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OVIE 102

25. Accès VieFund par le client – 6. Calculateur retraite

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Voici la procédure détaillée pour utiliser les calculateurs financiers de VieFund, un outil stratégique pour illustrer les besoins de planification financière de vos clients.

Objectif

Réaliser des simulations interactives pour aider le client à visualiser la pérennité de son capital à la retraite et l’impact du rendement sur ses objectifs financiers.

Prérequis

  • Être connecté à l’interface VieFund.
  • Avoir en main le montant actuel de l’épargne du client et ses besoins de revenus futurs.

Étape 1 : Accès et paramétrage de base

  1. Accédez à la section des Calculateurs financiers dans VieFund.
  2. Sélectionnez l’outil Simulateur de retraite.
  3. Définition de l’âge : Saisissez l’âge prévu pour le départ à la retraite (ex : 65 ans).
  4. Besoin de revenus : Indiquez le montant mensuel souhaité pour les retraits (ex : 10 000 $ par mois).
    • Note : L’outil intègre automatiquement l’inflation pour refléter le coût de la vie futur.

Étape 2 : Analyse de la pérennité du capital

  1. Observez le résultat de la simulation basé sur le capital actuel (ex : 746 000 $).
  2. Vérification de la durée : Regardez jusqu’à quel âge les économies permettent de soutenir les retraits.
    • Exemple : Si les économies s’épuisent à 70 ans pour un départ à 65 ans, la stratégie actuelle est insuffisante.

Étape 3 : Simulation de scénarios de rendement

Utilisez l’aspect interactif pour sensibiliser le client à la performance nécessaire :

  1. Ajustement du taux : Modifiez le taux de rendement projeté (ex : passer à 11 % ou 12 %).
  2. Observation de l’impact : Identifiez le « seuil de survie » du capital.
    • Exemple : En atteignant un rendement constant de 11 %, le capital survit aux retraits au lieu de s’épuiser, assurant une retraite pérenne.

Étape 4 : Éducation et sensibilisation du client

  1. Utilisez ces graphiques pour démontrer au client l’importance d’augmenter son épargne ou d’optimiser le rendement de son portefeuille avant l’âge de la retraite.
  2. Encouragez le client à utiliser son propre accès VieFund pour explorer ces simulateurs de manière autonome.

💡 Conseil pratique : Ce simulateur est un excellent levier psychologique. Montrer visuellement qu’une retraite peut être « courte » sans ajustement permet d’ouvrir plus facilement la discussion sur l’augmentation des contributions ou le changement de profil d’investisseur.