Q&A  Assurance avec Karl 2026-06-11

Résumé

Réunion couvrant l’optimisation des outils technologiques, les stratégies d’assurance vie et les processus de référencement commercial.

Stratégies en assurance vie
La discussion a favorisé l’utilisation de la vie universelle pour optimiser le legs. Il est crucial d’ajouter une marge aux primes pour assurer la pérennité des contrats.

Gestion de dossiers complexes
Les échanges ont abordé la navigation sur les portails assureurs et les solutions pour clients avec des antécédents médicaux ou des besoins spécifiques en invalidité.

Référencement commercial obligatoire
Une décision a été prise de soumettre toutes les demandes d’assurance entreprise via le formulaire de référencement interne pour respecter les exigences de conformité des permis.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Partager codes promotionnels: Partager manuellement les codes promotionnels pour Plan Vie et OBF Corpo avec Gabriel Tremblay.
• [Gabriel Tremblay, Philippe Beauchemin] Consulter formation OBF Corpo: Consulter la formation sur OBF Corpo fournie par Marco sur la plateforme ZEX.
• [Gabriel Tremblay, Philippe Beauchemin] Essayer OBF Corpo: Utiliser l essai gratuit de 14 jours pour OBF Corpo afin d évaluer l outil.
• [Philippe Beauchemin] Finaliser simulation assurance: Finaliser la simulation pour le client de 55 ans chez I en arrondissant la prime pour assurer la solidité du produit.
• [hagop samuelian] Contacter Sebastien Venitti : Communiquer avec Sebastien Venitti pour explorer une assurance collective GFS pour la cliente. Analyser cette solution pour repondre aux besoins de son entreprise.
• [Serban MOTRE] Analyser options assurance : Verifier les options chez Assomption Vie via l outil Lia et chez CPP pour une cliente ayant des antecedents de cancer. Determiner l admissibilite pour une assurance temporaire.

Détails

• Mise à jour sur les codes promotionnels pour Plan Vie et OBF Corpo: Gabriel et Karl discutent des remises disponibles pour les outils « Plan Vie » et « OBF Corpo ». Karl indique qu’il existe un code promotionnel « F03 D6 » offrant 40 % de réduction pour Plan Vie et un code « OBF + GFS 25 % » offrant 25 % de réduction pour OBF Corpo (00:08:28). Karl suggère que l’outil OBF Corpo est plus complet et préférable pour les besoins d’entreprise par rapport à l’outil de base de Plan Vie (00:09:29).
• Accès à la formation et démonstrations pour OBF Corpo: Philippe s’informe sur la manière de visualiser le fonctionnement d’OBF Corpo. Karl explique que des vidéos de formation créées par Maxomsof sont disponibles sur la plateforme Zendes et mentionne qu’une version d’essai gratuite de 14 jours est accessible pour se familiariser avec l’outil, qui coûte environ 200 $ par an avant application du code promotionnel (00:12:07).
• Analyse d’un besoin en assurance vie permanente: Philippe présente le cas d’un client de 55 ans cherchant une couverture de 150 000 $ à 250 000 $. Karl recommande d’évaluer les produits de vie universelle (VU) plutôt que les produits participatifs pour optimiser le legs d’un montant plus important, soulignant que la VU est un outil efficace à cette fin (00:14:15).
• Considérations médicales et sélection d’assureurs: Concernant le client ayant un historique de colite ulcéreuse depuis 30 ans, Karl conseille de faire preuve de prudence. Il suggère de vérifier les options chez des assureurs comme Beneva, soulignant que chaque situation médicale doit être analysée spécifiquement avec l’assureur pour éviter les mauvaises surprises lors de la sélection (00:16:02) (00:18:36).
• Comparaison de produits et rendements: Philippe et Karl comparent différentes options d’assurance, incluant le produit Genesis 10. Ils discutent des rendements projetés à 4 % ou 4,8 % et de l’importance de choisir un produit robuste, Karl notant qu’il privilégie Manuvie pour ce type de dossier en raison de leur santé financière, malgré l’absence d’expérience antérieure avec le logiciel d’Equitable Life pour ce produit spécifique (00:23:29) (00:32:47).
• Gestion des primes et des fonds en assurance vie universelle (VU): Karl explique les complexités liées à la vente de VU, notamment l’importance de ne pas sous-estimer la prime nécessaire pour maintenir la police jusqu’à 100 ans. Il met en garde contre la création de « comptes transitoires » et recommande d’ajouter un coussin (buffer) à la prime pour éviter l’instabilité du produit à long terme (00:27:27) (00:32:06).
• Utilisation de l’option « Capital plus fonds »: Karl discute de l’option de capitalisation avec Philippe, expliquant qu’en ajoutant des fonds au capital de base, on évite la création de comptes transitoires qui pourraient générer des implications fiscales inutiles pour le client (00:36:45). Ils conviennent de maintenir une stratégie prudente en arrondissant les primes à la hausse pour assurer la pérennité du contrat (00:41:58).
• Navigation sur le portail Manuvie: Gabriel demande de l’aide pour s’orienter sur le site de Manuvie afin de trouver les outils d’illustration. Karl effectue une démonstration montrant le chemin via l’icône du « bouclier » et la section « solutions de commerce électronique » pour accéder aux produits, et conseille d’enregistrer ces pages en favoris pour un accès rapide (00:44:41).
• Stratégie pour une cliente fumeuse de 54 ans: Hagop demande conseil pour un dossier de 1 million de dollars en assurance temporaire pour une cliente fumeuse. Karl mentionne la compétitivité de Manuvie avec le programme « Vitalité », tout en avertissant que ce programme nécessite un engagement actif de la cliente pour être avantageux, car sans cela, le produit devient moins intéressant financièrement (00:47:40).
• Analyse des exigences médicales: Hagop précise que la cliente craint les examens médicaux. Karl explique que pour des montants importants, il est difficile d’éviter les exigences médicales, mais suggère d’utiliser les antécédents médicaux existants si la cliente a récemment été acceptée par un autre assureur pour éviter de nouvelles procédures complexes (00:51:13).
• Solutions en assurance invalidité: Face à un client ayant un revenu élevé et des besoins en assurance invalidité, Hagop s’interroge sur la marche à suivre. Karl déconseille les produits individuels s’ils comportent trop d’exigences médicales et recommande plutôt d’explorer l’assurance collective (collectif) pour permettre une acceptation sans sélection médicale et offrir des primes déductibles d’impôt (00:54:48).
• Différences entre assurance invalidité partielle et résiduelle: Hagop demande une clarification sur ces deux types d’avenants. Karl explique que l’avenant « partiel » est basé sur le temps (pourcentage des heures de travail), idéal pour les salariés, tandis que l’avenant « résiduel » est basé sur le revenu (pourcentage du revenu pré-invalidité), ce qui est plus approprié pour les travailleurs autonomes ou ceux dont le revenu fluctue (00:57:28).
• Application des prestations d’invalidité: Karl clarifie que les deux avenants, partiel et résiduel, versent généralement 50 % de la prestation assurée en cas d’invalidité partielle ou résiduelle, ce qui permet au client de recevoir un soutien financier même après la fin de l’invalidité totale, à condition que les critères de revenu ou de temps soient respectés (00:58:09) (01:00:51).
• Assurance pour client avec antécédents de cancer: Serban expose le cas d’une cliente ayant eu un cancer il y a 6 ans et sous médication, cherchant une assurance temporaire mais ne trouvant que des options permanentes garanties. Karl suggère d’explorer des options comme Umania ou Assumption Vie, tout en notant que les produits simplifiés peuvent être restrictifs selon la médication actuelle du client (01:01:35).
• Processus d’admissibilité pour les assurances Assomption: Karl Desgroseilliers explique à Serban MOTRE comment utiliser l’outil de sélection simplifié sur le site Lia d’Assomption pour déterminer l’admissibilité des clients, remplaçant ainsi l’usage de documents PDF. Cette procédure permet d’identifier si le client est admissible à une assurance temporaire différée, non différée, ou permanente, tout en classant le profil dans l’une des catégories Or, Argent, Bronze ou Cuivre, ce qui affecte la tarification. Karl Desgroseilliers précise que si le client n’est admissible qu’à une assurance permanente, il est préférable de se tourner vers Umania pour conclure le dossier (01:03:18).
• Procédure pour les assurances responsabilités commerciales: bassem bm interroge Karl Desgroseilliers sur la marche à suivre pour les demandes d’assurance responsabilité pour les entreprises. Karl Desgroseilliers clarifie que bassem bm ne possède pas le permis d’assurance de dommages requis pour gérer ces dossiers directement. Ces demandes doivent impérativement être soumises via le formulaire de référencement dans le système pour être traitées par Sylvie et Véronique au sein de GFS, qui détiennent l’autorisation nécessaire pour gérer ces produits d’assurance habitation et entreprise (01:04:20).
• Détails et commission pour le référencement commercial: Concernant le processus de référencement pour les assurances responsabilité, Karl Desgroseilliers indique à bassem bm qu’il suffit de transmettre le nom, l’adresse courriel et le numéro de téléphone du client via le système ZEX. Il n’est pas nécessaire de recueillir d’autres informations, comme la date de début de l’activité, car le département spécialisé se chargera de contacter le client pour obtenir les détails requis. Cette procédure permet à la personne effectuant le référencement de percevoir une commission de 25 % (01:05:04).