Q&A Assurance avec Karl 2026-06-18

Résumé

Discussion sur les stratégies d’assurance et la présentation du produit True Stage avec des conseils en souscription.

Philosophie et nouveaux produits
L’assurance maladie grave est présentée comme une épargne santé offrant des avantages à la retraite. Le produit True Stage protège efficacement contre l’inflation des coûts funéraires.

Stratégies de développement commercial
True Stage offre 6 % de rendement et cible une clientèle âgée de 70 ans et plus. Le réseautage auprès d’organismes communautaires favorise l’expansion de cette clientèle.

Optimisation de la souscription
Des assureurs spécifiques sont recommandés pour traiter les antécédents médicaux complexes avec de meilleures conditions. La communication précise des délais de traitement améliore la satisfaction client.

Étapes suivantes

• [Brigitte Lafond] Rappeler client maladie grave: Appeler le client lundi pour discuter de la protection pour maladie grave. Clarifier les details et les couts du produit.
• [Marc-Andre Desgagnes] Verifier prix produits: Comparer les prix des produits Humania et CPP pour le client. Analyser les options disponibles pour trouver la meilleure solution.
• [Karl Desgroseilliers] Envoyer documentation True Stage: Envoyer par courriel le formulaire de demande de code pour le produit True Stage. Transmettre les instructions et les documents requis aux participants.
• [Carole Heather Brown] Rechercher organismes: Rechercher des associations ou organismes dans sa région pour offrir une offre de services ciblée.
• [Philippe Beauchemin] Télécharger questions médicales: Télécharger le PDF des questions médicales sur le site de UV Assurance pour préparer la demande.
• [Philippe Beauchemin] Soumettre propositions: Soumettre la proposition d assurance vie et maladie grave pour la cliente de 32 ans via UV Assurance.

Détails

• Introduction et mise en contexte: La réunion a débuté avec Karl Desgroseilliers, Gabriel Tremblay, Brigitte Lafond et Anthony Romain discutant de leurs objectifs pour la session, précisant qu’il s’agissait d’un espace d’écoute et de questions informelles plutôt que d’une présentation formelle. Anthony Romain a noté que la livraison des contrats était en cours, ce qui faciliterait le traitement des dossiers actuels (00:10:29).
• Philosophie de l’assurance maladie grave: Karl Desgroseilliers a souligné l’importance de présenter l’assurance maladie grave comme une forme d’« épargne santé » plutôt que comme une simple assurance. Il a expliqué que le produit couvre trois éventualités distinctes : le versement de la prestation en cas de maladie, le remboursement des primes à la famille en cas de décès, ou l’octroi d’un bonus à la retraite si aucune maladie n’est survenue (00:15:05).
• Perception du coût de l’assurance: Karl Desgroseilliers a partagé une anecdote concernant un client ayant souscrit un contrat d’un million de dollars par an, soulignant qu’il ne faut jamais présumer de la situation financière des clients, car la perception de la valeur et du coût est toujours relative (00:14:20).
• Étude de cas de Marc-André Desgagnés: Marc-André Desgagnés a demandé conseil pour un client avec un passé lié à une infraction criminelle (conduite avec facultés affaiblies) cherchant une assurance vie (00:16:11) (00:19:23). Karl Desgroseilliers a suggéré d’explorer des solutions simplifiées, en précisant que le premier choix devrait être UV Assurance pour son rapport coût-efficacité (00:21:21).
• Options d’assurance avec CPP et Humania: Marc-André Desgagnés a discuté des alternatives comme CPP et Humania pour son client (00:17:09) (00:20:28). Karl Desgroseilliers a clarifié que les polices CPP ne peuvent pas être transformées en produits avec participation, conseillant plutôt l’utilisation d’une assurance temporaire (T10) pour combler les besoins immédiats avant d’envisager une couverture permanente (00:18:21).
• Présentation du produit True Stage: Le groupe a abordé le produit « True Stage », une assurance spécialisée pour les arrangements funéraires (00:24:02). Karl Desgroseilliers a expliqué que ce produit est unique sur le marché québécois, offrant une protection contre l’inflation des coûts funéraires et un rendement garanti de 6 % en cas de différé de deux ans, ce qui le rend plus avantageux qu’un certificat de placement garanti (CPG) bancaire (00:24:42) (00:30:59).
• Admissibilité et fonctionnement de True Stage: L’admissibilité au produit True Stage repose sur trois questions médicales simples. Si le client répond « non » à toutes, il est assuré immédiatement ; s’il répond « oui » à une question, il entre dans une période différée de deux ans, tout en bénéficiant du rendement de 6 % (00:26:19).
• Partenariats avec les salons funéraires: Karl Desgroseilliers a mentionné que True Stage possède un réseau de plus de 250 salons funéraires partenaires au Québec (00:26:59). Il a précisé qu’il est possible d’établir des ententes avec des salons locaux, bien que la concurrence avec les produits d’assurance maison des salons funéraires soit courante (00:27:48).
• Procédure administrative pour True Stage: Pour obtenir un code d’accès à True Stage, les conseillers doivent soumettre leur permis de l’AMF et un formulaire spécifique par courriel, car cette procédure est distincte de la plateforme Apexa (00:29:17) (00:37:50).
• Ressources de formation: Les participants ont été invités à consulter « Zdex » pour accéder aux trois formations enregistrées concernant True Stage, incluant des guides sur l’utilisation du logiciel de soumission, la présentation du produit et la gestion des questions-réponses (00:33:20).
• Suivi des dossiers papier: Pour les suivis de ventes papier, Karl Desgroseilliers a recommandé de répondre systématiquement au fil de courriel original envoyé à l’adresse « application@… » pour éviter de disperser les informations et assurer un suivi cohérent (00:34:06).
• Stratégie de marché pour les personnes âgées: Karl Desgroseilliers a souligné que True Stage est idéal pour une clientèle âgée de 70 ans et plus (00:38:42). L’argument de vente principal est la tranquillité d’esprit des clients qui souhaitent éviter d’imposer le fardeau des arrangements funéraires à leurs enfants (00:39:31).
• Développement d’affaires et réseautage: Pour toucher cette clientèle, Karl Desgroseilliers a suggéré aux conseillers d’approcher des organismes sans but lucratif (OBNL) et des associations pour personnes âgées, citant l’exemple d’un conseiller ayant bâti une clientèle importante en s’impliquant dans de telles organisations (00:40:41).
• Clarification sur le programme Association de Manuvie: Gabriel Tremblay a interrogé Karl Desgroseilliers sur le programme « Association » de Manuvie. Karl a précisé que ce programme est conçu pour le marché canadien hors Québec, où la RAMQ n’existe pas, et que pour les clients québécois, le produit « Flex Santé » est le choix recommandé (00:43:49).
• Étude de cas de Philippe Beauchemin (Dépression): Philippe Beauchemin a présenté le dossier d’une cliente de 1994 ayant un historique de dépression en 2014, cherchant à remplacer un contrat Primerica (00:46:54) (00:52:37).
• Conseils en souscription pour antécédents de santé: Pour les clients avec des antécédents de dépression, Karl Desgroseilliers a conseillé de privilégier des assureurs comme BMO ou Io, car leurs ententes avec plusieurs réassureurs permettent souvent d’obtenir de meilleures conditions de tarification malgré une possible surprime initiale (00:47:54).
• Gestion des attentes des clients: Concernant les délais de traitement (parfois perçus comme longs, allant jusqu’à 3 mois), Karl Desgroseilliers a conseillé aux conseillers de communiquer un délai de 2 à 8 semaines aux clients (00:49:51). Cette gestion des attentes permet d’éviter que le client ne s’inquiète inutilement ou n’annule sa demande prématurément (00:50:49).
• Recommandation finale pour la cliente: Après avoir analysé le profil de la cliente de Philippe Beauchemin (besoin de 50 000 $ de couverture), Karl Desgroseilliers a recommandé UV Assurance, grâce à leur catégorie « Express » qui ne nécessite ni examen médical ni rapport de médecin, facilitant ainsi l’acceptation du dossier (00:54:11).
• Ajouts de protection: La discussion s’est conclue sur la possibilité d’ajouter des avenants aux contrats, comme un remboursement des primes en cas de décès, pour offrir une valeur ajoutée significative pour un coût mensuel minime (00:58:26).