Q&A Assurance avec Karl 2026-05-14

Résumé

La réunion traite des plateformes logicielles, des stratégies d’assurance invalidité complexes et des procédures de soumission.

Gestion des plateformes logicielles
Les accès aux outils web et logiciels spécifiques varient selon l’assureur. La soumission sur Sun Life exige impérativement la signature électronique préalable du client.

Stratégies d’assurance invalidité
La prestation pour entrepreneurs peut être majorée en utilisant les bénéfices nets. Les T4 et états financiers des 2 dernières années sont requis pour valider le revenu assurable.

Solutions d’assurance spécialisées
Des produits spécifiques comme RBC ou Assomption Vie permettent d’assurer des profils à risque. Les augmentations de prestations futures dépendent de la flexibilité offerte par chaque contrat.

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Étapes suivantes

• [Brigitte Lafond] Créer illustration: Utiliser la fonctionnalité aperçu dans la plateforme Sun Life pour générer ce document.
• [Brigitte Lafond] Déverrouiller proposition: Contacter le support client de cette compagnie pour débloquer le dossier présentement figé.
• [Camille Gendron] Finaliser plan invalidité: Comparer les solutions offertes par Humania et RBC afin de valider la protection accident et maladie adaptée au client.
• [Anthony Romain] Choisir assurance accident: Communiquer avec RBC ou examiner Humania Pro Santé pour sélectionner la meilleure option de couverture pour son client.
• [Luc Lachapelle] Évaluer Canada Vie: Analyser les produits de cet assureur pour déterminer si cette solution est optimale pour sa stratégie actuelle.

Détails

• Clarification sur les plateformes logicielles: Karl Desgroseilliers explique à Brigitte Lafond que la plateforme Sun Life est entièrement accessible sur le Web, sans installation logicielle requise. En revanche, les assureurs Beneva, RBC et BMO nécessitent l’installation de logiciels spécifiques sur l’ordinateur, car ce sont les trois seules compagnies qui utilisent cette méthode.
• Problème technique avec la proposition Sun Life: Brigitte Lafond mentionne une difficulté avec une proposition qui semble gelée sur la plateforme Sun Life. Karl Desgroseilliers suggère d’actualiser la page Web et de partager l’intégralité de l’écran pour diagnostiquer le blocage. Il est également noté que le dossier est en attente d’une signature électronique depuis le 14 mai, et Karl Desgroseilliers confirme qu’il est impossible de soumettre ou de signer la proposition tant que le client n’a pas complété sa propre signature.
• Accès aux illustrations sur Sun Life: Karl Desgroseilliers guide Brigitte Lafond pour effectuer une illustration sur le portail Sun Life. Pour y accéder, iel doit cliquer sur le bouton « Produits » situé en haut de l’interface, puis sélectionner « Aperçu Sun Life » dans le menu de gauche, où se trouvent les options d’illustration.
• Revenu assurable pour un entrepreneur: Camille Gendron discute d’un cas concernant un entrepreneur possédant 100 % des actions de son entreprise, déclarant un salaire de 39 000 $ en 2025 alors que les revenus de l’entreprise atteignent 1,5 million de dollars. Karl Desgroseilliers indique qu’il est possible de justifier une prestation d’invalidité plus élevée en utilisant les bénéfices nets tirés des états financiers de l’entreprise, en plus du salaire figurant sur le T4.
• Installation du logiciel Beneva: Camille Gendron rencontre des difficultés pour ouvrir le logiciel Beneva version 1.1 malgré le téléchargement. Karl Desgroseilliers suggère de naviguer vers le dossier de téléchargement et d’utiliser l’option « Exécuter en tant qu’administrateur » pour contourner les blocages potentiels du système de sécurité Windows, ce qui permet de finaliser l’installation et de configurer la fiche du conseiller.
• Admissibilité aux logiciels sans code de conseiller: Karl Desgroseilliers précise que pour six compagnies d’assurance, soit Beneva, RBC, BMO, Équitable, Foresters et Canada Vie, il est possible de générer des illustrations sans avoir besoin d’un code de conseiller préalable, car ces systèmes permettent l’accès avant la formalisation du contrat.
• Assurance invalidité pour une cliente atteinte de sclérose en plaques: Camille Gendron s’interroge sur les options pour une cliente ayant un diagnostic de sclérose en plaques depuis 12 ans, rendant l’assurance maladie traditionnelle difficile à obtenir. Karl Desgroseilliers suggère une stratégie combinée : souscrire à une assurance accident avec RBC et à une assurance maladie via Humania ou Assomption Vie, car le produit « Essentiel » d’Assomption Vie offre une protection simplifiée sans examen médical.
• Gestion des avances sur police participative avec Équitable: Luc Lachapelle demande comment gérer les paiements d’intérêts sur des avances pour une police participative. Karl Desgroseilliers explique qu’avec Équitable, le client peut gérer lui-même les avances sur contrat directement via l’espace client en ligne, ce qui élimine la nécessité de remplir des formulaires papier et d’attendre l’intervention manuelle de l’assureur.
• Calcul de la prestation d’invalidité: Dans le cadre du dossier de l’entrepreneur, Camille Gendron et Karl Desgroseilliers utilisent le logiciel pour déterminer le montant assurable. En sélectionnant le statut de « travailleur autonome » dans le système, la prestation est majorée automatiquement de 20 %. Karl Desgroseilliers ajoute qu’avec un bénéfice net de 40 000 $, il devient possible de doubler la prestation initiale basée sur le salaire.
• Utilisation des preuves de revenu: Luc Lachapelle et Karl Desgroseilliers discutent des preuves requises pour garantir les prestations. Il est conclu qu’il faut fournir les T4 et les états financiers des deux dernières années pour calculer une moyenne représentative du revenu assurable, et ce, même pour un produit d’assurance non garanti.
• Options d’assurabilité future: Luc Lachapelle se renseigne sur la possibilité d’augmenter la prestation à mesure que le revenu de l’entrepreneur augmente. Karl Desgroseilliers explique que le contrat Beneva limite les augmentations à 1 500 $ par mois par tranches de 20 %, tandis que RBC ou Canada Vie offrent davantage de flexibilité pour des montants supérieurs, à condition que le revenu du client justifie cette hausse lors de la demande.
• Assurance accident pour profil à risque: Anthony Romain cherche une option pour un client refusé en assurance maladie. Karl Desgroseilliers recommande la série « Fondamentale » de RBC, notant qu’il s’agit d’un produit performant avec des commissions avantageuses, tout en mentionnant Humania « Pro Santé » comme une alternative compétitive pour les assurances accident seulement.
• Déverrouillage de proposition: Brigitte Lafond demande comment déverrouiller une proposition sur Sun Life. Karl Desgroseilliers indique qu’il n’a jamais effectué cette opération et recommande de contacter le service à la clientèle de l’assureur pour obtenir de l’aide directement.