CRM3 / Total Cost Reporting (TCR)
CRM3 / Total Cost Reporting :
préparez vos clients à la transparence des coûts
De nouvelles informations apparaîtront sur les relevés annuels de fonds distincts à compter de 2027. Comprenez les changements et préparez vos communications dès maintenant.
Une nouvelle présentation des coûts, pas nécessairement de nouveaux frais
Les relevés annuels couvrant l’année 2026 intégreront une divulgation plus détaillée de certains coûts liés aux fonds distincts. L’objectif : offrir aux clients une vision plus claire des frais associés à leurs placements et faciliter leur compréhension.
Qu’est-ce qui change
avec le CRM3 ?
Le Total Cost Reporting (TCR) vise une information plus complète et plus lisible sur les coûts. Pour les clients détenant des fonds distincts, les relevés présenteront davantage de détails sur les frais liés aux fonds.
Trois éléments à connaître avant de rencontrer vos clients
Le ratio des frais du fonds
Le FER permet de présenter certains coûts du fonds sous forme de ratio, selon les modalités applicables au contrat et au relevé.
Les frais exprimés en dollars
Les clients verront certains coûts présentés en dollars, ce qui peut susciter de nouvelles questions sur les montants affichés.
Une information plus détaillée
Les relevés visent à faciliter la lecture et la compréhension des coûts associés aux fonds distincts.
Vos clients pourraient découvrir ces montants pour la première fois
La présence de frais exprimés en dollars peut surprendre, même lorsque les coûts existaient déjà. Une communication proactive permet de préparer les clients, de répondre à leurs questions et de mettre les informations en contexte.
Transformez une exigence
en conversation utile
Profitez de cette évolution pour réexaminer avec vos clients leurs objectifs, leurs besoins, les caractéristiques de leurs fonds distincts et les garanties ou protections réellement applicables à leur contrat.
Quatre réflexes pour bien accompagner vos clients
Ce que vos clients pourraient vous demander
« Pourquoi ces frais apparaissent-ils maintenant ? »
Expliquez que la nouvelle présentation vise à rendre plus visibles certains coûts déjà associés aux placements.
« Est-ce que je paie plus qu’avant ? »
Précisez que l’affichage ne signifie pas en lui-même l’ajout de nouveaux frais. Vérifiez les données du contrat avant de conclure.
« Qu’est-ce que j’obtiens en contrepartie ? »
Revisitez les caractéristiques du contrat, les garanties applicables et la pertinence de la solution selon ses objectifs.
Un message simple pour informer vos clients
Le modèle fourni aux conseillers comprend un courriel et une lettre en français et en anglais. Voici une trame courte inspirée du document, à personnaliser et à vérifier avant l’envoi.
Deux outils pour vous préparer dès maintenant
Consultez la FAQ et utilisez le modèle de communication bilingue pour informer vos clients de manière cohérente.
FAQ pour les conseillers — Fonds distincts
Document de référence CRM3 / TCR pour approfondir votre compréhension des nouvelles exigences.
Modèle de communication aux clients
Modèles de courriel et de lettre prêts à personnaliser, en français et en anglais.
Préparez votre prochaine conversation CRM3
N’attendez pas que vos clients vous appellent après la réception de leur relevé. Trois actions simples permettent d’anticiper leurs questions.
Plus de transparence, plus de dialogue.
Les nouvelles exigences de divulgation des coûts peuvent devenir une occasion de renforcer la compréhension et la confiance de vos clients. Préparez-vous dès maintenant et restez à l’affût des prochaines communications GFS sur CRM3.
