que la planification pour les clients entrepreneurs requiert une double approche (personnelle et pour l’entreprise) et que les domaines clés incluent l’assurance et la gestion des risques (mentionnant les assurances maladie grave en copropriété et les conventions de rachat d’actions) ainsi que l’optimisation de la rémunération et les stratégies fiscales. Concernant les placements, la retraite et la succession pour les entrepreneurs, il a noté que l’argent est souvent placé dans l’entreprise, que la retraite est fréquemment financée par la vente de l’entreprise (nécessitant l’optimisation de l’exemption de gain en capital) et que la succession nécessite une planification via testament ou fiducies. Eric Desgroseilliers a indiqué que le système de référencement pour la PF se trouve dans Zendesk pour le suivi des commissions et a encouragé les participants à y référer Felix Morin.

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Conseils et conclusion Felix Morin a conclu en rappelant que la structure est la clé pour les clients entrepreneurs, et les conseillers doivent se positionner comme des consultants en servant de filtre entre la complexité fiscale et la solution concrète. Eric Desgroseilliers a indiqué que la section de référencement pour la planification financière se trouve dans Zendesk pour assurer le suivi des commissions et encouragé les participants à utiliser ce système pour référer Felix Morin.

Processus de planification financière (PF) Felix Morin a présenté les étapes de A à Z pour effectuer une planification financière avec un client, notant que cette session ne serait pas une « grosse présentation ». La première étape cruciale est la collecte de données, qui va au-delà des informations financières de base pour inclure les objectifs, les priorités et les obstacles du client. Il a souligné que le conseiller a un rôle majeur à jouer au début (collecte de données) et à la fin (mise en place des stratégies), tandis que lui, en tant que planificateur, s’occupe principalement du milieu du processus, de la planification à l’explication des stratégies.

Importance de la collecte de données et de l’analyse Felix Morin a insisté sur l’importance de poser des questions spécifiques, telles que les obstacles dans la vie financière du client, car les clients ne fournissent pas toujours toutes les informations volontairement. Il a mentionné que l’étape suivante consiste à analyser le scénario actuel pour identifier un éventuel écart entre la situation actuelle et les objectifs du client. Il a également mentionné que même sans écart, il est possible d’être créatif pour optimiser la situation du client, suivie de simulations de différents scénarios.

Planification pour les entrepreneurs Felix Morin a souligné que la planification pour un client entrepreneur implique une double planification : personnelle et pour l’entreprise. Il est crucial d’examiner les aspects légaux, comme la structure de l’incorporation, la présence d’une fiducie et les conventions d’actionnaires. Il est essentiel de ne pas négliger la planification personnelle du client entrepreneur, même en se concentrant sur l’entreprise.

Champs de planification financière spécifiques aux entrepreneurs L’un des conseils pour la collecte de données des clients entrepreneurs est de demander les états financiers de l’entreprise, qui offrent plus d’informations pertinentes qu’un rapport d’impôt personnel. Felix Morin a passé en revue les sept champs de la planification financière, en se concentrant sur ceux qui sont les plus pertinents pour les entrepreneurs, tels que l’assurance et la gestion des risques (mentionnant les assurances maladie grave en copropriété et les conventions de rachat d’actions). En matière de finances et de fiscalité, il a abordé l’optimisation de la rémunération (salaire versus dividende) et les stratégies fiscales pour le report ou la réduction de l’impôt, en particulier pour les clients incorporés.

Placements, retraite et succession pour les entrepreneurs Concernant les placements, Felix Morin a expliqué que placer l’argent dans l’entreprise, via des fonds communs ou distincts, est souvent la meilleure option, mais l’analyse doit être faite au cas par cas. Il a mentionné que la retraite est souvent financée par la vente de l’entreprise, nécessitant une planification approfondie pour optimiser l’exemption de gain en capital. La succession, qui est un objectif clé pour certains clients, nécessite d’aborder le testament et les stratégies d’optimisation via l’assurance ou des fiducies.