Q&A Assurance avec Karl 2026-07-30

Résumé

La réunion a couvert des stratégies d’assurance optimisées et des outils numériques pour améliorer l’efficacité commerciale globale.

Optimisation des stratégies assurantielles
L’analyse a favorisé la substitution de produits coûteux par des structures de protection enrichie maximisant la valeur. Cette méthode combine des portions permanentes et temporaires pour optimiser les coûts.

Utilisation des outils numériques
L’usage des logiciels d’illustration et des boîtes à outils numériques permet une configuration précise selon le profil médical. Une négociation proactive avec les tarificateurs optimise les chances d’acceptation.

Partenariats et maintenance technique
Un partenariat avec Sirenia renforce l’offre de services, tandis que la maintenance rigoureuse des outils numériques garantit la fiabilité. Les participants ont convenu de signaler les anomalies techniques rapidement.

Étapes suivantes

• [jérémie doucet] Rencontrer cliente: Recommencer le plan financier de la cliente de 18 ans depuis le début.
• [LudMila Bejan-Toaca] Soumettre demande: Compléter et envoyer la demande d assurance pour Karine Debon une fois le consentement obtenu.
• [LudMila Bejan-Toaca] Préavis remplacement: Remplir le préavis de remplacement pour la nouvelle police d assurance de Karine Debon.
• [Jade Hebert] Traiter dossier: Finaliser la demande d assurance funéraire auprès de Beneva pour la cliente de 65 ans.
• [Carole Heather Brown] Relancer formation: Recontacter Karl lundi pour organiser une nouvelle présentation sur le fonctionnement du produit participatif.
• [Karl Desgroseilliers] Corriger lien: Corriger le lien défectueux dans le document de préqualification pour UV Express.
• [Karl Desgroseilliers, Carole Heather Brown] Discuter notes: Discuter des notes relatives aux 3 joueurs lors de la réunion de lundi.

Détails

• Développement professionnel et réflexion personnelle: LudMila Bejan-Toaca et jérémie doucet discutent de l’importance de reconnaître et de travailler sur leurs défauts professionnels, soulignant qu’une croissance continue est essentielle dans leur domaine. Iels notent que les clients doivent également se remettre en question pour avancer (00:00:00).
• Étude de cas sur la gestion financière: jérémie doucet présente le cas d’une cliente dont le père est décédé l’année précédente, laissant à chaque enfant 80 000 $. La cliente, âgée de 18 ans, a reçu 20 000 $ de ces fonds il y a deux mois, mais demande déjà 5 000 $ de plus. jérémie doucet souligne la nécessité de mieux encadrer la cliente et de exiger une justification écrite pour les retraits futurs (00:01:03).
• Analyse d’une police d’assurance existante: Karl Desgroseilliers, LudMila Bejan-Toaca et jérémie doucet examinent le dossier d’une cliente, Karine Debon, née le 15 avril 1978. Iels envisagent de remplacer son assurance Vie Universelle actuelle, achetée dans une banque, par un produit plus avantageux de type Temporaire 20 ans de 400 000 $ (00:03:05).
• Stratégie pour la cliente Karine Debon: Karl Desgroseilliers explique que le produit actuel est standard mais coûteux. Pour optimiser la couverture, iels proposent de réduire la portion permanente (de 100 000 $ à 50 000 $) et d’ajouter une protection Temporaire Renouvelable pour couvrir l’hypothèque future, ce qui permettrait d’obtenir une meilleure valeur globale (00:03:56).
• Utilisation du logiciel E-Vision: Karl Desgroseilliers guide LudMila Bejan-Toaca dans l’utilisation du logiciel illustrateur d’assurance E-Vision pour configurer le produit « Assure Max » (vie avec participation) pour Karine Debon. Iels précisent que le choix de la province (Québec) est important pour les questions de taxes (00:08:39).
• Configuration de la protection enrichie: Karl Desgroseilliers détaille le concept de « protection enrichie », qui consiste à diviser le montant d’assurance en une portion permanente et une portion Temporaire Renouvelable. Cela permet de diminuer la prime initiale tout en assurant une évolution du montant permanent grâce aux dividendes annuels (00:10:46).
• Optimisation de l’illustration: iels ajustent l’illustration pour maintenir une protection totale tout en optimisant les coûts. Karl Desgroseilliers montre comment cette stratégie permet de dépasser la couverture de 60 000 $ initiale au fil du temps pour un prix compétitif de 122 $ par mois, incluant la protection temporaire (00:12:24).
• Avantages de la solution proposée: Karl Desgroseilliers souligne que cette approche offre une meilleure protection pour la famille (450 000 $ temporaire pendant 20 ans) tout en assurant une valeur permanente croissante qui battra le produit initial sur le long terme (00:14:40).
• Stratégie alternative de réduction de coût: Karl Desgroseilliers propose une alternative si la prime de 122 $ est trop élevée pour la cliente : réduire la protection de base à 25 000 $, ce qui permettrait de baisser la prime tout en conservant une protection qui évolue avec le temps (00:17:41).
• Clarification des types de protection: Karl Desgroseilliers explique la distinction entre la « protection de base » (le produit permanent) et la « protection enrichie » (l’ajout d’un avenant Temporaire Renouvelable transformable en permanent). Iels notent que chaque assureur utilise des terminologies différentes pour ce concept, comme « protection enrichie » chez Empire Vie ou « protection accrue » chez Équitable (00:19:09) (00:20:59).
• Stratégie pour les enfants: Karl Desgroseilliers présente une stratégie utilisant l’Assurance avec participation pour les enfants (exemple d’une fille de 2 ans). En combinant une faible portion permanente et une grande portion Temporaire Renouvelable, iels peuvent offrir 100 000 $ de protection pour 25 $ par mois, un coût nettement inférieur à une assurance permanente classique (00:24:14).
• Bonus chez Bénéva: jérémie doucet et Karl Desgroseilliers discutent des bonus offerts par Bénéva. À partir de la sixième année, Bénéva accorde un bonus de 1 % sur le rendement, ce qui équivaut à une réduction des frais de gestion (00:26:19).
• Recherche de solution pour frais funéraires: Jade Hebert sollicite de l’aide pour une cliente de 60 ans, fumeuse, cherchant une assurance de 10 000 $ pour frais funéraires. Karl Desgroseilliers recommande le produit simplifié de Bénéva, qui est très compétitif et sans examen médical complexe (00:27:37).
• Accès aux outils Humania: jérémie doucet pose des questions sur l’accès aux illustrations Humania. Karl Desgroseilliers précise que le site public permet de calculer des primes sans code d’accès, mais qu’un accès sécurisé est nécessaire pour soumettre des propositions (00:30:08).
• Produits Humania: Karl Desgroseilliers passe en revue les produits d’Humania : l’assurance paiement (pour les frais généraux et créances), l’assurance salaire pour accidents/maladies, le programme cancer, et les options d’hospitalisation (00:31:08).
• Configuration de l’assurance frais généraux: Karl Desgroseilliers guide jérémie doucet sur la configuration d’une assurance frais généraux pour un opérateur de machinerie forestière. Iels notent qu’Humania n’utilise pas de catégories d’emploi complexes, mais se base sur la description du métier (00:33:00).
• Paramètres de l’assurance invalidité: Karl Desgroseilliers recommande d’inclure un avenant pour invalidité partielle (6 mois) et d’ajouter une option de remboursement des primes, une caractéristique unique chez Humania pour les frais généraux (00:34:44).
• Gestion des surprimes et risques: Karl Desgroseilliers explique que les antécédents médicaux entraînant des surprimes dans les produits de maladie grave se refléteront également sur l’assurance invalidité (00:36:28).
• Statut VIP chez Humania: Karl Desgroseilliers explique les avantages d’être un producteur VIP chez Humania, notamment l’accès direct à un tarificateur, des budgets marketing et des avantages exclusifs après avoir atteint certains volumes de vente (00:38:07).
• Accès aux formations True Stage: Brigitte Lafond demande de l’aide pour localiser des vidéos de formation pour « True Stage » sur la plateforme Zandex. Karl Desgroseilliers indique le cheminement précis dans la section « Formation » en utilisant la fonction de recherche (00:39:02).
• Négociation avec les tarificateurs: Jessica Myer Lévesque s’informe sur la possibilité de négocier des exclusions plutôt que des surprimes. Karl Desgroseilliers explique que, bien que difficile, il est parfois possible de contester une décision de tarification en présentant des dossiers médicaux complets ou des opinions contraires, surtout pour des problèmes neurologiques ou des cas particuliers (00:41:01) (00:42:41).
• Révision de dossier: Karl Desgroseilliers mentionne l’importance de ne pas accepter un refus par défaut. Iels donnent l’exemple d’un client (bébé prématuré) dont le dossier a été réévalué favorablement après la demande d’un rapport de médecin traitant (00:43:28).
• Logiciel de sélection de produits simplifiés: Karl Desgroseilliers propose une méthode pour les produits simplifiés : vérifier UV Assurance d’abord (car très compétitif), puis explorer CPP, I, ou Assomption si le client ne répond pas aux critères de UV. Iels soulignent l’importance de ne pas proposer de produits complexes (vie avec participation) avant d’avoir vérifié l’admissibilité médicale (00:46:06).
• Qualification client: Karl Desgroseilliers insiste sur l’importance de qualifier le client (médicaments, antécédents, habitudes de vie) avant de présenter des solutions pour éviter les déceptions et la perte de temps (00:48:01).
• Limites des produits simplifiés: Karl Desgroseilliers rappelle que les produits simplifiés n’offrent généralement pas d’options haut de gamme comme la vie avec participation ou la Vie Universelle. Le produit « Adaptable » de UV est cité comme une option robuste dans cette catégorie (00:49:44).
• Calculateur de commission: Karl Desgroseilliers présente un outil intégré dans True Stage permettant de calculer les commissions, ce qui évite d’avoir à faire des calculs complexes manuellement (00:53:45).
• Partenariat avec Sirenia: Karl Desgroseilliers informe le groupe de la signature d’un partenariat avec Sirenia pour les services funéraires et les préarrangements, tout en notant que True Stage reste une option très compétitive sur le marché (00:55:39).
• Discussion sur les produits de participation: Karl Desgroseilliers et Carole Heather Brown conviennent de reporter la discussion détaillée sur le fonctionnement des produits de participation et les mécanismes de dividendes à lundi. Karl Desgroseilliers souligne l’importance de ce sujet et confirme leur disponibilité pour réexpliquer ces concepts au besoin (00:58:38).
• Analyse des options d’assurance pour un client épileptique: Sebastian Ionescu demande des conseils sur la meilleure compagnie d’assurance pour un client épileptique (00:58:38). Karl Desgroseilliers explique qu’il n’existe pas de compagnie optimale universelle, mais qu’une analyse complète est nécessaire en utilisant le guide de tarification disponible dans la boîte à outils (00:59:32). Ils discutent des critères d’admissibilité, notamment l’âge du client (au moins 4 ans) et l’historique des crises (01:00:51). Karl Desgroseilliers précise que certaines compagnies offrent des programmes de réduction de surprime via des réassureurs, permettant potentiellement d’obtenir des taux standards, bien que cela ne soit jamais garanti (01:01:47).
• Utilisation de la boîte à outils numérique: Karl Desgroseilliers présente les fonctionnalités de la boîte à outils, conçue pour permettre aux utilisateurs de trouver des réponses précises sans mémorisation (01:03:22). L’outil inclut des tableaux détaillés sur les produits simplifiés, indiquant par exemple des limites de couverture de 750 000 $ pour Assomption Vie et 1 million $ pour Manuvie (01:04:19). Karl Desgroseilliers explique que la plateforme facilite l’accès direct aux sites institutionnels, comme celui du CPP, et contient les questionnaires nécessaires pour évaluer les clients sans avoir à effectuer de fausse demande de proposition (01:05:36).
• Maintenance et correction des outils numériques: Karl Desgroseilliers aborde la maintenance technique de la boîte à outils, notant que le système est complexe et sensible aux erreurs de codage. Karl Desgroseilliers demande aux membres de l’équipe de signaler toute anomalie, telle qu’un lien défectueux — comme celui mentionné pour UV Express — afin qu’ils puissent corriger les erreurs rapidement (01:06:47).
• Clôture de la séance: Karl Desgroseilliers termine la réunion en soulignant la valeur des échanges et des informations partagées. Les participants échangent des salutations avant de mettre fin à la rencontre (01:08:39).