Q&A Assurance avec Karl 2026-06-15

Résumé

La réunion a couvert la sélection de produits d’assurance via l’utilisation obligatoire de la plateforme Zendesk.

Gestion administrative et assurance
L’usage de la plateforme de gestion de tickets est désormais obligatoire pour assurer le suivi rigoureux des dossiers. L’analyse des produits d’assurance vie a favorisé Manuvie pour ses rendements supérieurs.

Solutions financières et techniques
L’optimisation des stratégies fiscales et le recours aux avances sur polices ont été clarifiés pour les clients. Des outils alternatifs ont été suggérés pour pallier les erreurs des calculateurs.

Automatisation et assurance hypothécaire
L’adoption de systèmes de gestion de la relation client permet d’améliorer la qualification des prospects. La complexité des assurances bancaires nécessite une analyse comparative rigoureuse avec les solutions privées.

Étapes suivantes

• [Marc-André Desgagnés] Soumettre ticket Zendesk: Créer un ticket dans l’outil Zendesk pour résoudre le problème lié aux informations du contrat d’assurance.
• [Serban MOTRE] Accéder logiciel Manuvie: Rétablir les accès au logiciel de Manuvie pour permettre la génération des illustrations d’assurance nécessaires.
• [Karl Desgroseilliers] Créer illustration: Générer une nouvelle illustration d’assurance intégrant 9000 dollars d’ODS et une éclipse de prime à l’année 20.
• [Claude Ortiz] Contacter Joseph: Demander à Joseph les informations sur la prestation d’assurance maladie grave concernant les contrats Manuvie.
• [Gabriel Tremblay] Rencontrer Eric: Prendre rendez-vous avec Eric pour recevoir une formation sur l’extraction des données des registres fonciers.
• [Karl Desgroseilliers] Corriger calculateur: Envoyer un courriel pour demander une correction rapide du bug affectant le calculateur de prime d’assurance.
• [Gabriel Tremblay] Automatiser qualification client: Concevoir une structure de collecte de données automatisée pour qualifier les besoins des clients. Utiliser des outils comme Google Forms ou GoHighLevel pour harmoniser le processus.
• [Brigitte Lafond] Former sur Desjardins: Visionner la formation enregistrée sur le fonctionnement des produits d assurance Desjardins. Assimiler les spécificités du calcul pour assurer une comparaison précise avec les produits privés.
• [Le groupe] Sauvegarder calculatrice: Enregistrer une copie personnelle du fichier Excel partagé. Éviter toute modification directe sur le document collectif.
• [Karl Desgroseilliers] Retirer accès fichier: Supprimer l accès au document partagé de la calculatrice dans 48 heures. Garantir la sécurité du fichier original.

Détails

• Gestion des dossiers et tickets Zendesk: Marc-André Desgagnés et Karl Desgroseilliers discutent de la gestion administrative des courriels et des dossiers pour les clients chez l’assureur Équitable. Karl Desgroseilliers précise qu’il est impératif de passer par l’outil Zendesk pour toute communication afin de garantir le suivi des dossiers, soulignant que les courriels directs ne sont pas consultés (00:05:34). Il est recommandé de créer des tickets pour assurer un traitement ordonné, similaire à une file d’attente, ce qui permet de maintenir la priorité des demandes (00:06:56).
• Comparaison de soumission d’assurance vie (42 ans): Serban MOTRE et Karl Desgroseilliers analysent une soumission d’assurance vie pour une cliente de 42 ans, comparant une proposition de Manuvie à une autre de l’Industrielle Alliance (IA). La discussion porte sur les primes, incluant une option à 18 932 $ avec Manuvie (100 ans avec éclipse de prime à la 20e année) versus les produits d’IA. Karl Desgroseilliers souligne que le fonds de participation d’IA présente des rendements historiques inférieurs et un historique moins solide, ce qui constitue un argument de vente pour Manuvie (00:09:09).
• Ajustements de l’illustration d’assurance vie: La discussion se poursuit sur l’optimisation de l’illustration pour Manuvie. Karl Desgroseilliers propose d’utiliser une police payable à vie plutôt qu’un 20 ans garanti pour réduire la prime, tout en intégrant une option de dépôt (ODS) pour permettre une éclipse de prime à l’année 20. Serban MOTRE mentionne des difficultés techniques avec l’accès au logiciel de Manuvie, et Karl Desgroseilliers insiste sur l’importance de régler ces accès rapidement pour éviter de perdre la vente (00:12:02).
• Prestations d’invalidité et de maladie grave: Claude Ortiz questionne la présence de prestations d’invalidité totale ou de maladie grave dans les illustrations Manuvie, cherchant à savoir si ces valeurs sont accessibles pour le long terme. Karl Desgroseilliers explique que bien que ces informations ne ressortent pas directement dans l’illustration sommaire, elles sont contenues dans le texte du contrat, et qu’il est possible d’accéder aux valeurs de rachat via des avances sur contrat ou des marges de crédit (00:14:00).
• Optimisation du capital assuré (1 million): Pour répondre aux attentes de la cliente de Serban MOTRE, Karl Desgroseilliers suggère d’ajouter une assurance temporaire pour atteindre le seuil cible d’un million de dollars de couverture. Cette stratégie permet de respecter le minimum de 500 000 $ requis pour le produit permanent chez Manuvie tout en maintenant la prime de 27 170 $, offrant ainsi une meilleure structure que l’offre initiale d’IA (00:16:34).
• Stratégies de financement et fiscalité: Karl Desgroseilliers aborde l’aspect fiscal et stratégique, expliquant que le choix entre un 20 ans garanti et d’autres options dépend des besoins de financement futurs de la cliente. Il est précisé que le coût net de transport (CNP) peut être déductible d’impôt à 100 % lorsque le contrat est utilisé comme garantie pour un prêt bancaire. Des problèmes techniques audio ont été rencontrés pendant cette explication (00:18:36).
• Avances sur police et base de coût rajustée: Tony Spada interroge le groupe sur les avances sur police. Karl Desgroseilliers clarifie que l’avance est un prêt de l’assureur sur les valeurs de rachat, avec intérêt. Il insiste sur la nécessité de ne pas dépasser la base de coût rajustée (BCR) pour éviter une imposition fiscale, notant que pour des montants supérieurs, le recours à un prêt sur collatéral auprès d’une banque est préférable si la police dispose de 500 000 $ de valeur de rachat (00:22:37).
• Conseil stratégique pour investisseur immobilier: Claude Ortiz sollicite des conseils pour une rencontre exploratoire avec un investisseur immobilier possédant 19 propriétés. Karl Desgroseilliers suggère de consulter un courtier hypothécaire pour discuter des normes bancaires (personnel vs commercial) et d’envisager une structure fiscale avec un comptable. L’objectif est d’apporter de la valeur ajoutée en aidant le client à poursuivre son développement immobilier, ce qui renforcera la relation pour de futures ventes d’assurance (00:23:26).
• Structuration corporative et assurance: La discussion sur l’investisseur immobilier se concentre sur l’intérêt de la structuration corporative. Karl Desgroseilliers explique que l’assurance n’est pas un outil immédiat pour économiser de l’impôt à court terme, mais que l’accompagnement dans la stratégie globale (choix de la banque, structure fiscale) est la clé pour établir une relation de confiance durable (00:26:21).
• Accès aux registres fonciers: Gabriel Tremblay cherche de l’aide pour obtenir des informations sur les registres fonciers. Karl Desgroseilliers indique qu’il doit prendre rendez-vous avec Éric, via un lien qui sera partagé, pour recevoir une formation rapide et efficace sur l’utilisation des registres (00:28:16).
• Problème technique avec le calculateur de primes: Brigitte Lafond signale un bug dans l’outil de calcul de primes. Karl Desgroseilliers confirme le problème technique et suggère d’utiliser wincode.net comme alternative temporaire pour obtenir des cotations. Il explique les différentes versions du logiciel (gratuit vs payant) et précise qu’une correction est en cours (00:29:15).
• Souscription médicale et flexibilité des ODS: Serban MOTRE pose une question technique concernant les options de dépôt (ODS) chez IA et Manuvie. Karl Desgroseilliers explique que, contrairement à certains produits, Manuvie est plus flexible et ne nécessite pas de nouvelle souscription médicale pour l’espace ODS une fois la police acceptée (00:32:21).
• Marges de crédit sur polices et fonds d’investissement: Gabriel Tremblay et Karl Desgroseilliers discutent des marges de crédit sur les polices d’assurance vie entière. Karl Desgroseilliers mentionne que Manuvie a introduit de nouveaux fonds avec des gestionnaires externes (Fidelity, BlackRock) offrant de meilleures performances et des frais de gestion plus compétitifs, ce qui constitue un argument de vente solide face aux autres institutions financières (00:33:22).
• Automatisation de la comparaison en assurance santé: Gabriel Tremblay présente une initiative utilisant ChatGPT pour créer un outil de comparaison de plans d’assurance santé. Karl Desgroseilliers valide l’intérêt de ce marché de niche (soins de santé, médicaments, dentaire), soulignant que la plupart des conseillers négligent ces produits, et que les automatiser peut être un avantage concurrentiel (00:38:15).
• Outils d’automatisation pour la qualification des clients: La discussion porte sur les outils CRM (Customer Relationship Management). Karl Desgroseilliers propose d’utiliser Google Forms pour recueillir les besoins des clients simplement, ou de se tourner vers Go Level, un outil de marketing et CRM offert gratuitement au sein de GFS, pour automatiser la génération de pages de renvoi (landing pages) et la qualification des prospects (00:40:03).
• Comparaison des produits d’assurance hypothécaire (Desjardins): Brigitte Lafond rapporte une difficulté à comparer les coûts de l’assurance hypothécaire de Desjardins. Karl Desgroseilliers explique que les produits bancaires collectifs de Desjardins sont uniques et complexes, car le coût est souvent calculé en pourcentage d’intérêt plutôt qu’en montant fixe, ce qui nécessite une analyse spécifique (00:42:40).
• Analyse technique de l’assurance hypothécaire Desjardins: Karl Desgroseilliers détaille la méthodologie pour calculer le coût réel de l’assurance hypothécaire chez Desjardins. Il utilise une calculatrice spécifique pour démontrer l’impact de la différence de taux d’intérêt sur le capital remboursé, ce qui permet de montrer au client qu’il pourrait optimiser son remboursement de prêt tout en réduisant ses coûts d’assurance en passant par une solution privée (00:47:11).
• Distribution de ressources et clôture: La réunion se termine par la confirmation de l’envoi de liens pour les calculatrices et les vidéos explicatives. Karl Desgroseilliers rappelle de faire attention lors de la manipulation des fichiers Excel partagés et s’assure que tout le monde a accès aux ressources mentionnées, notamment les outils de calcul pour les produits Desjardins et le CRM Go Level (00:52:14).
• Accès aux documents partagés: Gabriel Tremblay signale ne pas voir Tony Spada en copie conforme. Karl Desgroseilliers clarifie que l’ajout des participants a été effectué en deux étapes distinctes, avec Gabriel Tremblay et Brigitte Lafond en premier, suivis de Tony Spada. Karl Desgroseilliers confirme que le lien vers le document est accessible dans le chat et que l’ensemble des personnes présentes disposent des droits d’édition pour effectuer des modifications (00:59:03).
• Ajustement du calendrier de réunion: Suite à la décision de clore la réunion, Brigitte Lafond indique devoir traiter des appels en attente. Karl Desgroseilliers annonce l’annulation de la réunion prévue pour le lendemain, précisant que Karl Desgroseilliers ne sera pas en mesure d’y assister. Karl Desgroseilliers confirme toutefois sa disponibilité pour les rencontres du mercredi et du jeudi (00:59:03).
• Contexte sur les programmes d’assurance: Tony Spada sollicite des informations sur les programmes liés aux courtiers en assurance vie. Tony Spada cherche à mieux comprendre les offres impliquant des produits financiers (BFI) utilisées dans le cadre de prêts, de leviers financiers, d’hypothèques ou de propriétés, au sein du domaine de l’assurance de la personne (00:59:03).