Q&A Assurance avec Karl 2026-05-27

Résumé

Réunion abordant la gestion des assureurs, les stratégies de couverture, et les solutions d’assurance spécialisées.

Gestion des assureurs partenaires
Les accès aux formulaires chez Équitable Vie et les difficultés techniques avec Humania Assurance ont été discutés. L’utilisation des plateformes numériques reste la seule option pour valider les ventes.

Optimisation des contrats clients
L’ajout d’options d’indexation et de remboursement des primes renforce la proposition de valeur pour les photographes. Une couverture étendue contre les maladies graves remplace avantageusement l’offre initiale.

Solutions d’assurance spécialisées
Le programme d’Assurance Sans examen Médical et les produits de Combine via Assomption Vie offrent des alternatives pour les dettes complexes. L’accès à ces produits nécessite l’utilisation des codes existants.

Étapes suivantes

• [Philippe Beauchemin] Obtenir document bénéficiaire: Accéder au site de Equitable pour télécharger le fichier requis via la section correspondante.
• [Philippe Beauchemin] Analyser options assurance: Étudier les solutions offertes par Assomption et Combine pour le client rencontré cet après-midi.
• [Philippe Beauchemin] Vérifier protection prêt: Examiner les produits sans examen médical de Assomption et Combine pour le dossier de la cliente.

Détails

• Changement de bénéficiaire chez Équitable Vie: Philippe Beauchemin demande comment trouver les formulaires pour un changement de bénéficiaire avec l’assureur Équitable Vie (00:00:00). Karl Desgroseilliers explique que ces documents se trouvent directement dans la section des formulaires sur le site d’Équitable Vie. Si l’accès n’est pas encore actif, Karl Desgroseilliers suggère de contacter service@commercialagentz.ca pour obtenir le document (00:05:08). Pour l’administration chez GFS, Karl Desgroseilliers précise que trois adresses courriel distinctes sont disponibles selon la nature de la demande : une pour les placements, une pour les nouvelles affaires, et une pour les contrats en vigueur. Philippe Beauchemin décide de chercher le formulaire sur le site pour gagner du temps (00:05:55).
• Difficultés d’accès avec Humania Assurance: Philippe Beauchemin expose une difficulté pour réaliser une vente avec Humania Assurance, car le code d’agent nécessaire pour se connecter n’est pas encore opérationnel. Karl Desgroseilliers souligne que Humania Assurance ne permet pas les ventes papier, rendant la connexion numérique indispensable. Philippe Beauchemin mentionne avoir tenté de contacter le représentant Rami à plusieurs reprises par téléphone et par texte sans succès. Karl Desgroseilliers propose d’envisager Beneva comme alternative, mais Philippe Beauchemin explique que des antécédents professionnels chez cet assureur compliquent l’obtention immédiate de codes. Le problème reste sans solution immédiate, Karl Desgroseilliers suggérant de continuer à explorer les options disponibles (00:06:52).
• Stratégie d’assurance pour clients photographes: Philippe Beauchemin et Karl Desgroseilliers discutent de la structure d’un contrat d’assurance salaire pour des clients photographes autonomes (00:07:43). Karl Desgroseilliers analyse les paramètres (2 000 par mois, 65 ans, non-fumeur, né en 1991) et suggère d’inclure l’indexation rétroactive, qui n’est pas offerte par défaut chez Humania, ainsi que le remboursement des primes (00:10:24) (00:14:38). Karl Desgroseilliers compare la couverture de maladie grave proposée par Humania avec une alternative plus étendue, offrant 25 maladies au lieu de trois, pour un prix similaire (00:11:28). Philippe Beauchemin note que ces options, y compris la protection pour le premier jour d’hospitalisation, offrent une solution avantageuse pour le client (00:13:00).
• Assurance crédit et dette pour une cliente: Philippe Beauchemin travaille sur un dossier pour une cliente ayant une dette hypothécaire (« balloune ») datant de 2022 et cherche des solutions pour protéger ce prêt. Karl Desgroseilliers explique que, compte tenu de la situation de la cliente, les options traditionnelles sont limitées. Karl Desgroseilliers présente le programme « ASM » (Assurance Sans examen Médical) d’Humania comme une option pour le crédit (00:16:25). Alternativement, Karl Desgroseilliers propose les produits de la compagnie « Combine » (accessibles via Assomption Vie) qui offrent une assurance accident et maladie sans question médicale avec une période de carence de zéro jour (00:17:11). Ce produit permet une prestation initiale de 12 mois, bonifiable chaque année jusqu’à 24 mois, avec un prix fixe (00:18:52).

Clarification sur le partenariat Combine et Assomption Vie: Kokou Selom DOMINGO demande des précisions sur la compagnie « Combine » mentionnée par Karl Desgroseilliers (00:20:37). Karl Desgroseilliers explique que « Combine » est une compagnie d’assurance qui a établi un partenariat avec Assomption Vie. Pour accéder aux produits de « Combine », les courtiers doivent utiliser leur code d’accès Assomption Vie sur la plateforme de cette dernière. Karl Desgroseilliers précise que « Combine » était historiquement un réseau captif, mais qu’ils accordent maintenant un accès limité à deux produits pour les courtiers indépendants afin de tester le marché (00:21:42).