Q&A  Assurance avec Karl 2026-05-26

Résumé

Révision de stratégies d’assurance et optimisation de structures de produits avec conseils techniques pour la clientèle.

Optimisation des propositions
La structure combinant assurance temporaire et permanente est validée pour maximiser la valeur client. L’ajustement vers une structure T100 avec dépôt accéléré améliore significativement les prestations.

Gestion des valeurs rachat
L’accès aux valeurs de rachat via l’espace client est privilégié pour éviter les annulations coûteuses. L’avance sur contrat est préférée à la marge de crédit pour sa flexibilité.

Tarification et relations
Il est impératif d’annoncer des délais de traitement réalistes pour gérer l’attente lors de dossiers complexes. La gestion des clients inconnus favorise un professionnalisme accru.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Envoyer proposition: Transférer la proposition en format PDF à Marc-André Desgagnés suite à la discussion.
• [Brigitte Lafond] Obtenir détails médicaux: Solliciter par courriel un rapport détaillé du client concernant sa cicatrice rénale. Cette information est nécessaire pour soumettre une demande précise à l assureur.
• [Brigitte Lafond] Soumettre demande assurance: Déposer la proposition d assurance vie pour Jonathan en ajoutant des notes exhaustives sur sa condition médicale. Inclure la mention de son acceptation potentielle d une surprime.
• [Brigitte Lafond] Remettre carte cadeau: Envoyer une carte cadeau de 250 dollars à Stéphanie après l acceptation du dossier de Jonathan. Ce geste vise à encourager de futures références d affaires.

Détails

• Accès aux formulaires de proposition: Marc-André mentionne avoir complété deux propositions en deux semaines mais éprouve des difficultés à localiser les formulaires sur le site ou l’application pour compléter les informations manquantes, ce que Karl aide à identifier (00:00:00).
• Délais de traitement chez l’assureur Équitable: Il est noté qu’Équitable peut avoir des délais de traitement parfois plus longs que d’autres assureurs, une situation qui dépend souvent de la complétude du dossier soumis et de l’état de santé de la personne cliente (00:03:54).
• Stratégie de vente et structure de produit: Marc-André explique sa stratégie consistant à combiner une assurance temporaire avec une assurance permanente pour maximiser la valeur pour la personne cliente, une approche que Karl valide comme étant solide (00:03:54) (00:05:20).
• Gestion de la valeur de rachat et accès aux fonds: Karl explique que la personne cliente peut accéder à ses valeurs de rachat via l’espace client en ligne dès le 13e mois, avec une limite d’emprunt fixée à 90 % de la valeur, sans avoir besoin de contacter un conseiller ou une conseillère (00:06:07).
• Prévention de l’annulation de contrat: Karl insiste sur le fait qu’il est crucial d’éviter l’annulation du contrat pour accéder au capital, car cela pénalise la personne cliente et génère de l’imposition; l’alternative recommandée est de contracter une avance sur contrat tout en laissant le produit continuer à évoluer (00:06:56).
• Optimisation de l’illustration: Karl suggère à Marc-André d’ajuster son illustration en remplaçant la protection temporaire de 20 ans par une structure de type T100 et en ajoutant un dépôt accéléré sur 20 ans pour optimiser les prestations de décès et la valeur de rachat à long terme (00:09:43).
• Comparaison des valeurs de rachat: Une analyse comparative à l’écran démontre qu’à long terme, les ajustements suggérés par Karl offrent de meilleures perspectives de valeur de rachat et de prestation de décès que la structure initiale proposée par Marc-André (00:12:03) (00:13:42).
• Avance sur contrat vs marge de crédit: Bien qu’une marge de crédit soit une option, elle est souvent difficile à obtenir pour de faibles montants de valeur de rachat, tandis que l’avance sur contrat auprès de l’assureur (avec un taux de 6,5 % chez Équitable) reste accessible indépendamment du montant (00:15:17).
• Communication avec la clientèle: Brigitte s’inquiète des délais de réponse pour une cliente de 63 ans, fumeuse, assurée pour 15 000 $; Karl conseille de maintenir cette option car elle demeure le meilleur rapport qualité-prix malgré l’attente (00:18:18).
• Gestion des attentes et délais de tarification: Pour éviter l’anxiété de la personne cliente, il est impératif d’annoncer dès le début un délai de traitement réaliste, variant de deux semaines à trois mois, surtout lorsqu’il y a des antécédents médicaux (00:22:23) (00:25:04).
• Processus de réassurance et tarification: Le processus de tarification peut être long en raison de l’intervention des réassureurs qui partagent le risque pour permettre l’acceptation de dossiers complexes, un aspect technique important du métier (00:26:33).
• Analyse du dossier de Jonathan: Pour un client présentant de l’arythmie et des cicatrices rénales, Karl suggère de soumettre le dossier avec un maximum de détails médicaux et une explication claire, tout en préparant un plan B avec le Plan de protection du Canada (00:32:37) (00:35:00).
• Avantages de la surprime en assurance maladies graves: Karl souligne qu’en assurance maladies graves, une surprime est avantageuse car le produit rembourse les primes, ce qui en fait une opportunité positive pour la personne cliente malgré le risque accru (00:38:50).
• Stratégie de référencement et incitatifs: Pour inciter les professionnels à référer des clients, Karl recommande l’utilisation de cartes-cadeaux pour des repas, une pratique légale et efficace pour renforcer les relations d’affaires (00:42:31).

Relation d’affaires avec des connaissances: Brigitte et Karl conviennent qu’il est souvent plus complexe et exigeant de travailler avec des amis ou des proches, et que la relation d’affaires avec des clients inconnus s’avère plus professionnelle et efficace (00:45:16).