Q&A Assurance avec Karl 2026-06-29

Résumé

La session a abordé l’efficacité des leads Clic Prime ainsi que les meilleures pratiques en assurance vie.

Stratégies de génération leads
Le système Clic Prime maximise l’acquisition de prospects via un modèle indépendant sans profit. L’utilisation d’influenceurs réduit les coûts tout en ciblant efficacement les jeunes.

Analyse des contrats assurance
Le remplacement d’un contrat vie universelle datant de 2021 a été déconseillé pour protéger les intérêts de la cliente. Les assurances à coût renouvelable sont jugées structurellement instables.

Étapes suivantes

• [Arnaud Verdier] Suivre dossier Forester: Envoyer un courriel a ladresse application@ag.ca pour obtenir un suivi sur la proposition papier du dossier Forester en attente.
• [Le groupe] Lancer campagne leveil: Demarrer une campagne de leads dans Click Prime pour le produit leveil a partir du mois prochain.
• [Myrline Alphonse] Formation éveil: Suivre la formation sur le produit éveil de Ivarie.
• [Myrline Alphonse] Inscription Clic Prime: Compléter le formulaire d inscription sur le site de Clic Prime.
• [Myrline Alphonse] Réunion Clic Prime: Assister à la rencontre de Clic Prime prévue le 8 juillet à 13 heures.
• [Nathan Fortune Makuala Mayenda] Contacter Nadine: Communiquer avec Nadine pour obtenir des informations sur les produits Ivarie.
• [Nathan Fortune Makuala Mayenda] Formation Ivarie: Effectuer une formation sur les produits de Ivarie.
• [amélie morin] Obtenir références: Recueillir des références pour la cliente et passer au dossier suivant.

Détails

• Stratégies de vente et suivi client: Arnaud explique que leur approche consiste à demander aux clients s’ils souhaitent être rappelés la semaine suivante, une méthode qu’ils jugent efficace pour identifier les prospects réellement intéressés (00:00:00).
• Problématique administrative avec Forester: Arnaud fait part de difficultés concernant une demande d’assurance en attente depuis un mois, initialement identifiée à tort comme une émission express. Karl précise qu’il s’agit d’un produit CPP Elite Express et conseille à Arnaud de vérifier le suivi du dossier via l’agence, tout en notant que les assureurs communiquent généralement avec l’agence plutôt qu’avec les conseillers directement (00:00:45).
• Structure des réunions de questions-réponses: Karl souligne que des sessions de questions-réponses sont organisées du lundi au jeudi, de 11h à midi, pour aider les conseillers avec les systèmes, les assureurs et les questions techniques, favorisant ainsi l’apprentissage collectif (00:04:33).
• Système de génération de leads Clic Prime: Jeremy s’interroge sur la stratégie d’Arnaud pour obtenir des prospects à 15 dollars. Karl explique le fonctionnement de Clic Prime, un système créé par GFS pour fournir des leads aux conseillers au prix coûtant, sans réaliser de profit sur la vente de ces prospects (00:06:00).
• Philosophie de vente et gestion du temps: Arnaud souligne que dans le contexte actuel, la meilleure approche pour la vente d’assurance vie est d’avoir une conversation directe avec le client et de répondre à ses besoins plutôt que de perdre du temps à relancer des personnes désintéressées (00:09:19). Karl ajoute qu’un taux de conversion de 20 % est considéré comme une excellente performance pour des leads provenant d’Internet (00:10:07).
• Diversification des leads Clic Prime: Karl détaille les différentes catégories de leads disponibles via Clic Prime, allant de prospects pré-qualifiés par des questionnaires (coût plus élevé) à des leads de volume sans examen médical (coût plus faible), permettant aux conseillers de choisir leur stratégie (00:10:51).
• Demande de leads en Ontario: Laure s’enquiert de la disponibilité des leads pour l’Ontario. Karl répond que le focus est actuellement sur le Québec, mais indique qu’une expansion en Ontario est envisageable si la demande augmente, soulignant que les résultats y étaient historiquement très favorables (00:13:08).
• Historique et objectifs de Clic Prime: Karl partage la genèse de Clic Prime, un projet né de son désir de fournir aux conseillers une solution de génération de leads sans les ponctions de 40 % de commission souvent imposées par d’autres agents généraux, tout en évitant les coûts exorbitants des fournisseurs externes (00:15:07) (00:16:30).
• Indépendance de GFS et association AOG: Karl insiste sur le fait que GFS est le seul agent général 100 % indépendant au Québec, associé à l’organisation nord-américaine AOG, ce qui garantit la pérennité de l’entreprise et permet aux conseillers de devenir actionnaires, évitant ainsi un rachat par un assureur (00:19:20).
• Concurrence et pratiques du marché: Jeremy et Karl discutent des pratiques de certains compétiteurs, comme CliqAssure, notant que le marché est parfois saturé par des plateformes qui semblent orienter les ventes vers des assureurs spécifiques, ce qui ne reflète pas le modèle de GFS (00:21:05).
• Lancement du produit L’Éveil: Myrline exprime son intérêt pour les leads de type « poupon ». Karl annonce le lancement prochain d’une campagne « L’Éveil » via UV dans Clic Prime, offrant une solution gratuite pour les parents, ce qui permettra de générer des leads à faible coût (00:23:34).
• Stratégie marketing par influenceurs: Karl dévoile un plan pour utiliser 10 influenceurs afin de promouvoir Clic Prime, visant à réduire le coût des leads en atteignant directement le public des 18-35 ans et en renforçant la crédibilité du service (00:26:47).
• Fonctionnement et adhésion à Clic Prime: Les participants discutent du processus d’inscription et de la gestion des campagnes au sein de la plateforme Clic Prime, où le travail d’équipe et le partage de notes sont essentiels pour nourrir l’algorithme (00:29:32) (00:41:32).
• Assurance pour les nouveaux arrivants et réfugiés: Nathan soulève la question de l’assurabilité des demandeurs d’asile (00:30:46). Serban, Karl et le groupe identifient Humania, Ivari et Assomption Vie comme les options les plus souples, tout en précisant les conditions strictes (résidence, travail, preuves de demande d’asile) imposées par ces assureurs (00:31:31) (00:34:18).
• Conversion et retour sur investissement: Karl explique qu’un taux de conversion de 20 % associé à la demande de références permet de rentabiliser largement l’investissement dans les leads, transformant un coût initial en une commission moyenne substantielle (00:37:09).
• Détails opérationnels et budgétaires: Karl précise que le budget minimum pour Clic Prime est de 650 dollars par mois, bien qu’un investissement de 1 000 à 1 500 dollars soit recommandé pour maximiser le volume de leads et l’efficacité des campagnes (00:40:43).
• Gestion des campagnes par les conseillers: Les participants confirment que les conseillers peuvent allouer leur budget à différentes campagnes spécifiques selon leurs préférences et le profil de client recherché (vitalité, pré-investissement, etc.) (00:42:18).
• Rôle des influenceurs et crédibilité: La discussion souligne l’importance des influenceurs, notant que pour les générations plus jeunes, la recommandation par une figure crédible est devenue plus efficace que la publicité traditionnelle, permettant de réduire la dépendance aux algorithmes de Meta (00:44:57) (00:46:32).
• Prochaines étapes pour Myrline: Myrline confirme son intention de participer à la rencontre Clic Prime du 8 juillet pour se former sur le produit L’Éveil et améliorer ses techniques de vente (00:47:32) (00:49:07).
• Analyse de contrat d’assurance vie universelle: Amélie présente un contrat d’assurance vie universelle datant de 2021 pour une cliente (00:49:07). Après analyse, Karl déconseille le remplacement de ce contrat, car la valeur de rachat est trop faible et la cliente perdrait les bénéfices de l’option de paiement sur 20 ans déjà entamée (00:50:55).
• Comparaison des coûts et stratégie de rachat de police: Karl Desgroseilliers et amélie morin comparent le coût d’une assurance vie avec un paiement sur 15 ans par rapport aux tarifs actuels. Karl Desgroseilliers note que l’option d’amélie morin est plus coûteuse, avec un tarif de 74 à 75 unités, comparativement à l’autre alternative qui se situe entre 28 et 61 unités. Karl Desgroseilliers conseille à amélie morin de prendre les références de la cliente et de passer à un autre dossier, tout en confirmant la décision de racheter le contrat (00:52:48).
• Rachat de contrat et réseau captif: amélie morin interroge Karl Desgroseilliers sur la nécessité du rachat, qui était initialement présenté comme un dernier recours. Karl Desgroseilliers explique que la compagnie exige ce rachat car elle opère avec un réseau captif. Karl Desgroseilliers précise qu’un transfert de service simple serait gratuit mais entraînerait la perte des renouvellements, alors que le rachat est obligatoire pour protéger l’intégrité du réseau captif et empêcher le transfert de tous les contrats vers d’autres institutions (00:53:39).
• Détails de la garantie et du capital assuré: amélie morin et Karl Desgroseilliers discutent d’un produit offrant un capital garanti de 50 000. Karl Desgroseilliers souligne qu’il s’agit d’une assurance à coût mensuel nivelé garanti et non d’une assurance à coût renouvelable (TR). Karl Desgroseilliers explique que ce choix, bien que plus onéreux, élimine les risques pour la cliente en garantissant le paiement peu importe le moment du décès, contrairement aux produits TR qui sont actuellement très répandus sur le marché (00:54:19).
• Critique des assurances à coût renouvelable (TR): Karl Desgroseilliers exprime des préoccupations concernant la tendance actuelle de vendre des produits d’assurance à coût renouvelable (TR) pour l’année 2026. Karl Desgroseilliers juge ces produits dangereux, car ils reposent sur la performance boursière pour financer la police, ce qui est risqué dans un contexte mondial instable. Karl Desgroseilliers affirme que les clients préfèrent généralement des contrats garantis et sécurisés dans un tiroir plutôt que des produits dépendants des fluctuations des marchés financiers (00:55:17).