Q&A Fonds distincts avec Nicolas Dame 2026-05-14

Résumé

La séance a abordé l’optimisation des stratégies financières et le renforcement de l’indépendance opérationnelle du cabinet.

Stratégies d’investissement et levier
Les discussions ont porté sur l’utilisation des fonds distincts et des stratégies de levier financier pour la croissance des clients. La conformité rigoureuse avec les autorités reste obligatoire pour tout prêt.

Support technique et mentorat
Le cabinet a instauré un système de mentorat par partage de commissions pour les nouveaux membres. L’adoption de l’outil Win Code 2.0 simplifie désormais les comparatifs de produits.

Expansion et culture corporative
Le développement se poursuit via des partenariats exclusifs et une offre multiservice complète. La décision est prise de maintenir une culture indépendante centrée sur la formation pratique.

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Étapes suivantes

• [Philippe Beauchemin, Nicolas Dame] Collaborer sur dossiers: Travailler ensemble sur des prospects pour approfondir les techniques de vente et partager les commissions.
• [Luc Lachapelle, Nicolas Dame] Analyser cas clients: Discuter des questions relatives aux portefeuilles et aux stratégies financières pour les clients potentiels.
• [Rémi St-Gelais, Nicolas Dame] Discuter prêt levier: Collaborer sur les dossiers de prêt levier en partageant les commissions pour acquérir de l expertise sur le terrain.
• [Philippe Beauchemin] Envoyer courriel: Envoyer un courriel à Marie-Claude pour finaliser le transfert de dossiers de Philippe Beauchemin.

Détails

• Structure des réunions: Nicolas Dame précise que les réunions de l’équipe sont des sessions de questions-réponses et non des formations formelles, et que les membres doivent apporter leurs propres dossiers ou interrogations spécifiques pour bénéficier de l’expertise présente (00:10:56).
• Développement de la clientèle: Luc Lachapelle explique qu’il est en phase active de prospection et qu’il travaille actuellement avec Assomption pour la création de portefeuilles, tout en cherchant à approfondir ses connaissances du marché pour mieux conseiller ses clients (00:11:43).
• Fonds distincts et fonds communs: Nicolas Dame explique les avantages des fonds distincts, notamment les garanties, la protection des bénéficiaires et la gestion successorale, soulignant que les frais sont souvent comparables à ceux des fonds communs, ce qui rend les fonds distincts plus avantageux pour la plupart des clients (00:13:03).
• Stratégie d’investissement pour client potentiel: Luc Lachapelle mentionne une cliente avec 200 000 dollars en banque ayant subi une pénalité avec Beneva, et Nicolas Dame suggère d’utiliser les stratégies de Manuvie, comme les marges de crédit, pour faire travailler l’argent de la cliente tout en visant une croissance (00:13:59).
• Importance des objectifs clients: Nicolas Dame et Luc Lachapelle conviennent qu’il est crucial de définir des objectifs financiers précis avec les clients, car sans cela, le plan d’investissement risque d’être instable et de changer fréquemment (00:15:36).
• Financement et crédit-bail: Luc Lachapelle discute d’un prospect propriétaire d’une flotte de 100 camions, et Nicolas Dame explique les avantages du crédit-bail pour refinancer des actifs et récupérer du capital réinvestissable dans l’entreprise avec des intérêts déductibles à 100 % (00:16:21).
• Stratégies de fonds de roulement: Luc Lachapelle et Nicolas Dame discutent de la possibilité de créer des fonds de roulement pour les entreprises, en utilisant les deux derniers avis d’imposition et la moyenne des relevés bancaires des six derniers mois pour déterminer le montant disponible (00:17:58).
• Introduction à l’effet de levier: Rémi St-Gelais exprime son intérêt pour les stratégies de prêt sur investissement (effet de levier) et cherche à obtenir plus d’informations avant une présentation prévue le mercredi suivant (00:20:39).
• Mécanique et conformité de l’effet de levier: Nicolas Dame explique le processus de levier financier, précisant que pour les prêts jusqu’à 100 000 dollars chez Manuvie, l’approbation système est simplifiée si le bureau de crédit et les ratios d’endettement (limite de 40 %) sont respectés, alors qu’au-delà de 100 000 dollars, une qualification complète est nécessaire pour la conformité avec l’Autorité des marchés financiers (00:21:34) (00:24:05).
• Comparatif Manuvie et Industrialliance: Nicolas Dame recommande de privilégier Manuvie pour sa facilité d’utilisation et ses frais de gestion moindres par rapport à Industrialliance, bien qu’il souligne l’importance d’accumuler de l’expérience avec plusieurs dossiers (00:25:19).
• Documentation et partage de connaissances: Nicolas Dame confirme l’utilisation de contrats de prêt à intérêt seulement et partage les documents de conformité nécessaires, incluant le formulaire sur les risques de levier, pour s’assurer que les clients comprennent bien les implications de ces stratégies (00:27:29).
• Mentorat et partage de commissions: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame proposent à Philippe Beauchemin de travailler en partage de commission (50/50) pour ses premiers dossiers, afin de lui permettre d’apprendre directement sur le terrain et d’être épaulé par des experts (00:31:40).
• Gestion budgétaire et ventes: Philippe Beauchemin discute de l’équilibre entre la vente d’assurances et de placements, et Nicolas Dame suggère d’allouer des ressources dans chaque domaine pour assurer une diversification des revenus (00:33:33).
• Outil Win Code 2.0: Karl Desgroseilliers annonce l’installation du Win Code 2.0, un outil gratuit pour les agents GFS qui simplifie l’accès aux détails des prix et aux comparatifs, remplaçant la méthode manuelle précédente (00:35:32).
• Rigueur en conformité: Nicolas Dame rappelle que la documentation de qualification (vérification d’identité, ratios, dossier de crédit) est obligatoire pour tout prêt, quel que soit le montant, pour se protéger lors des audits de l’Autorité des marchés financiers (00:36:58).
• Protection et insaisissabilité: Nicolas Dame et Rémi St-Gelais discutent de l’importance d’inscrire des bénéficiaires irrévocables dans les contrats de fonds distincts pour assurer la protection des actifs, notant que le produit en lui-même ne garantit pas l’insaisissabilité sans une configuration appropriée par le conseiller (00:39:49).
• Philosophie des frais de gestion: Karl Desgroseilliers souligne que, selon une vieille règle de planification, les frais de gestion doivent être minimisés car ils impactent directement le rendement net à long terme, et mentionne que GFS privilégie des prestations de qualité (00:41:54).
• Régime de retraite individuel (RRI): Karl Desgroseilliers présente le concept du Régime de retraite individuel comme un outil puissant pour les entrepreneurs incorporés, permettant une protection des actifs à 100 %, une défiscalisation au décès, et des déductions d’entreprise, tout en offrant une alternative supérieure aux REER (00:45:07).
• Transition vers GFS: Philippe Beauchemin exprime son appréciation pour la structure et le soutien offerts par GFS, contrastant avec son expérience négative et le manque de support technique ressenti lors de son départ de son ancien cabinet, Panache (00:47:05) (00:49:41).
• Expansion et recrutement: Karl Desgroseilliers encourage Philippe Beauchemin à inviter d’anciens collègues à rejoindre GFS, expliquant que l’équipe souhaite bâtir une alternative forte et indépendante aux grandes institutions financières comme IDC, Horizon ou Panache (00:51:06) (00:52:38).
• Culture de formation: Karl Desgroseilliers mentionne que GFS propose 13 sessions de formation optionnelles par semaine, animées par des experts ayant une réelle expérience de vente, contrairement à d’autres organisations où la formation est dispensée par des employés n’ayant pas de succès concret sur le terrain (00:54:09) (01:01:19).
• Indépendance vis-à-vis des assureurs: Karl Desgroseilliers réaffirme que GFS est l’un des seuls agents généraux au Québec qui est 100 % indépendant et qui possède tous les contrats avec les assureurs, contrairement aux cabinets qui se font acheter par des institutions (00:57:00) (00:59:56).
• Partenariats exclusifs: GFS confirme avoir signé un partenariat avec Cooperator, ce qui en fait le seul agent général au Québec à offrir ce produit, renforçant leur offre de produits d’assurance et de placement (00:59:56).
• Service multiservice interne: Karl Desgroseilliers liste les services internes offerts par GFS, incluant les assurances, les fonds communs, le courtage hypothécaire et les crédits pour dettes, permettant aux conseillers de garder leurs clients au sein de l’équipe sans avoir à les référer à des compétiteurs externes (01:02:37).

Culture d’entreprise et événements: Karl Desgroseilliers et Nicolas Dame décrivent les événements de GFS comme étant conviviaux et axés sur le plaisir plutôt que sur le corporatif traditionnel, visant à récompenser les conseillers pour leur travail acharné dans un cadre détendu (01:04:16).