Q&A Assurance avec Karl 2026-06-09

Résumé

La séance a abordé la collaboration entre conseillers avec des stratégies de vente et des outils spécialisés.

Collaboration et mentorat
Un modèle de partage de commission 50/50 est établi pour les rendez-vous conjoints entre conseillers. La mise en relation facilitera le coaching et la montée en compétence.

Outils et produits
L’utilisation de la vidéo lors des réunions est obligatoire pour maintenir l’engagement client. Le programme L’Éveil de UV est présenté comme un outil promotionnel efficace pour générer des opportunités.

Expertise en assurance
La sélection des produits doit se baser sur les besoins identifiés du client plutôt que sur le prix. Les conseillers sont encouragés à se spécialiser sur 2 ou 3 compagnies pour garantir la qualité des conseils.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Présenter Hugo: Mettre en contact Bassem avec le conseiller Hugo par courriel pour faciliter la réalisation des rendez-vous.
• [Karl Desgroseilliers] Transmettre Éveil: Envoyer par courriel la documentation relative au programme promotionnel pour les bébés à Amélie.
• [bassem bm] Preparer discussion fiscale: Preparer la discussion sur l impact fiscal de l assurance vie pour la prochaine reunion. Rassembler les points cles concernant la protection des portefeuilles.
• [Le groupe] Suivre formations produits: Effectuer des formations individuelles avec les representants des differentes compagnies d assurance. Maitriser les specificites de chaque produit avant de rencontrer des clients.

Détails

• Assistance pour les rendez-vous clients: Bassem demande s’il est possible d’être accompagné lors de ses premiers rendez-vous de vente, n’ayant pas fait d’assurance vie depuis un certain temps. Karl Desgroseilliers précise qu’il ne peut pas accompagner les conseillers sur les dossiers individuels en raison de sa charge de travail, mais qu’il peut mettre Bassem en contact avec Hugo, un conseiller chez GFS, pour des rendez-vous conjoints (00:00:51).
• Modèle de collaboration et partage de commission: Il est établi qu’une collaboration pour des rendez-vous conjoints avec Hugo implique un partage de commission de 50/50 (00:07:07) (00:08:51). Karl Desgroseilliers souligne que ce modèle s’applique aux conseillers sans équipe, souvent appelés « orphelins » (00:09:45).
• Gestion des dossiers d’entreprise: Karl Desgroseilliers explique qu’il se concentre exclusivement sur les gros dossiers d’entreprise. Pour ces dossiers, il intervient auprès du client en prenant 25 % de la commission, mais ne réalise pas la vente lui-même, laissant cette responsabilité au conseiller (00:07:58).
• Structure des équipes: Karl Desgroseilliers mentionne que chaque directeur d’équipe possède son propre fonctionnement et que le partage de commission est une pratique courante au sein des équipes, comme l’illustre l’exemple de Brigitte Lafond avec son directeur Philippe chez Capix (00:09:45).
• Communication et mise en relation: Karl Desgroseilliers prend l’initiative de mettre Bassem en contact avec Hugo par courriel pour organiser le mentorat et le coaching (00:10:37).
• Préférences pour les réunions virtuelles: Karl Desgroseilliers indique qu’il privilégie Google Meet depuis la pandémie et insiste sur l’importance d’utiliser la vidéo avec les clients. Il exige que les caméras soient allumées pour observer les réactions, maintenir l’engagement et garantir l’attention des clients (00:12:04) (00:33:01).
• Processus de vente et outils: Pour la vente, Karl Desgroseilliers recommande d’utiliser Zdex ou un comparateur similaire pour obtenir les tarifs, puis de se rendre directement sur le site de l’assureur choisi. Il suggère d’enregistrer ces sites dans les favoris du navigateur pour gagner en efficacité (00:14:19).
• Formation et pratique: Karl Desgroseilliers conseille aux nouveaux conseillers de contacter directement les représentants des compagnies d’assurance pour obtenir une formation sur leurs systèmes plutôt que de tenter des simulations avec des clients fictifs (00:17:34). Il recommande de se concentrer sur deux ou trois compagnies, comme UV ou IA, avant d’élargir ses connaissances (00:18:26).
• Soutien entre conseillers: Karl Desgroseilliers suggère que Bassem et Brigitte Lafond pourraient s’entraider, notamment en partageant des rendez-vous pour permettre à Bassem de gagner en confiance tout en apprenant les logiciels, avec un partage de commission de 50/50 (00:20:07).
• Produit « L’Éveil » (UV): Amélie Morin soulève la question du programme « L’Éveil » de UV pour les enfants. Karl Desgroseilliers explique qu’il s’agit d’un programme pour les enfants de 0 à 36 mois, offrant une protection gratuite les 12 premiers mois (00:20:58) (00:28:17).
• Détails du programme « L’Éveil »: Le produit peut être présenté dès la 32e semaine de grossesse. Après la période gratuite de 12 mois, le coût est de 18 $ par année (00:24:20) (00:29:59). Il n’y a pas de liste de clients fournie par l’assureur; les conseillers doivent trouver leurs propres clients (00:27:18).
• Catégories de produits d’assurance vie: Karl Desgroseilliers identifie quatre familles de produits permanents : les T100, les VU (Vie Universelle), les VP (Vie entière avec participation) et les V100 (dont il déconseille la vente) (00:36:21).
• Nature des produits temporaires: Le temporaire (T) ne possède aucune valeur de rachat; c’est un produit de location d’assurance, souvent utilisé pour la protection pure (00:37:29) (00:40:31). Les durées varient de T5 à T50 (00:39:29).
• Importance des clauses spécifiques en assurance temporaire: Karl Desgroseilliers recommande particulièrement UV, Bénéva et Assomption Vie pour l’assurance temporaire. Ces compagnies offrent l’option de « Prestation d’invalidité extrême » (PEI), permettant de toucher 50 % du capital assuré de son vivant en cas de perte d’autonomie, un avantage compétitif majeur (00:43:30).
• Assurance invalidité et maladie grave: Ces produits sont décrits comme complexes, avec trois familles de produits (garantis, non garantis et simplifiés). Karl Desgroseilliers conseille de se former sur deux compagnies, comme RBC ou Bénéva, pour bien comprendre le marché (00:45:26) (00:49:31).
• Rôle essentiel du conseiller: Karl Desgroseilliers insiste sur le fait que les produits d’assurance de haute qualité au Québec doivent être vendus par un conseiller détenant un permis de l’AMF. Il souligne que la vente ne doit pas se baser uniquement sur le prix, mais sur la qualité et les protections offertes, ce qui justifie l’intervention professionnelle (00:51:33).
• Stratégie marketing avec « L’Éveil »: Brigitte Lafond prévoit d’utiliser le programme « L’Éveil » comme un outil promotionnel auprès de ses connaissances ayant des enfants pour créer des opportunités de rendez-vous et établir une relation de confiance (00:54:35).
• Fiscalité et assurance vie: Bassem évoque l’avantage fiscal lié à l’héritage. Karl Desgroseilliers confirme que l’assurance vie est un outil de création de richesse et de mitigation de l’impact fiscal, et convient d’aborder ce sujet complexe lors d’une prochaine session (00:56:48).
• Philosophie de recommandation des produits et expertise professionnelle: Karl Desgroseilliers soutient qu’il n’existe pas de produit idéal universel, mais plutôt une variété d’options dont la pertinence dépend exclusivement du besoin identifié du client. Il incombe au professionnel de déterminer ce besoin, car il ne serait pas raisonnable de demander au client, dont le métier est différent, de connaître les détails complexes des produits financiers. Par conséquent, une maîtrise approfondie des avantages offerts par diverses compagnies, telles que Bénév ou Manu, est indispensable pour que le professionnel puisse agir avec expertise et recommander les solutions adaptées à chaque situation (00:58:33).
• Clôture de la réunion: La session prend fin avec les salutations échangées par Karl Desgroseilliers, Brigitte Lafond, bassem bm, amélie morin et M Hami (00:58:33).