Rencontre Fonds Communs de Placements Sentinel 2026-05-25

Résumé

Révision de stratégies de planification financière et comparaison d’outils numériques pour optimiser la conformité professionnelle.

Stratégies de planification financière
L’analyse des portefeuilles et des dettes permet d’optimiser le rendement client. Le remboursement prioritaire des dettes à taux élevé est recommandé.

Logiciels et outils techniques
L’utilisation de logiciels spécialisés améliore la précision des projections financières. L’efficacité numérique et la centralisation des données sont essentielles pour la gestion.

Conformité et obligations réglementaires
La rigueur dans l’analyse des besoins financiers assure la conformité aux normes. La gestion des multiples licences exige une documentation rigoureuse pour chaque dossier.

Étapes suivantes

• [amelie] Évaluer logiciel planification: Explorer les fonctionnalités et les capacités du logiciel de planification financière de la plateforme de la compagnie pour voir si elles sont suffisantes ou si un outil plus performant est requis.
• [The group] Formation Plan Vie: Participer à la formation sur le nouvel outil d intelligence artificielle de Plan Vie à 13h.

Détails

• Portefeuille et Rendement: Stephane St-Jean explique la différence de rendement entre un portefeuille composé à 100 % d’actions (6,7 %) et un portefeuille axé sur le revenu fixe (3,2 %) pour réduire la volatilité, notant que les stratégies de décaissement peuvent être ajustées selon les besoins du client.
• Scénario de planification: Stephane St-Jean et Oli simulent un scénario pour un client de 46 ans gagnant 70 000 $, incluant une indexation salariale de 1,5 % à 3,5 % et visant un départ à la retraite à 60 ans (00:01:34).
• Gestion des actifs et des dettes: Le groupe identifie les actifs du client (32 000 $ en CELI, 5 000 $ en compte chèque, 15 000 $ en REER) et discute de la stratégie consistant à rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, avant de constituer un fonds d’urgence recommandé de 3 à 6 mois (00:02:14).
• Fiscalité – Taux marginaux vs effectifs: Stephane St-Jean clarifie la différence entre le taux d’imposition marginal, qui correspond au taux appliqué sur le dernier dollar gagné (36,12 % dans l’exemple), et le taux effectif, qui représente la moyenne de l’impôt payé sur l’ensemble du revenu (20,05 %), afin d’aider le client à mieux comprendre sa situation fiscale (00:04:55).
• Simulation de contributions: Stephane St-Jean démontre l’utilisation du logiciel Snap Projection pour simuler l’ajout d’une contribution mensuelle de 100 $ dans le CELI du client, ce qui permet d’augmenter la valeur du compte à la retraite de 84 000 $ à 113 000 $ (00:07:30).
• Conformité et taux de rendement: La discussion souligne l’importance pour les planificateurs financiers de respecter des standards actuariels conservateurs pour les taux de rendement dans les projections, plutôt que de lier artificiellement ces taux aux performances des fonds spécifiques vendus au client (00:10:39).
• Frais de gestion des fonds distincts: Stephane St-Jean et Karl Desgroseilliers expliquent que les frais de gestion des fonds distincts varient selon le niveau de garantie offert par l’assureur; par exemple, un fonds DAC (fonds distinct) exige des frais plus élevés qu’un produit à revenu fixe en raison du coût du risque pour l’assureur (00:14:47).
• Rapports et planification avancée: L’outil permet de générer des rapports complets et d’intégrer des éléments financiers complexes tels que les prestations de la RRQ, la sécurité de vieillesse (PSV) et les fonds de pension avec leurs propres taux d’indexation (00:18:45).
• Intégration des assurances: Stephane St-Jean démontre comment inclure les polices d’assurance vie, incluant les primes et les indexations, directement dans la projection financière pour quantifier précisément les dépenses du client durant la retraite (00:22:25).
• Comparaison des logiciels de planification: Le groupe compare divers outils (Snap, CapIntel, Conquest) en termes de coût et de fonctionnalités, notant que Snap est particulièrement apprécié pour sa fluidité et sa facilité d’utilisation (00:23:58) (00:25:15).
• Collecte de données clients: Stephane St-Jean souligne la nécessité de recueillir systématiquement tous les documents financiers du client, incluant les placements, les assurances et les pensions, pour renforcer la crédibilité et mieux conseiller le client sur sa situation globale (00:27:38).
• Outils pour conseillers débutants: Karl Desgroseilliers et Stephane St-Jean recommandent des outils abordables comme Plan Vie, soulignant que le faible coût annuel est rapidement rentabilisé dès la réalisation d’un dossier corporatif (00:29:39).
• Importance de l’efficacité numérique: Karl Desgroseilliers insiste sur le fait que l’utilisation d’un système de gestion (CRM) et d’outils de projection est essentielle pour maintenir une efficacité professionnelle et éviter d’être désorganisé dans la gestion des données clients (00:31:24).
• Obligations réglementaires et ABF: Le groupe discute de l’obligation de remplir et de faire signer l’Analyse des Besoins Financiers (ABF), particulièrement pour les détenteurs de permis en fonds distincts, afin de respecter la conformité et de se protéger contre d’éventuelles plaintes (00:33:35) (00:37:16).

Double licence et conformité: Stephane St-Jean explique la gestion de la conformité lorsqu’un conseiller détient deux licences (CSF et représentant en épargne collective), précisant qu’il est nécessaire de réaliser l’ouverture de compte et la divulgation appropriées pour chaque chapeau, tout en évitant la duplication inutile de l’ABF si le système permet de lier les informations (00:36:20) (00:38:07).