Q&A Assurance avec Karl 2026-07-07

Résumé

La rencontre a examiné diverses stratégies d’assurance et clarifié des procédures internes via des échanges techniques.

Analyse des stratégies d’assurance
Les participants ont comparé les avantages de l’assurance vie universelle et participative pour différents profils clients. Une distinction a été faite concernant leurs mécanismes de fonds respectifs.

Gestion des souscriptions complexes
Des conseils ont été fournis pour naviguer dans les refus d’assureurs sur les produits simplifiés et pour optimiser les demandes corporatives. Le groupe a confirmé l’importance de consulter les outils internes pour ces processus.

Conformité et outils internes
Il a été conclu que l’analyse des besoins financiers doit être globale pour garantir la conformité. La Bible est définie comme la ressource centrale pour tous les guides et formulaires.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Appeler Ken : Contacter Ken pour clarifier les options de modification et les critères des polices Equimax. Cette action permettra de valider s il est possible de reculer en arrière pour ajouter une option de dépôt supplémentaire.
• [Philip Goyer] Créer illustration : Préparer une illustration de police pour comparer les options de remplacement face à une modification de contrat. Le document doit permettre de visualiser l impact financier des différentes stratégies.
• [Philippe Beauchemin] Proposer campagne : Soumettre une idée de concours ou de campagne pour stimuler les ventes durant la période estivale. La proposition doit inclure une structure simple et des récompenses motivantes pour les conseillers.
• [Philippe Beauchemin] Suivre dossier UV : Attendre la réponse de l assureur concernant le dossier d assurance UV en cours. Rapporter les détails du retour à Karl dès réception pour déterminer les prochaines étapes.
• [amélie morin] Questionner Céline Castro: Vérifier auprès de Céline Castro si le programme de réduction de surprime s applique à l assurance universelle.
• [amélie morin] Rappel EBA: Ajouter une note de rappel dans 6 mois afin de revoir la structure de l analyse des besoins financiers.

Détails

• Projets de vie et foncier: Karl Desgroseilliers a partagé des projets de vie axés sur la nature, tandis que Philip Goyer a discuté d’un projet d’achat de terrain de 8 millions de pieds carrés, situé à une heure de Québec, pour des activités récréotouristiques (00:00:00).
• Amendement de contrat d’assurance: Philip Goyer a soulevé une question concernant deux contrats Equimax vendus en avril 2025 sans Option de Dépôt Supplémentaire (ODS), cherchant à savoir s’il valait mieux amender les contrats ou repartir à neuf. Karl Desgroseilliers a suggéré de contacter Ken pour vérifier les règles spécifiques de l’assureur, chaque compagnie fonctionnant différemment (00:01:23).
• Stratégie d’assurance pour enfants: Brigitte Lafond a consulté le groupe sur le choix entre une assurance vie universelle et une assurance participative pour des enfants. Karl Desgroseilliers a précisé que la vie universelle est avantageuse pour le capital décès, tandis que la participative est préférable si l’objectif est d’accéder aux valeurs de rachat (00:03:50).
• Comparaison des produits d’assurance: La discussion a porté sur la distinction entre les produits, notamment le terme, la vie universelle, la participative et la vie entière. Karl Desgroseilliers a souligné que chaque produit a une utilité spécifique selon les besoins à court, moyen ou long terme du client, sans qu’un produit ne soit intrinsèquement meilleur que l’autre dans tous les contextes (00:06:54) (00:11:25).
• Discussion sur une campagne de vente estivale: Philippe Beauchemin a interrogé le groupe sur une éventuelle campagne de stimulation pour l’été. Karl Desgroseilliers a exprimé une ouverture à des idées de concours simples et stimulants, notant la disponibilité de budgets marketing pour récompenser les conseillers, tout en soulignant la nécessité d’une structure administrative légère (00:13:18) (00:16:02).
• Clarification des concepts de produits: Carole Heather Brown a demandé une précision sur les analogies de produits fournies par Karl Desgroseilliers. Ce dernier a clarifié que la vie universelle et la participative sont des bases similaires, mais que la vie universelle intègre un fonds de placement tandis que la participative repose sur un fonds de participation, illustrant ces différences par des concepts visuels (00:17:53).
• Cas de souscription chez UV Assurance: Philippe Beauchemin a présenté un dossier soumis chez UV Assurance où l’assureur a soulevé un doute sur une question médicale (consultation pour un trouble anxieux remontant à 2014) lors d’une demande express. Karl Desgroseilliers a conseillé d’attendre la réponse de l’assureur, expliquant que le produit express d’UV est binaire et que toute réponse positive aux 15 questions entraîne un refus automatique (00:20:01) (00:23:23).
• Stratégies de tarification et souscription: Karl Desgroseilliers a expliqué qu’en cas de refus chez UV Assurance pour un produit simplifié, il est judicieux de se tourner vers des produits standard ou sous-standard chez d’autres assureurs comme Industrial Alliance ou Assumption Vie, qui peuvent accepter les dossiers avec une surprimes plutôt que de rejeter systématiquement (00:25:52).
• Processus de demande papier BMO: Amélie Morin a sollicité de l’aide pour trouver et remplir une demande papier pour BMO Assurance. Karl Desgroseilliers a guidé la personne vers la section appropriée dans l’outil interne surnommé la « Bible », en soulignant l’importance de suivre les étapes de la proposition, notamment pour les contrats corporatifs (00:32:09) (00:41:34).
• Détails de la proposition corporative: Lors de la préparation d’une demande pour une entité corporative, Karl Desgroseilliers a insisté sur l’utilisation des informations financières de la société titulaire du contrat, et non celles des actionnaires, et a recommandé de joindre une lettre explicative claire pour le tarificateur (00:39:59).
• Couverture d’assurance provisoire: La discussion a porté sur la couverture provisoire, que Karl Desgroseilliers déconseille lors du remplacement d’une police existante, car le client est déjà assuré et ne devrait pas payer deux primes simultanément (00:42:38).
• Conformité et analyse des besoins financiers: Amélie Morin a questionné l’obligation de réaliser une analyse des besoins financiers (EBA) pour chaque compagnie. Karl Desgroseilliers a conseillé d’effectuer une analyse globale et complète pour une meilleure conformité, tout en précisant que le minimum requis est une analyse portant sur l’entreprise titulaire du contrat spécifique (00:45:38).
• Réclamation d’invalidité pour fertilité: Philip Goyer a demandé si un arrêt de travail pour des traitements de fertilité pouvait donner droit à des prestations d’invalidité. Le groupe a convenu que la décision revient au département des réclamations de l’assureur, sur la base des documents médicaux fournis, et que les exclusions spécifiques à la fertilité sont courantes (00:48:10).
• Accès aux ressources internes et conclusion: Les participants ont réitéré l’importance de la « Bible » comme ressource centrale pour accéder aux guides de tarification et aux formulaires. La rencontre s’est conclue par un engagement à vérifier l’applicabilité d’un programme de réduction de surprime sur les polices d’assurance vie universelle (00:51:32) (00:54:16).