Q&A Assurance avec Karl 2026-04-15

Résumé

La session questions-réponses a couvert la génération de leads via Facebook et Google Ads, la formation des nouveaux conseillers et l’analyse de stratégies d’assurance-vie simplifiée pour les clients avec des problèmes de santé.

Génération de Leads Médias
La discussion a comparé les coûts et l’efficacité des leads via Facebook (faible coût, grand volume) et Google Ads (coût élevé, meilleure qualification). Karl Desgroseilliers a décrit 3 modèles de génération de leads, allant des formulaires Facebook aux publicités avec validation d’informations.

Outils et Formation Conseillers
Jordan Rioux a demandé des conseils pour les nouveaux conseillers, soulignant l’importance de la formation produit avec les wholesalers. GFS offre un accès exclusif à la version débloquée d’un outil de calcul de primes sur Zandex, couvrant 70% des fonctionnalités de Live Guide.

Stratégies Assurance-Vie Simplifiée
Pour les clients ayant des problèmes de santé complexes, Karl Desgroseilliers a fortement recommandé l’approche simplifiée chez UV Assurance pour une acceptation rapide. Une proposition combinée d’assurance permanente de 10 000 $ et temporaire de 65 000 $ a été structurée pour une cliente avec des problèmes de santé pour un coût mensuel de 71 $.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Remplacer Webcam: Retourner la webcam si elle est insatisfaisante. Acheter le modèle suggéré par Anthony.
• [Olivier Souligny] Partager Notes: Envoyer les notes de formation et la liste des compagnies à Jordan Rioux par texto.
• [Olivier Souligny] Réserver Rencontre: Réserver un créneau de suivi avec Karl Desgroseilliers pour revoir l’outil Live Guide.
• [Olivier Souligny] Confirmer Fumeur: Envoyer un SMS au client (monsieur avec 16 médicaments) pour confirmer son statut de fumeur.
• [Myrline Alphonse] Référencer Clients AH: Utiliser le formulaire de référencement dans Zandex. Référer les clients d’assurance auto/habitation sans discuter des produits.
• [Karl Desgroseilliers] Envoyer UV PDF: Transmettre le document PDF des 15 questions du produit UV Express à Olivier Souligny.
• [Olivier Souligny] Appeler Richard: Contacter Richard Rochon de RBC Assurance pour une formation sur les produits dassurance invalidité garantie.
• [Myrline Alphonse] Contacter Richard: Appeler Richard Rochon de RBC Assurance concernant lassurance invalidité garantie.
• [Myrline Alphonse] Vérifier Participative: Consulter IA (Industrielle Alliance) pour les options dassurance vie permanente participative. Examiner le programme de réduction de surprime compte tenu des problèmes de santé du client.
• [Olivier Souligny] Joindre Anthony: Contacter Anthony Dupéré concernant Manuvie.

Détails

• Salutations et discussion sur les équipements de travail: Les participants, Olivier Souligny, Karl Desgroseilliers et Anthony Romain, ont commencé la réunion par des salutations et une discussion informelle sur l’achat de webcams. Karl Desgroseilliers a indiqué qu’il recevrait une webcam Logitech 1080p avec option 4K le lendemain, notant sa frustration avec Amazon. Anthony Romain a suggéré un modèle 1080p à 60 ou 120 images par seconde qu’il avait commandé sur Amazon et qu’il a pris en photo pour Karl Desgroseilliers (00:00:00).
• Continuation du programme de travail antérieur: Olivier Souligny a mentionné qu’iels poursuivaient une discussion antérieure avec Karl Desgroseilliers sur une « recette » (00:00:00). Olivier Souligny a indiqué que la conversation précédente portait sur des stratégies de prospection, incluant une campagne Meta probable dans la région de Rimouski pour rencontrer des clients en personne et relancer le cycle de référence (00:01:55). Cependant, Olivier Souligny a exprimé une gêne à poursuivre les questions personnelles en présence des autres participants et a préféré laisser la place aux autres (00:02:46).
• Discussion sur Fonda Media et la génération de prospects (Leads): Olivier Souligny a posé une question sur Fonda Media, un générateur de prospects basé à Dubaï. Karl Desgroseilliers a expliqué que Fonda Media ajoute une marge au coût du prospect, tandis que GFS met en avant « Clic Prime » qui facture le coût réel du prospect (00:03:32). Karl Desgroseilliers a ensuite décrit trois modèles de génération de prospects : les formulaires Facebook (le moins cher), les pages de destination (un peu plus qualifiées) et les publicités qui valident les numéros de téléphone et les informations (le plus cher) (00:04:09).
• Analyse comparative des sources de prospects (Facebook vs. Google): Karl Desgroseilliers a comparé l’efficacité des publicités Facebook et Google Ads. Bien que les formulaires Facebook génèrent un volume élevé de prospects à faible coût (10 à 20 dollars), les Google Ads, plus chers, ont historiquement conduit à un meilleur taux de conclusion (00:04:59). Les prospects provenant de Google manifestent souvent un intérêt plus élevé, car ils ont activement recherché le produit (assurance hypothécaire, par exemple) (00:05:42).
• L’évolution du marché des publicités pour l’assurance hypothécaire: Karl Desgroseilliers a noté que le marché de l’assurance hypothécaire est devenu extrêmement compétitif, le coût du clic ayant considérablement augmenté par rapport au passé (00:05:42). Ce marché reste néanmoins propice à des ventes rapides, car les clients viennent d’acheter une maison et magasinent activement leurs assurances (00:06:27).
• Fonctionnement de la session de questions-réponses (Q&A): Jordan Rioux, participant pour la première fois, a demandé des précisions sur le format et les questions abordées lors de ces sessions. Karl Desgroseilliers a expliqué que la session Q&A, tenue du lundi au jeudi de 11h à 12h, sert de forum général pour centraliser les besoins en assurance et que la participation est optionnelle (00:06:27). Il a également mentionné qu’un Q&A spécifique sur les placements est tenu le mardi et le jeudi de 13h à 14h avec Nicolas Dam (00:08:13).
• Recommandations pour les nouveaux conseillers: Jordan Rioux a demandé quelle était la phase numéro 1 sur laquelle iel devait se concentrer pour commencer à conclure des ventes (00:08:13). Karl Desgroseilliers a souligné l’importance de la formation avec les *wholesellers* (représentants des compagnies d’assurance) pour bien connaître les produits. Olivier Souligny a proposé de copier ses notes de réunion antérieures, qui s’appliquent à Jordan Rioux, dans le chat (00:08:49).
• Contexte professionnel des participants: Les participants ont brièvement partagé leurs antécédents professionnels, notant que plusieurs venaient de *Primerica* ou d’autres institutions (00:08:49). Brigitte Lafond a mentionné qu’elle arrivait du secteur hospitalier (00:09:34).
• Question sur l’outil Live Guide et ses alternatives: Jordan Rioux a posé une question sur l’existence d’alternatives moins chères à Live Guide pour se connecter aux portails des assureurs (00:10:54). Karl Desgroseilliers a présenté un outil de calcul de primes d’assurance-vie disponible gratuitement sur Zandex via GFS, qui effectue 70 % des tâches de Live Guide. Karl Desgroseilliers a aussi annoncé la sortie prochaine d’une version Web de Live Guide, à laquelle GFS aura l’exclusivité au lancement (00:11:46).
• Détails sur l’outil de soumission débloqué par GFS: Karl Desgroseilliers a expliqué qu’iels avaient acheté une version débloquée du logiciel sur Zandex. Cette version donne accès aux prix de toutes les compagnies sans avoir besoin de saisir un courriel pour chaque demande, contrairement à la version gratuite qui ne fournit qu’un top 5 (00:12:50).
• Offre de services multiservices de GFS et le portail Zandex: Karl Desgroseilliers a détaillé que GFS permet de devenir un *multiservice*, donnant accès à des courtiers hypothécaires, immobiliers, du crédit-bail, des planificateurs financiers et des assurances diverses (00:13:40). Jordan Rioux peut référer à tous ces départements et être rémunéré sur ces références (00:14:34).
• Processus d’accès à Zandex pour Jordan Rioux: Karl Desgroseilliers a confirmé que Jordan Rioux, ayant déjà sa licence sur *Apex* et un contrat avec *UV Assurance*, devrait avoir reçu un courriel de bienvenue avec ses codes d’accès à Zandex, le portail extranet (00:14:34).
• Analyse d’un cas client avec multiples problèmes de santé (16 médicaments): Olivier Souligny a présenté un cas client qui prenait 16 médicaments, avait du diabète et cherchait une assurance-vie permanente de 10 000 à 15 000 dollars avec un budget maximal de 150 dollars par mois (00:15:24). Karl Desgroseilliers a immédiatement suggéré de se tourner vers les produits simplifiés et garantis, car 16 médicaments signalent que l’approche standard se traduirait par une surprime minimale de 150 % (00:19:43).
• Gestion des assurances auto/habitation par référence: Myrline Alphonse a demandé comment présenter l’assurance auto/habitation aux clients (00:16:18). Karl Desgroseilliers a rappelé que les conseillers sans permis d’assurance auto/habitation doivent référer les clients via un formulaire sur Zandex. Iels n’ont pas le droit légal de discuter des produits, des prix ou de mentionner les compagnies d’assurance spécifiques (00:17:17).
• Stratégie pour l’assurance-vie en présence de problèmes de santé: Karl Desgroseilliers a fortement déconseillé de mentionner le prix standard à un client avec des problèmes de santé pour éviter la déception si iel est surprimé par la suite. Il a recommandé de commencer l’analyse du cas en simplifiée pour une expérience client plus rapide (quelques jours ou semaines) et plus positive, au lieu de passer par un processus standard long et lourd (jusqu’à 3 mois) (00:21:58).
• Hiérarchie des produits d’assurance-vie (Simplifié vs. Garanti): Karl Desgroseilliers a suggéré de commencer par l’assurance *Simplifiée* (UV Assurance en tête), qui offre des tarifs standard (00:25:14). Si le client répond « Oui » à l’une des 15 questions du formulaire express, iels doivent passer aux produits à *Cotation Simplifiée* (Assomption, CPP, IA Accès VI), puis, en dernier recours, à l’assurance *Garantie* (00:26:07).
• Avantages de l’assurance-vie Garantie (Manuvie): Karl Desgroseilliers a affirmé que Manuvie offre la meilleure assurance *Garantie*. Ce produit garantit l’acceptation de tout le monde, avec une couverture immédiate pour le décès accidentel, mais un délai de deux ans pour le décès par maladie. Durant les 24 premiers mois, si le décès est dû à une maladie, l’assureur rembourse les primes, souvent avec un intérêt (3 % à 4 % selon la compagnie) (00:27:08) (00:35:14).
• Cas de l’assurance-vie d’une cliente de Brigitte Lafond (Équitable): Brigitte Lafond a soulevé le cas d’une cliente assurée chez Équitable, réalisant qu’elle aurait dû commencer par l’assurance simplifiée. Karl Desgroseilliers a noté qu’Équitable vend des produits standards (avec participation) qui offrent une meilleure qualité, mais exigent un examen médical complet (00:27:58). Si la cliente passe au standard, c’est mieux, mais si ce n’est pas le cas, iels peuvent annuler le contrat et passer à l’adaptable de UV Assurance (00:29:59).
• L’assurance-vie UV Adaptable comme produit préféré: Karl Desgroseilliers a exprimé sa préférence pour le produit *Adaptable* de UV Assurance, qui est une vie entière qui cesse d’être payable à 85 ans (semblable à une V85, mais moins chère qu’une V100) (00:29:04). Anthony Romain a ajouté que l’Adaptable permet une flexibilité dans le montant de la protection et la durée des paiements (00:37:25).
• Lignes directrices pour la soumission en Simplifiée et Garantie: Karl Desgroseilliers a précisé les niveaux de couverture simplifiée chez UV Assurance : *Express* (150 000 dollars et moins, 15 questions) et *Immédiate* (150 001 à 499 000 dollars, 40 questions). Au-delà de 500 000 dollars, la sélection est normale (00:32:51). Karl Desgroseilliers a confirmé qu’en Garantie, Manuvie est la compagnie la moins chère (98 dollars pour 10 000 dollars pour l’homme fumeur avec problèmes de santé) (00:34:25).
• Partage des documents (PDF): Karl Desgroseilliers a accepté d’envoyer le PDF des 15 questions d’UV Assurance à Olivier Souligny (00:35:58). Karl Desgroseilliers a confirmé qu’il est acceptable de partager ces listes de questions avec les clients par courriel pour vérifier leur admissibilité en amont (00:41:46).
• Règles pour la vente de produits d’assurance-vie Standard (En attente d’examen): Myrline Alphonse a demandé conseil pour un client invalide depuis deux ans qui voulait une assurance-vie (00:43:22). Karl Desgroseilliers a indiqué que le client pourrait être admissible au produit standard, mais iels ont averti de ne jamais finaliser une vente si le client a des examens médicaux en attente, car l’assureur refusera toujours (00:44:47). Il faut toujours attendre les résultats d’examen et la confirmation que « tout est beau » par le médecin (00:45:37).
• Bonnes compagnies d’assurance pour les enfants: En réponse à Olivier Souligny, Karl Desgroseilliers a recommandé de vendre une assurance *Participative* pour les enfants, souvent une V20 de 25 000 ou 50 000 dollars. Les deux meilleures compagnies pour cela sont Équitable et Empire Vie. Karl Desgroseilliers a également suggéré une maladie grave de Sun Life qui rembourse 75 % des primes à 25 ans (00:49:49).
• Poids et taille dans le processus de souscription UV Assurance: Karl Desgroseilliers a confirmé qu’en dessous de 150 000 dollars de protection, UV Assurance n’a pas d’exigences en matière de poids et de taille (00:48:19) (00:49:49). C’est seulement pour les montants supérieurs que la charte de taille et poids s’applique (00:49:12).
• Avantages d’un produit d’assurance vie Sun Life avec une option de rachat: Karl Desgroseilliers a souligné l’intérêt d’un produit d’assurance vie de la Sun Life qui permet à l’enfant de récupérer 100 % de tout ce que le parent a payé à l’âge de 40 ans. Il a précisé qu’une promotion en cours permet à Sun Life de rembourser 50 % de six mois de la première année. Olivier Souligny a clarifié que même si l’enfant récupère 100 % à 40 ans, il reste couvert par le contrat (00:50:35).
• Recommandations pour la proposition d’assurance d’une cliente: Olivier Souligny a décrit une cliente qui a environ 70 000 $ de dettes et qui a des problèmes de santé comme le syndrome de stress post-traumatique depuis 2011 et une embolie en 2016. Karl Desgroseilliers a suggéré de considérer 100 000 $ en assurance temporaire, car le rabais pour 100 000 $ est souvent plus compétitif que 70 000 $ (00:50:35). En raison de son état de santé et de son indice de masse corporelle élevé (5 pieds 5 pouces, 245 livres) et du fait qu’elle est fumeuse, Karl Desgroseilliers a recommandé d’examiner immédiatement l’option simplifiée d’UV (00:51:24).
• Définition de la couverture d’assurance permanente et temporaire: Olivier Souligny a souhaité obtenir une couverture permanente d’au moins 15 000 $ pour la cliente et a demandé à Karl Desgroseilliers de calculer le prix d’une assurance temporaire pour atteindre le total de 100 000 $ en couverture. Karl Desgroseilliers a indiqué qu’une assurance permanente de 15 000 $ libérée à 85 ans coûterait 38 dollars. Olivier Souligny s’est interrogé sur la différence de commission entre le T10, T15, T20 et T25, et Karl Desgroseilliers a confirmé que plus le terme est long, plus la commission est élevée (00:52:23).
• Calcul de la prime pour une couverture combinée: Olivier Souligny a initialement envisagé une assurance combinée de 15 000 $ de permanent et 100 000 $ de temporaire, mais le coût de 104 dollars était trop élevé pour la cliente (00:54:02). Ils ont alors ajusté la proposition à 10 000 $ de permanent et 65 000 $ de T15, ce qui a réduit le coût total à 71 dollars par mois. Karl Desgroseilliers a confirmé que si la cliente répond non aux 15 questions du PDF simplifié, elle est admissible, et il n’a pas de préoccupations majeures concernant son poids ou son autre état de santé (00:54:57).
• Clarification sur le paiement de l’assurance permanente: Olivier Souligny a demandé si l’option de paiement à vie (vie entière payable 100 ans) était préférable pour réduire les coûts, mais Karl Desgroseilliers a expliqué que cela entraînerait un paiement sur une plus longue période, même si cela coûte moins cher initialement. Ils ont conclu que le paiement libéré à 85 ans est plus avantageux que le paiement à vie (00:54:57). Karl Desgroseilliers a réitéré que le processus simplifié d’UV est la meilleure approche en cas de pépins de santé, car il offre une acceptation rapide (48 heures) et évite les complications des produits standards, ce qui est très apprécié par les clients (00:58:25).
• Processus de sélection des compagnies d’assurance pour les clients avec des antécédents médicaux: Karl Desgroseilliers a résumé la stratégie pour les clients ayant des problèmes de santé, en recommandant d’abord l’approche simplifiée chez UV, puis d’autres assureurs comme Assomption Vie, CPP, IA Vie, et Accès Vie. Si ces options échouent, le recours à l’assurance garantie de ManuVie, en plus des trois autres compagnies, est la prochaine étape (00:55:49). Karl Desgroseilliers a précisé que les questions d’admissibilité pour les produits simplifiés d’UV s’appliquent à toute couverture inférieure à 150 000 $ (00:56:41).
• Méthodologie pour comparer les tarifs de produits d’assurance complexes: Olivier Souligny s’est interrogé sur la façon de comparer les tarifs pour deux produits simultanément (permanent et temporaire) auprès de différentes compagnies. Karl Desgroseilliers a expliqué que le logiciel Live Guide ne peut pas effectuer de doubles soumissions pour des combinaisons de produits, et qu’il est nécessaire de vérifier manuellement les soumissions auprès des différentes compagnies. Le Live Guide est principalement utilisé pour donner une direction générale de magasinage (00:57:31).
• Conseils sur la vente d’assurance aux clients avec des complications de santé: Karl Desgroseilliers a insisté sur l’importance de ne pas seulement vendre le prix, mais l’expérience, surtout lorsque les clients ont des problèmes de santé complexes. Il a souligné qu’avec des problèmes comme ceux de la cliente, les produits standards nécessiteraient des examens paramédicaux et pourraient prendre des mois pour obtenir l’acceptation avec des surprimes, ce qui mène souvent à la déception (00:58:25). Il a conseillé d’expliquer au client la valeur de la simplicité et de la rapidité, même si cela implique un coût légèrement plus élevé (00:59:18).
• Questionnement sur l’assurance invalidité garantie et non garantie: Olivier Souligny a soulevé la question de l’assurance invalidité, mentionnant les produits simplifiés et la différence entre les produits garantis et non garantis. Il a exprimé ne pas savoir comment présenter cette différence aux clients, étant donné qu’il n’avait vendu que des produits non garantis. Karl Desgroseilliers a suggéré qu’Olivier Souligny contacte Richard Rochon de RBC Assurance, car il a besoin d’une formation sur les produits garantis avant de pouvoir avoir une discussion approfondie sur le sujet (01:00:09).
• Recommandations pour l’assurance d’un homme non-fumeur avec des problèmes de santé contrôlés: Myrline Alphonse a demandé conseil pour un homme non-fumeur (né en mai 1961) souhaitant une couverture d’environ 100 000 $ qui ne soit pas décroissante, mais qui présente un taux de cholestérol contrôlé, de la pression bien contrôlée et de l’apnée du sommeil traitée par machine. Karl Desgroseilliers a recommandé de proposer à nouveau UV, car l’état de santé du client passerait très bien avec l’approche simplifiée pour une couverture inférieure à 150 000 $ (01:01:29).
• Options pour réduire le coût d’une prime d’assurance: Pour un client qui trouve la prime de 68 $ un peu élevée pour une assurance temporaire, Karl Desgroseilliers a suggéré de réduire le capital assuré ou de proposer un terme plus court, comme un T10 au lieu d’un T15, tout en documentant les raisons budgétaires de ce choix. Le client s’est également intéressé à un produit permettant un « retour d’argent » ou un investissement (01:02:39). Karl Desgroseilliers a expliqué que cette option n’existe pas avec l’assurance temporaire, mais qu’elle est disponible avec l’assurance permanente, notamment via l’option de dépôt supplémentaire (investir dans une participative ou une assurance vie universelle) (01:03:32).
• Recommandation pour l’assurance permanente avec investissement pour un client avec apnée du sommeil: Karl Desgroseilliers a suggéré à Myrline Alphonse de considérer l’assurance vie permanente participative chez Industrielle Alliance (IA) pour le client. Il a précisé qu’IA offre un programme de réduction des surprimes et que le client pourrait être surprimé, notamment en raison de l’apnée du sommeil. Ils ont convenu que Myrline Alphonse devrait vérifier le prix de l’assurance participative auprès d’IA pour que le client comprenne le coût élevé de cette option (01:04:31).
• Coordonnées pour l’assurance ManuVie: Olivier Souligny a demandé le contact pour l’assurance ManuVie, et Karl Desgroseilliers a fourni le nom d’Anthony Dupéré (01:04:31).