Q&A Fonds distincts avec Nicolas Dame 2026-04-23

Résumé

Réunion traitant de stratégies d’investissement, outils d’analyse performants et optimisation des refinancements hypothécaires pour les clients.

Optimisation des placements financiers
Les fonds distincts sont recommandés pour la majorité des clients, offrant des garanties de 75 % et des avantages fiscaux. Assomption est privilégié pour la performance des portefeuilles et la gestion réactive.

Outils d’analyse et CRM
CapIntel est retenu comme outil de comparaison visuelle pour faciliter les transferts d’actifs. Un nouveau CRM interne sera déployé en septembre pour centraliser les opérations administratives.

Stratégies de refinancement hypothécaire
Le refinancement combiné à des stratégies de placement permet de maximiser l’actif net à long terme. Manuvie est recommandée pour la flexibilité des marges et les frais réduits.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Envoyer Courriel: Envoyer une invitation de réunion par courriel à tout le monde.
• [Nicolas Dame] Rechercher Infolettre: Vérifier la boîte de réception des courriels pour localiser l’infolettre GFS.
• [Gabriel Tremblay] Organiser Réunion: Planifier un rendez-vous avec Nicolas Dame et un collègue concernant la stratégie de refinancement.
• [Gabriel Tremblay] Examiner Logiciel: Examiner les fonctionnalités du logiciel Color Track pour comparaison avec Cap Intel.
• [Fred Dube] Consolider Notes: Réécouter l’enregistrement, extraire les points clés et les copier dans la note du CRM.
• [Fred Dube] Planifier Consultation: Planifier un rendez-vous avec Nicolas Dame pour examiner le dossier client de 100 000 $ et les stratégies de levier.

Détails

• Participation irrégulière aux réunions: Nicolas Dame et Karl Desgroseilliers ont discuté de la faible participation aux réunions, Nicolas notant qu’il a attendu une demi-heure avant de constater l’absence des gens. Karl Desgroseilliers a suggéré d’envoyer un courriel à tout le monde avec l’invitation, mentionnant qu’ils sont 300 conseillers (00:00:00). Eric Desgroseilliers a exprimé son souhait d’obtenir des informations sur les raisons de la non-présence (00:02:16).
• Méthodes de communication et de spam: Karl Desgroseilliers a mentionné avoir envoyé un courriel à 300 personnes en CCI concernant le sujet du REER, ce qui a mené à une réunion de 25 personnes. Eric Desgroseilliers a soulevé la préoccupation qu’envoyer une infolettre avec tous les rendez-vous en début de semaine pourrait spammer les courriels. Nicolas Dame a affirmé recevoir une telle lettre d’info toutes les semaines, qu’il pense provenir d’Info GFS (00:04:10).
• Discussion sur le fond d’investissement et les frais (CPE vs. Fonds distincts): Fred Dube a demandé à Nicolas Dame la différence entre les comptes de placement enregistrés (CPE) d’Assomption et les fonds distincts. Nicolas Dame a expliqué que la seule différence réside dans le fait que les fonds enregistrés sont les nouveaux fonds avec des frais réduits (00:07:26). Il a précisé que l’ancien produit (CPE) est maintenu pour les clients existants, mais que le nouveau produit est préférable (00:08:23).
• Fonds distincts vs. Fonds communs: Gabriel Tremblay a demandé s’il existait une ressource pour obtenir les grandes lignes sur les fonds distincts, car il commence à offrir des fonds communs. Nicolas Dame a indiqué que les fonds distincts sont idéaux pour 100 % des clients, et que les fonds communs ne sont plus avantageux que pour les placements non enregistrés. La seule raison est que la partie honoraire peut être déduite dans un portefeuille non enregistré en fonds commun, ce qui n’est pas possible avec les fonds distincts (00:09:33).
• Frais de gestion et garanties des fonds distincts: Nicolas Dame a expliqué que les frais de gestion des fonds distincts sont déjà réduits par la plupart des compagnies. Il a ajouté que les fonds distincts offrent une garantie de 75 %, tandis qu’un fonds commun sans garantie est beaucoup plus long à gérer en cas de succession. La seule déduction possible avec les fonds distincts est dans des comptes non enregistrés, ce qui n’est pas le cas pour les REER ou CELI (00:10:34).
• Rôle de Nicolas Dame et services offerts: Gabriel Tremblay a interrogé Nicolas Dame sur son rôle exact en tant qu’expert en placement, ce à quoi il a répondu qu’il n’avait pas de poste exact mais qu’il répondait aux questions. Nicolas Dame a aussi mentionné qu’ils pouvaient monter des dossiers ensemble sans partage de commission, ou faire des rendez-vous conjoints avec un partage des commissions (00:11:48).
• Comparaison des compagnies pour les fonds distincts: Nicolas Dame a recommandé Assomption, Empire, Industrielle Alliance, et Manuvie comme de bonnes compagnies pour les fonds distincts, notant que Canada Vie est moins performante (00:11:48). L’analyse dans CapIntel a montré qu’Assomption dominait toutes les autres compagnies, notamment avec leurs fonds équilibrés surpassant les audacieux des autres. Assomption a une meilleure gestion de portefeuille grâce à Louis Bourg et une gestion journalière qui réagit plus rapidement aux variations du marché (00:12:50).
• Stratégie de prêt à effet de levier et choix de compagnie: Nicolas Dame a conseillé d’effectuer les prêts à effet de levier chez Manuvie en raison de leurs bons fonds et de la flexibilité des prêts. Fred Dube a demandé si la pratique de contracter un prêt à levier chez Manuvie pour investir ailleurs était possible, et Nicolas Dame a précisé que pour ce type d’opération, les options sont Banque Nationale ou B2B, car l’argent n’est pas considéré comme leur appartenant (00:14:30). Cependant, Nicolas Dame a averti que les prêts de Banque Nationale ou B2B apparaîtraient au bureau de crédit (00:15:29).
• Recommandation d’outil d’analyse de portefeuille: Gabriel Tremblay a mentionné avoir souscrit à un CRM qui incluait un outil d’analyse de portefeuille (Xoft), qu’il trouve trop compliqué et qu’il souhaite annuler (00:15:29). Nicolas Dame a recommandé CapIntel, qu’il utilise pour bâtir des portefeuilles modèles et effectuer des analyses comparatives rapidement. CapIntel permet de comparer visuellement les rendements et les frais de gestion entre le portefeuille actuel du client (ex. Banque Nationale) et le modèle proposé (ex. Assomption) (00:16:31).
• Avantages de CapIntel pour les clients: Nicolas Dame a souligné que CapIntel permet de présenter des informations claires aux clients, incluant les rendements, les frais de gestion, les actifs et les secteurs d’investissement. Le document d’exportation (PDF) est facile à comprendre visuellement, ce qui facilite la décision du client de transférer leurs actifs (00:18:48). Nicolas Dame a ajouté qu’il n’inclut pas de fonds ISR (ESG) dans ses recommandations, car ils ne sont pas toujours performants et ne sont pas bien compris par les clients (00:21:09).
• Fonctionnalités avancées et coût de CapIntel: CapIntel permet d’intégrer divers types d’actifs pour les comparaisons, incluant les CPG, les comptes d’intérêt quotidien, les FNB, les ETF, et même les Bitcoins. La version complète de CapIntel coûte environ 124 $ par mois et offre l’accès à tous les fonds, contrairement à la version gratuite (00:22:19) (00:24:37). Gabriel Tremblay a noté qu’il préférait CapIntel à Xoft en raison de la complexité de l’exportation des documents pour les clients dans ce dernier (00:23:22).
• Intégration d’analyse externe et historique de Nicolas Dame: Nicolas Dame a mentionné utiliser l’IA de type Gemini pour résumer les documents d’analyse CapIntel, offrant un courriel concis avec des informations précises pour le client (00:26:55). Nicolas Dame a partagé qu’il a travaillé 10 ans chez Industrielle Alliance, dont 8 ans comme directeur, avant de rejoindre GFS. Il est le premier conseiller chez GFS et a bâti 65 millions de portefeuilles depuis 2020 (00:28:54).
• Stratégies de refinancement hypothécaire et placements: Gabriel Tremblay a l’intention de travailler avec un collègue courtier hypothécaire pour les refinancements et la portion placement. Nicolas Dame a offert de les former sur les stratégies de refinancement (00:28:05). Il a présenté un calculateur qu’il a monté pour illustrer l’actif d’un client et les gains potentiels d’un refinancement (00:28:54). La stratégie permet de rendre les intérêts déductibles en séparant le prêt hypothécaire du prêt de placement sur une marge de crédit, une méthode facilitée par Manuvie (00:32:14).
• Démonstration de l’impact financier du refinancement: Nicolas Dame a utilisé son outil pour montrer qu’un client de 35 ans refinançant sa maison pour investir peut accumuler 3 millions d’actifs nets après 23 ans, même avec une dette plus importante (00:34:16). Il a insisté sur l’importance de maximiser la stratégie d’investissement plutôt que de se concentrer uniquement sur le remboursement de l’hypothèque (00:35:20).
• Nouvelle stratégie de gestion des refinancements et choix de banque: Nicolas Dame a expliqué que pour la stratégie de refinancement avec intérêts déductibles, il est possible de travailler avec Manuvie ou Banque Nationale. Il privilégie Manuvie pour ses frais minimes et sa flexibilité par rapport aux frais considérables de Banque Nationale pour l’ajout de tranches (00:37:40).
• Structure de travail et cabinet de Nicolas Dame: Nicolas Dame a clarifié qu’il travaille avec GFS pour le courtage, mais qu’il a son propre cabinet, ND Groupe Financier, avec un bureau adjacent à celui de sa collègue courtière hypothécaire. Gabriel Tremblay a pris note de l’organisation conjointe et a l’intention de planifier une rencontre pour discuter davantage des stratégies de refinancement (00:38:44).
• Développement d’un nouveau CRM chez GFS: Nicolas Dame a mentionné que GFS est en train de créer un nouveau CRM qui intégrera toutes les fonctionnalités administratives et de gestion de dossiers, et remplacera éventuellement d’autres systèmes comme Plan de vie (00:40:58). Le nouveau système est conçu pour l’efficacité, la création automatique de tâches, la connexion avec les systèmes de courtage hypothécaire et la conformité (00:43:10). Nicolas Dame estime que le nouveau CRM, dont la sortie est prévue pour septembre, coûtera entre 250 $ et 300 $ par mois, mais remplacera de nombreux outils actuels (00:50:38).
• Gestion des numéros de téléphone pour les conseillers: Nicolas Dame a conseillé aux conseillers d’utiliser un numéro de téléphone indépendant pour leur entreprise, différent de leur numéro personnel, afin de faciliter la vente future de leur clientèle (00:46:47). Il a expliqué que ce numéro doit être celui qui apparaît dans tous les dossiers et qui est utilisé pour communiquer avec les clients (00:47:46).
• Conseils d’investissement en cas de besoin de liquidités: Fred Dube a demandé conseil sur le placement de 100 000 $ pour un client avec un profil de croissance audacieux (00:52:46). Nicolas Dame a réitéré que si le client a besoin de liquidités futures, il est préférable de placer l’argent chez Manuvie pour avoir accès à une marge de crédit. S’il s’agit d’un placement pour la retraite sans besoin de liquidités, Assomption est le meilleur choix (00:53:51).