Q&A Assurance avec Karl 2026-05-13

Résumé

La séance a abordé des stratégies d’assurance vie et invalidité avec des conseils techniques sur les produits.

Analyse des produits assurance
Les échanges ont clarifié les différences entre l’assurance temporaire 100 ans et l’assurance vie entière pour optimiser les ventes. Une décision a été prise de privilégier la centralisation des contrats d’invalidité chez un seul assureur pour simplifier les réclamations.

Stratégies d’invalidité professionnelles
La discussion a mis en lumière l’importance des options propres emploi pour les professionnels ainsi que les modalités de remboursement des primes. Il a été souligné que la présentation exhaustive des options est essentielle pour documenter les refus des clients.

Gestion des dossiers complexes
Le groupe a identifié des solutions pour des cas spécifiques incluant des clients âgés ou des pathologies comme la fibrose kystique. L’usage d’outils technologiques et de programmes de réduction de surprime a été recommandé.

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Étapes suivantes

• [Amélie Morin] Refaire Recherche: Refaire les recherches comparatives pour le produit AnuVie. Confirmer le positionnement T100 par rapport aux produits V1 concurrents.
• [Amélie Morin] Expliquer Réclamations: Expliquer à la cliente les complications potentielles des réclamations avec deux assureurs différents. Prioriser l’expérience client.
• [Philippe Beauchemin] Confirmer Rabais: Appeler Richard Rochon ou Thomas Lefave (RBC) pour vérifier le code promotionnel actuel pour les avocats. Obtenir le pourcentage de rabais précis.
• [Yannick Poulin] Contacter Céline: Appeler Céline Castro pour discuter du dossier du jeune client de 19 ans atteint de fibrose kystique. Évaluer les chances d’une surprime réduite.

Détails

• Discussion sur l’avancement de la semaine et les activités de relance:  : Maryse Laframboise et Karl Desgroseilliers ont échangé sur le déroulement de leur semaine, Karl Desgroseilliers mentionnant un retard à rattraper après des vacances (00:00:00). Maryse Laframboise a noté une semaine tranquille avec peu de références, et a entrepris de contacter des conseillers pour relancer l’activité, soulignant que la saison commence bientôt (00:04:31).
• Bienvenue et remarques initiales sur la faible participation:  : Maryse Laframboise a souhaité la bienvenue aux participants, constatant un début de réunion calme. Brigitte Lafond, une autre participante, a rejoint la réunion, indiquant qu’elle était principalement là pour écouter (00:04:31).
• Échange personnel sur le bien-être et les allergies:  : Brigitte Lafond a mentionné souffrir d’allergies saisonnières, tandis que Karl Desgroseilliers a confirmé que son récent voyage au Mexique lui avait permis de profiter du soleil. Brigitte Lafond a trouvé que le fait d’avoir pu profiter du soleil était agréable, bien qu’elle ait eu froid par la suite (00:05:49).
• Question sur le programme d’assurance garanti Anuvie:  : Amélie Morin a posé une question sur le programme d’assurance garanti Anuvie, demandant s’il était similaire aux autres programmes garantis. Karl Desgroseilliers a clarifié que le programme offre un remboursement des primes en cas d’accident dès le premier jour, mais que les maladies sont différées de deux ans (00:08:27).
• Différences entre les produits d’assurance garantis:  : Amélie Morin a noté que le programme Anuvie est très compétitif en termes de prix, et Karl Desgroseilliers a expliqué que cela est dû au fait qu’il s’agit d’une assurance temporaire 100 ans (T100) au lieu d’une assurance vie entière (V1) (00:08:27). Amélie Morin a reconnu que le prix est excellent pour sa cliente (00:09:09).
• Clarification sur le bénéficiaire de l’avenant enfant après une séparation:  : Amélie Morin a soulevé une question concernant le bénéficiaire d’une assurance vie pour elle et un avenant enfant, suite à la séparation d’un couple. Karl Desgroseilliers a précisé qu’il existe deux bénéficiaires différents : un pour la police principale et un pour l’avenant, car l’avenant enfant est un module indépendant (00:11:40).
• Processus de changement du bénéficiaire pour l’avenant enfant:  : Karl Desgroseilliers a indiqué qu’il est possible de modifier le bénéficiaire de l’avenant enfant (00:12:57). Il a expliqué que si aucun bénéficiaire n’est désigné pour le module enfant, le bénéfice revient à l’assuré, qui est la mère (00:13:48).
• Remboursement de primes en l’absence de bénéficiaire désigné:  : Karl Desgroseilliers a expliqué qu’en l’absence de bénéficiaire désigné pour le module enfant, la prestation est versée à l’assuré, ce qui simplifie la situation pour Amélie Morin. Amélie Morin a confirmé qu’elle trouvait cette logique cohérente et a demandé une confirmation (00:14:50).
• Distinction entre assurance Temporaire 100 ans (T100) et Vie Entière (V1):  : Amélie Morin a demandé la différence entre une assurance vie entière et une assurance temporaire 100 ans. Karl Desgroseilliers a expliqué que l’assurance T100 ne possède pas de valeur de rachat, contrairement à la V1 (00:15:52).
• Incidence de la valeur de rachat sur les défauts de paiement:  : Karl Desgroseilliers a précisé que les polices T100 tombent en déchéance immédiatement en cas de défaut de paiement, n’ayant pas de valeur pour s’autopayer (00:15:52). Il a noté que les produits garantis de Manuvie, qui sont compétitifs, sont des T100, ce qui explique leur coût potentiellement inférieur (00:16:37).
• Stratégie de tarification pour les assurances vie:  : Karl Desgroseilliers a conseillé Amélie Morin d’utiliser le programme d’UV comme « plan Z » pour les clients, et de commencer la recherche avec des compagnies comme Accès Vie, IA, CPP, ou Assomption Vie si UV ne fonctionne pas. Il a souligné que même si un client présente un risque élevé (thérapie récente, consommation de cocaïne, pas de permis de conduire), ils pourraient passer à un niveau supérieur à l’assurance garantie (cuivre) s’ils sont jugés meilleurs qu’un assuré garanti (00:17:44).
• Recherche de produits d’assurance santé pour une cliente âgée:  : Pierre Larivière a sollicité de l’aide concernant une cliente de 71 ans qui souhaite une police d’assurance santé, sans soins dentaires, chez Canada Vie. Karl Desgroseilliers a confirmé que Canada Vie propose de l’assurance santé pour cette tranche d’âge, bien que les prix puissent être plus élevés que chez Manuvie (00:19:52).
• Processus d’obtention de devis pour les soins de santé chez Canada Vie:  : Karl Desgroseilliers a informé Pierre Larivière que les soins de santé utilisent un site séparé, et il a partagé le lien du système « e-benefit » de Canada Vie dans le chat. Il a précisé qu’il est possible de s’inscrire instantanément et d’obtenir un prix, notant que Canada Vie propose deux types de produits, l’un pour ceux qui ont perdu une assurance collective et l’autre pour le grand public (00:20:48).
• Règles d’admissibilité pour le remboursement des primes d’assurance salaire:  : Amélie Morin a posé une question sur les conditions minimales pour l’option de remboursement des primes à 55 ans en assurance salaire (00:21:34). Karl Desgroseilliers a précisé qu’aucun remboursement n’est effectué pour les contrats en vigueur depuis moins de 10 ans (00:27:05).
• Application de l’option d’assurabilité future chez Beneva:  : Amélie Morin a demandé comment est appliquée l’augmentation de la prestation d’assurance salaire (option d’assurabilité future) chez Beneva, en particulier concernant le délai de carence (00:22:32). Karl Desgroseilliers a expliqué que chez Beneva, l’augmentation est toujours 100 % non intégrée et non coordonnée pendant les six premiers mois, mais qu’il faudrait consulter la lettre d’option pour savoir où elle s’applique (00:23:39).
• Avantages de centraliser les assurances invalidité:  : Karl Desgroseilliers a fortement déconseillé de vendre des assurances invalidité de différentes compagnies pour complémenter un contrat existant. Il a insisté sur le fait que réclamer à plusieurs assureurs est très compliqué et source de problèmes, recommandant de rester avec le même assureur (Beneva dans ce cas) pour une meilleure expérience client (00:25:59) (00:28:54).
• Délais pour demander le remboursement des primes:  : Karl Desgroseilliers a indiqué que la demande de remboursement des primes à 55 ou 60 ans doit être faite par écrit dans les 60 jours suivant l’anniversaire de l’assuré pour éviter de perdre son droit. Il a aussi rappelé que le remboursement des primes met fin à la protection d’assurance (00:28:00).
• Pertinence de l’avenant de remboursement des primes en assurance invalidité:  : Philippe Beauchemin a demandé si l’avenant de remboursement des primes en assurance invalidité est vraiment rentable (00:29:54). Karl Desgroseilliers a expliqué qu’il s’agit d’une question de discipline d’épargne forcée pour les clients qui ne sont pas capables de mettre de l’argent de côté (00:30:44).
• Comparaison du remboursement des primes avec l’investissement:  : Karl Desgroseilliers a souligné que si un client est discipliné en matière de placements, ils seront plus rentables en investissant eux-mêmes l’économie réalisée en n’incluant pas l’avenant de remboursement (00:30:44). Il a rappelé que l’assureur conserve le rendement des sommes versées (00:32:32).
• Modalités spécifiques de remboursement des primes selon les assureurs:  : Karl Desgroseilliers a détaillé les différentes modalités de remboursement des primes chez divers assureurs, notant que Canada Vie rembourse 50 % tous les 8 ans, moins les réclamations, sans mettre fin au contrat. Il a également mentionné Beneva (75 % moins deux fois les réclamations) et iA (50 % à partir de 55, 60, ou 65 ans si le contrat a plus de 10 ans) (00:34:21).
• Avantage concurrentiel du remboursement des primes chez Canada Vie:  : Karl Desgroseilliers a expliqué que bien que l’assurance Canada Vie puisse être plus coûteuse initialement, le remboursement des primes tous les 8 ans équivaut à un produit moins cher et de meilleure qualité à long terme (00:36:39). Il a noté que l’invalidité est une « guerre de qualité » et non de prix (00:38:33).
• Rabais professionnels pour l’assurance invalidité:  : Philippe Beauchemin a demandé si RBC propose des promotions pour les avocats en assurance invalidité. Karl Desgroseilliers a confirmé que RBC offre des rabais pour les ordres professionnels et associations (souvent entre 15 et 25 %), et a conseillé d’appeler RBC pour obtenir le code promo spécifique (00:39:58).
• Importance de l’option « Propre emploi » pour les professionnels:  : Karl Desgroseilliers a expliqué que l’option de « propre emploi » (disponible chez RBC et Canada Vie pour certains métiers comme les avocats) permet au client de continuer à être payé même s’ils enseignent leur métier. Il a précisé qu’il s’agit d’une option facultative, et non incluse par défaut (00:42:16).
• Approche de vente pour l’assurance invalidité:  : Karl Desgroseilliers a partagé sa méthodologie en assurance invalidité, qui consiste à présenter toutes les options et avenants possibles à un client (même si cela coûte cher) et de laisser le client choisir ce qu’ils veulent enlever, tout en expliquant la valeur de chaque option (00:43:49) (00:47:55). Il a insisté sur le fait que le conseiller doit présenter une offre globale de service et documenter tous les refus (00:50:36).
• Recommandation de programme de réduction de surprime pour la fibrose kystique:  : Yannick Poulin a demandé comment assurer un jeune de 19 ans atteint de fibrose kystique (00:57:42). Karl Desgroseilliers a recommandé de s’adresser aux assureurs ayant des programmes de réduction de surprime comme BMO, Canada Vie, ou iA, mentionnant que BMO dispose d’un outil d’intelligence artificielle pour évaluer l’admissibilité (00:58:43) (01:00:15).