Q&A Assurance avec Karl 2026-07-02

Résumé

La réunion a couvert la stratégie d’assurance pour les professionnels et la résolution de problèmes logiciels.

Support technique et sélection
La mise à jour du système résout les problèmes d’accès aux logiciels. La série Profession constitue le produit forfaitaire optimal pour les jeunes professionnels.

Stratégies de couverture assurantielle
L’assurance temporaire 10 ans favorise la flexibilité de transformation future. Les couvertures pour frais généraux atteignent 25 000 $ par mois, surpassant les standards habituels.

Planification en société gestion
La souscription d’une assurance maladies graves au sein d’une société de gestion est une option valide et justifiée. Le revenu assurable exclut formellement les dividendes.

Étapes suivantes

• [Marc-André Desgagnés] Contacter Thomas RBC: Demander le code promotionnel et le pourcentage de rabais applicable pour une cliente avocate.
• [Marc-André Desgagnés] Appeler Equitable: Contacter le service aux conseillers au 18006684095 pour obtenir le courriel de bienvenue et les accès nécessaires aux propositions électroniques.
• [Marc-André Desgagnés] Suivi Agent Z: Envoyer un courriel à Agent Z pour demander le suivi des propositions papier en cours.
• [Marc-André Desgagnés] Relancer dossier assurance: Effectuer un suivi auprès de la compagnie d’assurance en appelant le numéro 1800 pour obtenir des nouvelles des propositions en attente.
• [Tony Spada] Finaliser proposition client: Rencontrer le client lundi pour finaliser la proposition d’assurance et planifier les examens médicaux nécessaires.

Détails

• Problèmes techniques avec le logiciel RBC: Marc-André Desgagnés rapporte des difficultés techniques avec le logiciel RBC, plus précisément une clé CD non reconnue lors de l’ouverture. Karl Desgroseilliers conseille de vérifier la section téléchargement du logiciel et de procéder à une mise à jour du système pour résoudre ce problème (00:00:00).
• Sélection de produits RBC pour une cliente professionnelle: Marc-André Desgagnés prépare une offre pour une cliente avocate de 27 ans gagnant 100 000 $ par an. Karl Desgroseilliers recommande d’utiliser la « Série Profession » d’RBC, un produit forfaitaire tout-inclus qui est le mieux adapté aux professionnels, par rapport aux autres gammes comme la Série Fondation ou la Série Avantgarde (00:01:42) (00:05:02).
• Configuration de l’assurance invalidité: Pour la cliente, Karl Desgroseilliers suggère une période de carence de 90 jours et une protection allant jusqu’à l’âge de 65 ans. Il souligne l’importance d’inclure des avenants tels que le soin de compassion familiale, l’indexation pour contrer la vie chère, et une option d’assurabilité d’au moins 1 000 $ (00:06:56) (00:13:24).
• Analyse et présentation des garanties de la police: Karl Desgroseilliers explique que le document d’illustration doit être utilisé comme un outil de vente pour démontrer la valeur ajoutée du produit. Il insiste sur la nécessité d’expliquer les clauses incluses, telles que les indemnités de retour au travail et l’exonération des primes, pour différencier le produit des offres de base de la concurrence (00:10:11).
• Rabais et promotions: Pour les rabais applicables sur les produits RBC, Marc-André Desgagnés doit contacter Thomas à l’adresse courriel tom.f@rbc.com pour obtenir le code promotionnel correspondant, les rabais pouvant varier entre 15 % et 25 % (00:01:42) (00:09:06).
• Stratégie pour l’assurance vie: Karl Desgroseilliers recommande de proposer une assurance vie temporaire (T10) à la cliente plutôt qu’une police permanente immédiate. Cette approche permet de couvrir le besoin actuel tout en conservant la possibilité de transformer la police en assurance permanente à l’avenir si les revenus de la cliente augmentent significativement (00:15:40).
• Accès au portail Equitable Life: Pour obtenir le courriel de bienvenue et l’accès nécessaires aux propositions électroniques chez Equitable Life, Marc-André Desgagnés est invité à appeler le numéro réservé aux conseillers au 1 800 668-4095, disponible entre 8h30 et 19h30 (00:17:26).
• Suivi des dossiers en attente: Pour les demandes de suivi sur les propositions en attente, Marc-André Desgagnés doit contacter application@agentz.ca, tandis que les questions sur les contrats déjà en vigueur doivent être adressées à services@agentz.ca. Karl Desgroseilliers mentionne que les délais de traitement peuvent être rallongés durant la période estivale en raison d’une réduction des effectifs chez les assureurs (00:20:00) (00:35:06).
• Assurance maladies graves en société de gestion: Tony Spada s’enquiert de la possibilité de souscrire une assurance maladies graves dans une société de gestion (holding). Karl Desgroseilliers confirme que cette option est possible et justifiable, bien que la norme soit de souscrire cette assurance via l’entreprise exploitante où le risque financier est le plus immédiat (00:21:46).
• Calcul du revenu assurable: Pour l’assurance invalidité, le revenu assurable se compose du salaire et des bénéfices nets proportionnels aux actions détenues par le client. Les dividendes ne sont pas admissibles, et les partenaires passifs ne peuvent pas inclure les bénéfices nets de l’entreprise dans leur calcul de revenu assurable (00:26:33).
• Limites de couverture pour les frais généraux: RBC offre des capacités de couverture élevées pour l’assurance frais généraux, permettant d’assurer jusqu’à 25 000 $ par mois, et davantage sur demande, surpassant ainsi les limites standards de 10 000 $ imposées par d’autres assureurs (00:25:44).
• Assurance pour professions à risque: L’assurance pour les pilotes d’avion privés et les coureurs automobiles comporte souvent des surprimes ou des exclusions liées au risque d’activité. En revanche, les pilotes commerciaux sont généralement assurables sans restrictions majeures, le risque étant jugé comparable à la conduite automobile standard (00:29:26) (00:31:31).
• Succès de vente: Tony Spada partage une expérience réussie où la présentation détaillée de la stratégie d’assurance maladies graves en société de gestion a permis de conclure une vente, soulignant que l’explication claire des avantages fiscaux et structurels aux clients et aux comptables est un facteur déterminant (00:38:40).