Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-07-18

Joachim Tremblay a détaillé le processus de mise sous contrat et la soumission électronique des produits Desjardins, accessibles via la plateforme Webi, y compris la gestion des illustrations, les exigences médicales et non médicales, ainsi que les options de combinaison et de transformation des produits d’assurance.

Il a également abordé les nuances de l’assurance invalidité et vie, les étapes de verrouillage de proposition et de déclaration d’assurabilité, ainsi que les possibilités de partage de commission et les cotations spéciales.

Enfin, il a expliqué les outils spécifiques pour les travailleurs de la CCQ, les modalités de paiement et la gestion de la signature électronique pour le suivi des dossiers.

Détails

Signature Électronique et Suivi de Dossier Joachim Tremblay a détaillé le processus de signature électronique, expliquant que le client peut signer en personne sur l’ordinateur du conseiller ou à distance via courriel et SMS. Il a insisté sur l’importance de cliquer sur le bouton « soumettre » une fois que toutes les signatures sont complétées pour que le dossier apparaisse dans le suivi des dossiers en suspens.

Projet de Fiches Descriptives et de Schéma Logique Louis-Xavier Savard et Vincent Verfaille ont lancé l’initiative de créer des fiches descriptives pour les produits et stratégies d’entreprise, ainsi qu’un organigramme pour aider les conseillers à identifier les applications, les prérequis et l’ordre des étapes. Cela vise à synthétiser les informations pour les nouveaux venus et à améliorer le programme éducatif existant sur la plateforme LMS.

Collecte et Structuration des Informations L’approche de Vincent Verfaille consiste à poser des questions pour recueillir et structurer l’information, en commençant par une liste des produits d’entreprise et des concepts associés. Ils ont convenu de lister les éléments et d’en discuter en détail.

Produits et Concepts Initiaux Louis-Xavier Savard a commencé à lister les produits et concepts pertinents pour les entreprises, incluant le RRI (Régime de Retraite Individuel), le RPS (Régime de Prévoyance Salariale) et l’assurance maladie grave en copropriété. Ils ont également mentionné les frais généraux avec retour de prime, le PFI (Prêt Financement Investissement), l’assurance collective et l’assurance partnership.

Discussion sur le Crédit et le Financement La discussion a élargi la liste pour inclure des éléments comme l’assurance vie avec participation ou vie universelle pour la retraite assurée, le prêt investissement corporatif 3 pour 1 et le prêt sur marge. Louis-Xavier Savard a également abordé le crédit buy, y compris le prêt de fonds de roulement, l’affacturage et le financement d’équipement, ainsi que le financement commercial pour des projets de construction.

Convention Collective et Analyse d’Entreprise Alexandre Bergeron a suggéré d’ajouter la convention collective entre associés. Louis-Xavier Savard a aussi souligné l’importance d’analyser la nécessité d’une fiducie, l’opportunité d’avoir une compagnie de gestion, et l’incorporation, envisageant un formulaire de questions pour guider les conseillers.

Outil d’Orientation et de Pré-analyse Vincent Verfaille a expliqué que l’objectif de ce projet est de créer un outil qui permette une pré-analyse rapide pour orienter les conseillers sans prendre de décision à leur place, les aidant ainsi à ne pas oublier des aspects importants et à renforcer leur professionnalisme. Cet outil compléterait la plateforme éducative, la rendant plus complète et aidant les nouveaux conseillers à atteindre un niveau élevé rapidement.

Ajouts de Produits à la Liste Des participants ont suggéré d’autres produits : Eric Desgroseilliers a mentionné les rentes collectives, et Driss Labad a proposé l’assurance hypothécaire pour les entrepreneurs, reformulée en assurance dette corporative. Louis-Xavier Savard a aussi ajouté les actions accréditives et le flow through immobilier déductible.

Visualisation et Priorisation des Solutions Vincent Verfaille a comparé l’outil à une road map ou un jeu vidéo, illustrant comment les solutions s’offrent en fonction de la structure actuelle de l’entreprise, montrant ainsi des opportunités plutôt que de simples produits. Louis-Xavier Savard a insisté sur l’importance de prioriser les protections avant l’investissement.

Structure des Questions pour chaque Produit Vincent Verfaille a proposé une structure de questions pour chaque produit : à quel problème cela répond-il, quels sont les risques si la solution n’est pas mise en place, quels sont les critères d’admissibilité, et quels sont les prérequis. Louis-Xavier Savard a trouvé cette structure très complète.

Analyse du RRI (Régime de Retraite Individuel) Le RRI aide à éviter les retenues à la source sur le salaire pour les contributions de pension et permet de récupérer des impôts payés en trop grâce à la fiscalité. Ne pas le mettre en place représente une perte d’opportunité fiscale et un risque de ne pas protéger les fonds. Les critères d’admissibilité incluent un entrepreneur prospère, généralement de 40 ans et plus, avec un revenu annuel d’au moins 100 000 $ et des liquidités importantes pour que la stratégie soit rentable. Il n’y a pas de prérequis spécifiques avant sa mise en place.

Analyse du RPS (Régime de Prévoyance Salariale) Le RPS est une stratégie fiscale pour gérer l’assurance invalidité, permettant de rendre les primes déductibles par l’entreprise et d’éviter de perdre de l’argent. Il n’y a pas de risque direct à ne pas le mettre en place, seulement une perte financière. Les critères d’admissibilité sont une compagnie incorporée avec au moins deux personnes, idéalement trois ou plus pour les rabais. Il n’y a pas d’étape particulière dans le développement de l’entreprise pour y penser, et aucun prérequis n’est nécessaire.

Analyse de l’Assurance Maladie Grave en Copropriété L’objectif principal est d’assurer la pérennité de l’entreprise en cas de maladie grave d’un dirigeant ou d’une personne clé, en fournissant les capitaux nécessaires pour embaucher un remplaçant ou couvrir les soins. Les risques si la solution n’est pas mise en place sont la pérennité de l’entreprise et des soucis financiers accrus.

Critères et Risques de l’Assurance Maladie Grave en Copropriété Les entrepreneurs admissibles doivent être incorporés, avoir des revenus stables et ne pas concentrer tous leurs fonds dans cette stratégie. Pour une entreprise en démarrage, une assurance temporaire peut être plus appropriée. Un suivi avec le comptable est nécessaire, et une convention de copropriété doit être incluse. Les risques de la stratégie incluent un rendement peu intéressant si le client n’est pas stable financièrement et un appauvrissement de la société si le produit n’est pas adapté à l’âge de l’entrepreneur.

Priorisation des Protections Essentielles Louis-Xavier Savard a souligné l’ordre de priorité des protections : l’assurance invalidité et les frais généraux d’abord, suivis des prêts, car ils couvrent les risques les plus immédiats et probables. L’assurance maladie grave en copropriété vient après ces protections fondamentales et l’assurance partnership, et peut être envisagée dans une compagnie opérante si la vente n’est pas prévue à court terme.

Analyse des Frais Généraux L’assurance frais généraux assure la pérennité de l’entreprise en cas d’invalidité en couvrant les dépenses courantes. Ne pas la mettre en place peut entraîner la faillite de l’entreprise. Louis-Xavier Savard a souligné que c’est une méthode de transfert de risque qui, pour un faible pourcentage du chiffre d’affaires, sécurise les revenus et protège le patrimoine et les projets futurs. Ce produit est applicable à tous les entrepreneurs, peu importe leurs revenus ou la taille de l’entreprise, et est prioritaire dès le début de l’activité.

Assurance Prêt/Crédit et Assurance Partnership L’assurance prêt/crédit et les frais généraux sont de même niveau de priorité, protégeant des éléments différents mais avec une logique similaire. Ensuite, l’assurance partnership est cruciale pour protéger la convention entre associés, évitant que les parts ne tombent entre les mains des héritiers en cas de décès. Elle est pertinente dès que l’entreprise a une valeur à protéger et que les associés sont en croissance.

Réflexion sur les Prochaines Étapes : L’Investissement et la Compagnie de Gestion Après les protections de base, la discussion se tourne vers l’investissement. La question de la compagnie de gestion devient centrale, car elle orientera la structure des produits d’investissement et d’assurance. La décision dépend de la possibilité de vendre l’entreprise et de la protection des actifs en cas de poursuite. Louis-Xavier Savard a suggéré qu’une compagnie de gestion est pertinente avec un surplus de profit d’au moins 50 000 $ par an pour justifier les frais comptables.

Prochaines Étapes du Projet La réunion s’est conclue avec un plan de poursuivre l’exercice la semaine suivante, le 1er août, pour continuer à structurer ces informations. Les participants ont sal

Processus de mise sous contrat et soumission électronique Joachim Tremblay explique le processus de mise sous contrat, en particulier pour les pré-codes et l’accès à Webi, la plateforme de Desjardins, qui permet d’accéder à la proposition en ligne, au logiciel d’illustration et au suivi des dossiers en suspens. Karl Desgroseilliers mentionne la tenue d’une étude de cas pour illustrer le processus, en créant une fausse proposition et en visualisant le processus Z. Il est souligné que l’objectif est de rendre les utilisateurs plus à l’aise avec l’outil.

Accessibilité des produits Desjardins Joachim Tremblay souligne que les produits Desjardins deviennent de plus en plus accessibles, étant désormais disponibles chez Horizon PPI et d’autres MGA. Il mentionne également que Desjardins est une offre qui distingue les conseillers, car tous ne peuvent pas proposer leurs produits.

Fonctionnalités de Webi Joachim Tremblay présente Webi, la plateforme de Desjardins, comme une ressource complète où l’on peut trouver des informations sur les produits, y compris une nouvelle option de dépôt supplémentaire lancée le mois dernier. Il précise que Webi contient également une section sur les anciens produits pour les contrats plus anciens.

Guide de présélection et assurabilité Joachim Tremblay insiste sur l’importance du guide de présélection disponible dans Webi, qui aide à déterminer si un client est assurable et à répondre aux questions fréquentes concernant des conditions telles que l’apnée du sommeil, les troubles de stress et d’anxiété, ou le TDAH. Il mentionne spécifiquement que les clients atteints de TDAH peuvent être acceptés au niveau standard si leur médication est stable.

Exigences médicales et non médicales Joachim Tremblay explique que le guide de sélection inclut des informations sur les exigences de tarification, comme la nécessité d’une déclaration d’assurabilité ou d’un examen paramédical en fonction de l’âge et du montant mensuel. Il précise également que des risques non médicaux, tels que certains sports, sont pris en compte.

Combinaison de produits d’assurance Joachim Tremblay explique que les assurances vie et maladie grave peuvent être combinées sur un même contrat, mais l’assurance invalidité doit toujours être un contrat séparé. Il indique qu’un rabais de protection multiple est appliqué lorsque plusieurs produits sont combinés, ce qui est calculé automatiquement par le système.

Transformation de contrats temporaires Joachim Tremblay met en avant la possibilité de transformer des assurances vie temporaires en assurances permanentes, y compris les assurances vie participatives, et des assurances maladie grave en régimes exécutifs de santé. Il souligne l’importance d’ajouter l’avenant de remboursement des primes au décès, car il permet de conserver les droits de transformation et est très avantageux dès le premier jour.

Gestion des illustrations et informations du client Joachim Tremblay conseille d’enregistrer les illustrations pour pouvoir les récupérer et continuer à travailler sur les dossiers sans avoir à les refaire constamment. Il aborde également l’importance de mettre à jour les illustrations, notamment la date d’établissement, et précise que la rétroaction est possible jusqu’à six mois en assurance vie et 30 jours en invalidité.

Personnalisation des illustrations Joachim Tremblay démontre la possibilité d’ajouter plusieurs protections et assurés à un même contrat, ainsi que des protections complémentaires comme la garantie d’assurabilité entreprise. Il explique aussi comment modifier une illustration pour inclure une surprime ou désigner une entreprise comme preneur.

Informations de sélection et attentes du client Joachim Tremblay souligne l’importance du rapport d’illustration pour informer le client des exigences de sélection, telles que les déclarations d’assurabilité ou les examens paramédicaux. Il conseille de toujours avertir le client que des exigences complémentaires aléatoires, comme une prise de sang, peuvent être demandées par l’assureur, même si la proposition initiale ne les mentionne pas.

Gestion des situations d’invalidité et outils spécialisés Joachim Tremblay explique l’outil spécialisé pour les travailleurs couverts par la Commission de la construction du Québec (CCQ), tel qu’un charpentier menuisier. Il présente un chiffrier Excel qui permet de calculer les montants que Desjardins peut compléter au-delà des prestations de la CCQ, ce qui constitue un avantage notable et un gain de temps.

Détails des informations de l’entreprise et du revenu Joachim Tremblay insiste sur l’importance de détailler la profession et les tâches manuelles du client pour une évaluation adéquate du risque d’invalidité. Il précise que les heures de travail par semaine sont un facteur important, avec un risque de refus pour les travailleurs qui dépassent les 60 heures.

Prestation garantie et documents requis Joachim Tremblay explique le concept de la prestation garantie en assurance invalidité, où le client n’aura pas à soumettre de preuves de revenu au moment de la réclamation, sauf en cas de baisse de revenu ou d’accident. Il précise que pour bénéficier de cette option, il est nécessaire de joindre les T1 ou T4 des deux dernières années, et non les avis de cotisation.

Note de couverture provisoire et paiement Joachim Tremblay met en évidence l’avantage de la note de couverture provisoire gratuite chez Desjardins, qui couvre les clients pendant l’étude de leur dossier. Il explique que la première prime est prélevée seulement sept jours après l’émission du contrat, évitant ainsi les remboursements en cas d’annulation et simplifiant le processus pour tous.

Options de paiement et sauvegarde des informations Joachim Tremblay explique que le mode de paiement (mensuel ou annuel) peut être modifié, mais cela nécessite de recréer l’illustration en mode annuel et de l’ajouter avant de supprimer l’ancienne pour éviter la perte d’informations. Il rappelle l’importance de sauvegarder régulièrement les informations saisies pour éviter toute perte de données en cas de problème technique.

Assurance Invalidité et Vie Joachim Tremblay a expliqué les nuances de l’assurance invalidité, soulignant qu’une acceptation standard est nécessaire pour la rétroactivité à la date de début de l’invalidité, même après une période d’attente. Il a également détaillé les exclusions de l’assurance vie, notamment pour les décès liés à des conditions médicales préexistantes pour lesquelles le client a consulté dans les cinq années précédentes.

Maladie Grave et Verrouillage de Proposition Joachim Tremblay a présenté l’assurance maladie grave, notant qu’il est crucial de résumer l’information au client et de cocher la case de compréhension. Il a ensuite abordé l’étape de verrouillage de la proposition, expliquant que des informations bancaires incorrectes peuvent empêcher cette action et que le verrouillage est nécessaire avant la déclaration d’assurabilité et les signatures électroniques.

Déclaration d’Assurabilité et Partage de Commission Joachim Tremblay a précisé que la déclaration d’assurabilité peut se transformer en examen paramédical si plusieurs types d’assurance sont combinés, comme la vie, la maladie grave et l’invalidité. Il a également mentionné que le partage de commission entre conseillers est possible via la section « répartition », à condition que l’autre conseiller soit enregistré dans le système.

Exigences et Documents à Joindre Joachim Tremblay a expliqué que les exigences pour le client, telles que la prise de rendez-vous avec une infirmière pour un examen paramédical, sont commandées par Desjardins une fois la proposition verrouillée. Il a également indiqué qu’il est possible de joindre des fichiers essentiels au traitement du dossier, comme des T1 ou des lettres au tarificateur, en les ajoutant via la section « parcourir ».

Cotations Spéciales et Répartition Accélérée Joachim Tremblay a abordé la possibilité de cotations spéciales demandées à l’actuariat lorsque le montant d’assurance souhaité dépasse ce qui peut être produit dans l’illustration standard, comme une demande de 20 000 $ en invalidité au lieu de 15 000 $. Il a aussi présenté l’option « accélérer de carrière » pour la répartition des commissions, qui permet un montant de renouvellement légèrement plus élevé les deuxième et troisième années.