Q&A Fonds distincts avec Nicolas Dame 2026-01-06

Résumé

La réunion a couvert les processus administratifs, les outils de soumission et la planification successorale des investisseurs.

Processus et accès assureurs
Les règles d’admissibilité ont été clarifiées. Il est décidé d’ajouter des colonnes précises aux registres de ventes pour simplifier la gestion.

Optimisation des soumissions techniques
L’utilisation correcte de l’âge exact et des outils de simulation est essentielle pour les illustrations. Les échanges ont porté sur la gestion des primes et la communication via l’agence.

Stratégies successorales immobilières
L’assurance vie permet de protéger les héritages contre l’impôt sur le gain en capital au décès. Cette approche prévient la liquidation forcée des actifs immobiliers.

Étapes suivantes

• [Jonathan Harvey-Maltais] Envoyer courriel demande: Envoyer un courriel à Karl pour demander des formulaires de proposition vierges.
• [Karl Desgroseilliers] Envoyer formulaires proposition: Transmettre les formulaires de proposition requis à Jonathan par courriel.
• [Pierre-Marie Altidor-Cespedes] Prendre rendez-vous: Planifier une rencontre avec Karl pour obtenir de l aide sur la procédure d obtention des codes d assureur.
• [Philippe Beauchemin] Mettre à jour registre: Ajouter des colonnes précises pour chaque produit dans le registre des ventes afin de permettre l utilisation de tableaux croisés dynamiques.
• [Pierre-Marie Altidor-Cespedes] Ajuster proposition assurance: Appliquer les conseils fournis sur le logiciel pour ajuster la structure du contrat d assurance vie du client immobilier. Utiliser les recommandations concernant le montant de la couverture et la duree du terme.
• [Pierre-Marie Altidor-Cespedes] Contacter Karl: Envoyer un courriel a Karl en cas de questions supplementaires lors de la finalisation des codes ou de la strategie.

Détails

• Éligibilité à l’assurance crédit: amélie morin a soulevé une question concernant l’assurance crédit pour un client ayant déclaré 0 $ de revenu l’année précédente. Karl Desgroseilliers a clarifié que l’assurance crédit est basée sur le statut d’emploi, exigeant au moins 21 heures de travail par semaine au cours des 8 derniers mois, et non sur le salaire annuel (00:00:00).
• Gestion du registre des ventes: Philippe Beauchemin a demandé s’il fallait préciser le type de produit (ex: T30, T20) dans le registre. Karl Desgroseilliers a recommandé d’être le plus précis possible en ajoutant des colonnes pour le type de produit (Vie, MG, Invalidité) afin de faciliter les calculs de volume et d’éviter les compilations manuelles (00:02:27).
• Calcul de l’âge pour les soumissions d’assurance: Jonathan Harvey-Maltais a rencontré des écarts de prix dans ses soumissions d’assurance vie. Karl Desgroseilliers a identifié que la tarification dépendait de l’âge réel du client (52 ans et non 51 ans), soulignant l’importance d’utiliser la date de naissance exacte pour obtenir des illustrations précises (00:04:22) (00:06:46).
• Processus d’obtention des codes assureurs: Pierre-Marie Altidor-Cespedes et Jonathan Harvey-Maltais ont exprimé de la confusion quant à l’accès aux codes de diverses compagnies d’assurance. Karl Desgroseilliers a expliqué que six assureurs nécessitent une première vente papier pour débloquer l’accès à leurs logiciels, tandis que les autres fournissent un accès immédiat. Une formation est prévue jeudi pour aider les conseillers à obtenir ces codes (00:08:09).
• Stratégie de vente entre assureurs: Il a été discuté de la stratégie à adopter lorsque le client a accès à plusieurs assureurs. Karl Desgroseilliers a suggéré de privilégier des marques connues (comme RBC) même si la prime est légèrement plus élevée, ou de réaliser une première vente papier avec un assureur moins connu (comme Équitable) pour débloquer l’accès aux codes pour les futures ventes (00:09:35).
• Installation des logiciels assureurs: Les conseillers ont discuté de la logistique pour accéder aux outils des assureurs. Karl Desgroseilliers a indiqué que tous les liens nécessaires se trouvent sur le portail Zendex et que, une fois la première vente effectuée, les codes demeurent actifs et ne sont pas retirés (00:11:20).
• Transmission des demandes papier: Karl Desgroseilliers a rappelé que pour les six assureurs exigeant une vente papier, le formulaire doit être envoyé à application@agentz.ca, car l’agence générale ne peut pas deviner l’existence de ces contrats sans notification (00:13:48) (00:15:35).
• Gestion des relations avec les assureurs: Jonathan Harvey-Maltais a exprimé des difficultés avec le service client de certains assureurs. Karl Desgroseilliers a conseillé de passer systématiquement par l’agence générale pour toute communication avec les assureurs, plutôt que d’appeler directement, afin d’optimiser le temps et d’éviter les mauvaises expériences (00:18:07).
• Gestion des attentes des clients: Karl Desgroseilliers a insisté sur l’importance de gérer les attentes des clients en matière de délais de réponse (24 à 72 heures, voire une semaine) plutôt que de promettre une réactivité immédiate, ce qui protège la crédibilité du conseiller (00:20:29).
• Processus de soumission et signature électronique: Le groupe a passé en revue la procédure pour effectuer une vente : obtenir une illustration, remplir la proposition PDF, la faire signer électroniquement et l’envoyer à l’agence générale pour traitement (00:22:35).
• Importance des preuves écrites: Karl Desgroseilliers a souligné la nécessité d’obtenir des réponses écrites de la part des assureurs pour toute décision ou information, afin d’assurer une traçabilité et de protéger le client et le conseiller en cas de litige futur (00:26:31).
• Optimisation des primes d’assurance: amélie morin a cherché des conseils pour ajuster une proposition d’assurance. Karl Desgroseilliers a suggéré de vérifier si un montant de couverture supérieur (ex: 25 000 $ au lieu de 20 000 $) permettait de bénéficier d’un meilleur taux, soulignant que les assureurs offrent parfois des rabais à partir de certains paliers (00:28:01).
• Utilisation des outils de simulation: Karl Desgroseilliers a guidé amélie morin dans l’utilisation du logiciel de soumission, recommandant de ne pas forcer des dépôts personnalisés en dessous des minimums requis, mais plutôt d’ajuster le capital assuré si le client a un budget précis à respecter (00:30:50) (00:32:21).
• Planification successorale pour les investisseurs immobiliers: Pierre-Marie Altidor-Cespedes a demandé comment conseiller un client détenant 5,4 millions $ d’actifs immobiliers avec 3,1 millions $ de dettes. Karl Desgroseilliers a distingué deux approches : le temporaire si le client prévoit vendre ses immeubles à la retraite, ou le permanent si le client prévoit conserver ses actifs jusqu’au décès, afin de couvrir l’impôt sur le gain en capital (00:33:49).
• Risques liés au refinancement immobilier: La discussion a porté sur la réalité des investisseurs immobiliers qui refinancent constamment leurs actifs. Karl Desgroseilliers a expliqué que, sans assurance vie adéquate, la succession risque d’être forcée de liquider les immeubles à rabais pour payer l’impôt au décès (00:35:38).
• Convaincre le client de la nécessité de l’assurance: Pierre-Marie Altidor-Cespedes a interrogé sur la manière de justifier une prime mensuelle élevée. Karl Desgroseilliers a suggéré de présenter la police non pas comme une dépense, mais comme un moyen d’éviter la destruction de l’héritage familial et les frais d’intérêt élevés imposés par le gouvernement sur les impôts non payés (00:36:45) (00:39:47).

Conséquences fiscales au décès: Le groupe a discuté du fait qu’au décès, le gouvernement considère que tous les biens ont été vendus, entraînant une imposition immédiate. Karl Desgroseilliers a réitéré que l’objectif de l’assurance dans ce contexte est d’éviter aux héritiers de devoir vendre des actifs dans l’urgence, leur laissant ainsi un héritage net plutôt qu’une dette (00:39:47) (00:41:24).