Q&A Fonds distincts avec Nicolas Dame 2026-04-16

Résumé

La séance a couvert la formation des conseillers avec les outils, la conformité, et les stratégies d’affaires.

Formation et collaboration conseillers
Les participants ont validé une structure de partage de commission 70/30 pour favoriser l’apprentissage pratique. La supervision directe par la direction permet d’acquérir l’expérience nécessaire aux présentations clients.

Opérations, outils et conformité
L’équipe a clarifié les processus pour les retraits d’Assomption Vie et les transferts de fonds. L’importance de documenter les analyses de besoins dans le CRM est soulignée pour la protection légale.

Stratégies de recrutement et croissance
La discussion a mis en évidence l’indépendance de l’agence et la valeur ajoutée du modèle d’affaires global. Le recrutement doit se concentrer sur l’accompagnement complet plutôt que uniquement sur les bonus.

Étapes suivantes

• [Myrline Alphonse] Rencontrer Assureurs: Prendre temps rencontrer assureurs. Examiner options produits d’assurance.
• [Myrline Alphonse] Coordonner Rendez-vous: Coordonner avec Samuel pour rendez-vous client. Vérifier son agenda avant de fixer la rencontre.
• [Karl Desgroseilliers] Demande Opinion Vie: Soumettre demande d’opinion assureur Vie. Concerne client prenant stéroïdes anabolisants.
• [Amélie Morin] Transférer Fonds Client: Envoyer courriel transfert 10000 $ du compte d’intérêt vers placements. Préciser pourcentages de répartition pour chaque fonds.
• [Karl Desgroseilliers] Promouvoir Element: Demander systématiquement collègues d’utiliser Element. Forcer adoption de la plateforme communication.
• [Nicolas Dame] Communiquer Time Logger: Envoyer message pour informer l’équipe. Annoncer arrêt utilisation du time logger.

Détails

• Questions-réponses sur les fonds distincts et le rôle de l’assistante: Myrline Alphonse a indiqué qu’elle avait rejoint la réunion pour les questions-réponses sur les fonds distincts, mais qu’il n’y avait actuellement personne avec des questions. Elle a mentionné qu’elle allait mettre la réunion en arrière-plan pendant qu’elle mangeait et examinait des informations sur l’assurance. Nicolas Dame a noté qu’ils devaient être patients s’ils attendaient des participants (00:00:00).
• Stratégie pour les leads d’assurance et la formation: Myrline Alphonse a discuté de son plan pour améliorer sa formation en assurance, mentionnant une rencontre officielle avec Samuel l’après-midi même, comme conseillé par Nicolas Dame et Karl Desgroseilliers. Elle a partagé qu’elle a temporairement mis en pause l’achat de leads d’assurance pour éviter de gaspiller de l’argent et qu’elle allait prendre le temps de rencontrer des assureurs. Elle a demandé si l’achat de leads et la collaboration avec une personne plus expérimentée, en partageant une commission 70/30, seraient une bonne approche pour progresser (00:05:05).
• Recommandations pour la collaboration et la préparation de dossiers: Nicolas Dame a suggéré que Myrline Alphonse demande à Samuel, leur directeur, de l’accompagner dans les premières rencontres et la préparation des dossiers pour acquérir de l’expérience. Nicolas Dame a recommandé que Samuel fasse la présentation au client initialement, permettant à Myrline Alphonse d’apprendre du processus avant de finaliser la rencontre elles-mêmes. L’objectif était de faire peut-être quatre ou cinq rendez-vous avec Samuel pour qu’elle puisse comprendre la marche à suivre avec les clients (00:09:03).
• Partage de commission avec un conseiller expérimenté: Myrline Alphonse a soulevé la question du partage de commission si elle devait travailler avec un conseiller autre que Samuel, comme Nancy S, qui pourrait l’aider si Samuel n’est pas disponible (00:10:15). Nicolas Dame a confirmé qu’un partage de commission est nécessaire puisque la personne qui les assiste investit de son temps. Le split 70/30 conclu par Myrline Alphonse avec un conseiller nommé Arnaud a été jugé avantageux et correct, car 50/50 est également un partage courant (00:11:23).
• Détails de la collaboration avec Arnaud: Myrline Alphonse a confirmé qu’elle avait une bonne entente avec le conseiller Arnaud, avec qui elles allaient préparer un dossier ensemble le soir même à 21h. Le lendemain, elle allait rencontrer le client, et c’est elle qui allait parler aux clients, mais toute la préparation aurait été faite en collaboration (00:11:23). Karl Desgroseilliers a encouragé Myrline Alphonse à continuer avec le partage 70/30 pour l’apprentissage et a suggéré qu’elles pourraient laisser Arnaud faire la présentation pour apprendre de sa méthode (00:12:17).
• Flexibilité des ententes de commission et négociation: Myrline Alphonse a mentionné qu’elles seraient ouvertes à un partage 50/50 lors d’une prochaine fois, surtout si Arnaud faisait la présentation. Nicolas Dame a souligné que l’entente dépend de ce que chaque personne est prête à faire et que la négociation est essentielle. Myrline Alphonse a exprimé sa gratitude pour ces informations, reconnaissant qu’il peut parfois être gênant de parler ouvertement des ententes de commission (00:13:46).
• Difficultés d’adoption de la plateforme Element: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame ont discuté du faible taux d’adoption de la plateforme Element, notant que 85 % des CSF ne l’utilisent pas (00:14:37). Nicolas Dame a mentionné que même s’il s’agit d’une application séparée, ils devraient forcer les gens à l’utiliser en demandant de communiquer via Element plutôt que Messenger (00:15:41). Karl Desgroseilliers a ajouté que les gens ne veulent pas changer et préfèrent rester sur les plateformes existantes (00:16:44).
• Utilisation du service RingCentral pour les communications: Nicolas Dame a expliqué qu’elles utilisent RingCentral comme numéro de téléphone de l’entreprise, coûtant environ 40 à 45 dollars par mois, ce qui inclut les textos, les messages et les courriels (00:16:44). Ce service permet d’enregistrer les appels et de transcrire les messages, et il est connecté au CRM de Finox (00:17:39). Nicolas Dame peut également attribuer différents numéros (par exemple, un de Montréal) pour différentes fins, comme pour les groupes financiers ou les leads de Clic Prime (00:18:37).
• Stratégie pour la gestion des leads de Clic Prime: Nicolas Dame a décrit sa méthode pour gérer les leads de Clic Prime de manière instantanée, en envoyant un texto de présentation dès qu’elles reçoivent un lead. Il a expliqué que ce message de présentation mentionne qu’elles sont Nicolas, président de ND Groupe Financier et partenaire de Clic Prime, et demande au client de prendre un rendez-vous (00:18:37). Cette approche est efficace car elle est instantanée, même si elles sont en rendez-vous et ne peuvent pas appeler immédiatement (00:19:34).
• Discussion sur un contentieux impliquant Joël: Nicolas Dame et Karl Desgroseilliers ont discuté d’un contentieux concernant Joël et un avocat, où un concurrent aurait tenté de voler un client. Le problème était centré sur un document signé par Joël, qui n’était pas un contrat légal fait par un avocat et était considéré comme une « lettre mal faite ». Le contentieux implique 200 000 dollars avancés pour un contrat qui n’a jamais été conclu, et il a été noté que Joël a conservé plus de 7 millions de transactions (00:20:24).
• Instructions pour effectuer un retrait d’Assomption Vie: Amélie Morin a rejoint la réunion pour obtenir des éclaircissements sur la complétion d’un formulaire de retrait chez Assomption Vie (00:21:46). Nicolas Dame a précisé qu’elles devaient utiliser soit le numéro de contrat, soit le numéro de client (00:22:53). Il a confirmé que le prélèvement au prorata, qui retire le même pourcentage que la répartition initiale du portefeuille, est la méthode standard qu’elles utilisent toujours pour les retraits partiels (00:23:55).
• Processus pour le transfert d’un compte intérêt quotidien (CIQ): Amélie Morin a ensuite demandé comment effectuer un transfert de 10 000 dollars d’un compte intérêt quotidien vers des placements. Nicolas Dame a expliqué qu’un simple courriel est suffisant pour demander le transfert du CIQ vers les fonds, en spécifiant les pourcentages désirés dans chaque fonds (00:24:57).
• Analyse des besoins et recommandation d’assurance: Myrline Alphonse est revenue pour poser une question sur un client de 65 ans demandant une assurance temporaire (T10) de 80 000 à 100 000 dollars (00:26:13). Karl Desgroseilliers a conseillé que si leur analyse des besoins (BF) indique un besoin d’assurance permanente, elles doivent le mentionner dans l’analyse et documenter que le client l’a refusée en raison du budget. Il a souligné l’importance de mettre des notes pour se protéger, en expliquant qu’elles ont discuté de la permanence mais ont opté pour le temporaire, avec l’intention de revoir la permanence plus tard si le budget le permet (00:27:49).
• Utilisation de l’outil d’analyse des besoins (BF): Myrline Alphonse a demandé où trouver le formulaire BF dans GFS, et Karl Desgroseilliers a clarifié que GFS ne fournit pas d’outil BF (00:27:49). Il a indiqué que Myrline Alphonse, puisqu’elle paie déjà pour l’outil Leil (CRM), devrait utiliser le BF intégré à celui-ci (00:28:44).
• Discussion sur les faibles commissions chez Primerica et WFG: Nicolas Dame et Karl Desgroseilliers ont discuté des faibles taux de commission offerts par des entreprises comme Primerica et WFG. Nicolas Dame a été surpris d’apprendre qu’une nouvelle recrue chez Primerica était payée à 50 % de la prime annuelle pour le client, alors que les conseillers de Nicolas Dame commencent à 100 % (00:29:39). Karl Desgroseilliers a expliqué que chez WFG, pour monter en niveau au-delà de 36 %, il faut recruter du personnel, et non seulement augmenter les ventes (00:30:36).
• Modèle de rachat d’entreprise et d’indépendance des conseillers: Nicolas Dame a confirmé qu’elles suivaient le modèle de GFS, où les conseillers rachètent leur **book of business** s’ils quittent l’entreprise (00:31:21). Il a mentionné qu’une seule personne, Amélie, n’a pas ce type de **deal** car le cabinet n’était pas encore prévu à ce moment-là. Nicolas Dame a souligné que son modèle d’affaires est basé sur l’autonomie et que les conseillers sont considérés comme leur propre entreprise (00:32:31).
• Gestion des frais de CRM et d’attachement: Nicolas Dame a expliqué qu’il recharge les frais de CRM et autres dépenses aux conseillers de manière mensuelle, déduisant ces frais de leurs commissions. Il a mentionné qu’il avait des conseillers qui n’effectuaient pas beaucoup de ventes, comme Aminata, ou dont l’attachement était nécessaire pour des raisons de conformité, comme un nouveau représentant qui a besoin de supervision en raison d’une proposition non terminée (00:33:13) (00:35:09). Karl Desgroseilliers a trouvé cette pratique de facturation du CRM une bonne idée (00:34:10).
• Négociation du taux de commission personnel: Nicolas Dame a confirmé qu’elles avaient réussi à négocier un taux de commission de 185 % « partout » (sur les ventes personnelles et le profit **sharing**) avec Louis et Éric, ce que Karl Desgroseilliers a jugé non standard. Karl Desgroseilliers a expliqué que le profit **sharing** est de 90 % parce que Louis et son équipe investissent des milliers de dollars pour soutenir les équipes de tout le monde (00:36:10). L’objectif de l’entreprise est d’atteindre 1 000 conseillers au Canada cette année (00:37:23).
• Statut d’AG en tant qu’agence indépendante: Karl Desgroseilliers a expliqué comment AG est devenu un MGA virtuel en travaillant en collaboration avec Essentiel et Pic, ce qui a permis d’obtenir des **bonus** et un **backoffice** gratuit (00:38:28). Il a souligné que AG est le seul MGA indépendant au Québec, contrairement aux autres grands MGA qui ont vendu leurs **books** ou qui n’ont pas tous leurs contrats (00:42:45). Karl Desgroseilliers a conseillé d’utiliser cet argument clé dans le recrutement (00:43:47).
• **Stratégie de recrutement et de négociation de bonus**: Karl Desgroseilliers a conseillé de se concentrer sur l’offre globale d’AG (**360**) dans le recrutement (accompagnement, formation, technologie et indépendance), plutôt que de se concentrer uniquement sur les **bonus** de commission (00:44:32). Il a partagé que 80 % des gens se trompaient lorsqu’ils parlaient de leurs **bonus** actuels pour essayer de négocier (00:43:47). Il a noté que dans certains cas, il augmentait la commission en assurance et la réduisait en placement, ou vice-versa, selon l’expertise de la recrue (00:44:32).

**Gestion du temps de supervision (time logger)**: Nicolas Dame a mentionné qu’il n’avait pas encore démarré le **time logger** pour la supervision, malgré le fait que la comptable s’y fie pour le paiement (00:45:52). Il a noté que ce paiement de 60 dollars de l’heure ne change pas sa vie. Nicolas Dame a exprimé l’idée d’arrêter de facturer ce temps de supervision pour demander en échange plus d’opportunités de recrutement, ce qui pourrait être bien perçu par Louis (00:47:04).