Q&A Assurance avec Karl 2026-05-21

Résumé

La réunion a couvert la logistique des rencontres et les stratégies d’assurance avec Beneva pour les clients.

Logistique et stratégies clients
Les périodes de questions se tiennent du lundi au jeudi. La présence simultanée des clients est exigée pour optimiser les rencontres.

Analyse des produits Beneva
Les produits standards sont privilégiés pour leur rentabilité à long terme par rapport aux options simplifiées. Il est décidé de prioriser Beneva plutôt qu’Envie pour les profils policiers.

Prequalification et risques médicaux
La méthode de préqualification intègre 4 questions essentielles sur la santé et les antécédents. Les demandes standards sont proscrites en cas d’examens médicaux en attente.

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Étapes suivantes

• [amélie morin] Rencontrer clients: Organiser une rencontre avec les deux membres du couple simultanément. Assurer la présence des deux personnes pour faciliter les échanges et la prise de décision.
• [amélie morin] Sélectionner assureur: Éviter de proposer la compagnie Desjardins pour l assurance invalidité car le client est policier. Privilégier des alternatives adaptées pour ce profil.
• [gabriel tremblay] Relancer contacts: Effectuer un suivi auprès des prospects qui n ont pas encore répondu. Contacter ces clients pour obtenir une mise à jour sur leur intérêt.

Détails

• Horaire des rencontres: Amélie Morin interroge Karl Desgroseilliers sur l’horaire des périodes de questions, confirmant que celles-ci ont lieu du lundi au jeudi de 11h00 à midi. Karl Desgroseilliers précise qu’il n’y a pas de session prévue en anglais cette semaine, bien qu’une soit programmée pour le lundi suivant à 14h00 (00:00:00).
• Préférences linguistiques et références: Amélie Morin et Karl Desgroseilliers discutent des interactions avec les clients anglophones. Amélie Morin explique que, bien que la communication en anglais soit possible, iel préfère traiter avec les clients en français quand l’opportunité se présente. Karl Desgroseilliers indique qu’iel possède une maîtrise de base de l’anglais, suffisante pour des interactions courantes, mais pas pour mener des rendez-vous professionnels complexes. Par ailleurs, Amélie Morin mentionne une référence provenant du beau-frère de Karl Desgroseilliers (00:07:23).
• Coordination des rencontres clients: Amélie Morin aborde la difficulté de coordonner un rendez-vous avec un client et son conjoint. Se référant aux formations de Karl Desgroseilliers, Amélie Morin confirme qu’il est essentiel que les deux parties soient présentes simultanément pour garantir l’efficacité de la rencontre et éviter de perdre du temps en allers-retours d’informations (00:08:17).
• Stratégie de soumission et prix: Karl Desgroseilliers mentionne avoir déjà préparé des soumissions Beneva pour le client, incluant un terme 10 ans et un terme 25 ans avec une couverture d’invalidité de 25 % pour chacun. Le coût estimé se situe entre 80 et un peu plus de 100 dollars par mois, selon les options choisies, le client étant en phase de comparaison avec les offres de Desjardins (00:09:28).
• Conseils sur les produits d’assurance: Karl Desgroseilliers explique les risques liés aux contrats de 10 ans comparativement aux contrats de 25 ou 30 ans, soulignant que ces derniers sont plus avantageux à long terme. Karl Desgroseilliers critique également les offres de Desjardins, notant que les coûts peuvent augmenter significativement au fil du temps, un point important à clarifier auprès du client (00:10:27).
• Assurance permanente et critères d’admissibilité: Amélie Morin discute de la possibilité de transformer une partie de l’assurance en produit permanent. Karl Desgroseilliers conseille de ne pas soumettre de demande chez Envie pour ce client, étant donné que la profession de policier complique l’admissibilité en cas d’invalidité, et suggère de privilégier Beneva (00:11:10).
• Expérience des nouveaux conseillers: Gabriel Tremblay se joint à la conversation et partage son expérience positive concernant une première rencontre avec un client nommé Antony, soulignant l’utilité d’obtenir le contexte général du client dès le début du processus (00:12:24).
• Format des séances de questions: Karl Desgroseilliers et Gabriel Tremblay discutent du fait que les rencontres sont enregistrées et disponibles pour réécoute. Gabriel Tremblay confirme avoir déjà effectué des rencontres avec des clients de Beneva et prévoit de relancer ceux pour lesquels iel n’a pas encore reçu de réponse (00:13:16).
• Aperçu des logiciels et produits Beneva: Karl Desgroseilliers présente l’interface du logiciel de Beneva, détaillant les six principaux produits disponibles : temporaire, invalidité, maladie grave, assurance salaire, permanent, vie universelle, ainsi qu’un produit d’émission simplifiée et garanti (00:14:07).
• Distinction entre produits simplifiés et standards: Karl Desgroseilliers met en garde contre l’appellation « simplifié » chez Beneva, expliquant qu’il s’agit d’une simplification de la sélection médicale et non de la tarification. Karl Desgroseilliers compare le coût d’un terme 10 ans simplifié versus un terme 10 ans standard pour un homme de 36 ans, illustrant la différence de prime par l’absence d’examens médicaux dans le premier cas (00:14:57).
• Coûts des produits simplifiés: Karl Desgroseilliers détaille la différence de coût pour le client, citant 14,85 $ pour un produit standard contre 18,45 $ pour une demande simplifiée. Cette différence de prix permet au client d’éviter les examens médicaux, une option parfois privilégiée par ceux qui souhaitent simplifier le processus (00:15:59).
• Historique de refus médical: Gabriel Tremblay interroge Karl Desgroseilliers sur l’impact d’un refus d’assurance survenu 10 ou 12 ans auparavant. Karl Desgroseilliers explique que cela dépend de la cause du refus et qu’un refus passé ne signifie pas nécessairement une exclusion à vie (00:17:02).
• Gestion des examens médicaux en attente: Karl Desgroseilliers souligne l’importance de ne jamais soumettre de demande d’assurance standard si un client est en attente de passer un examen médical ou de recevoir des résultats, car l’assureur refusera de prendre ce risque (00:18:03).
• Processus de préqualification: Gabriel Tremblay demande à Karl Desgroseilliers comment iel procède pour préqualifier un client lors d’une première rencontre. Karl Desgroseilliers explique sa méthode : d’abord comprendre la provenance du client, présenter l’offre de service, puis poser quatre questions spécifiques (00:18:48).

Questions de préqualification: Karl Desgroseilliers détaille les quatre questions clés posées pour évaluer les risques : la prise de médicaments (indiquant des problèmes de santé), la consommation de drogues, les habitudes de vie et risques (comme les contraventions de vitesse), ainsi que les antécédents criminels ou de faillite (00:19:34).