Q&A Assurance avec Karl 2026-07-15

Résumé

La réunion a couvert des conseils en assurance, des stratégies opérationnelles pour les conseillers et des méthodes relationnelles.

Conseils techniques en assurance
Les discussions ont clarifié les exigences pour les enfants majeurs et les distinctions entre fumeurs et non-fumeurs. Il a été établi qu’il est préférable d’utiliser divers assureurs pour maximiser les avantages.

Gestion des dossiers clients
Il est recommandé d’utiliser des logiciels de bureau pour les illustrations sans codes d’accès et d’éviter les transferts de service gratuits pour préserver les commissions. La rigueur administrative est essentielle pour la pérennité des dossiers.

Stratégies de relation client
Les conseillers doivent systématiquement prendre l’initiative des suivis via le système de gestion de la relation client plutôt que d’attendre les clients. Cette approche proactive renforce la fidélisation et différencie le service de la concurrence.

Étapes suivantes

• [Philippe Beauchemin] Partager coordonnées Cooperator: Envoyer les coordonnées du contact pour Cooperator à Jessica.
• [Hugo Quenneville] Contacter Alexandre Desbiens: Appeler Alexandre Desbiens pour obtenir des explications sur le fonctionnement des fonds.
• [Myrline Alphonse] Contacter support technique: Appeler Michel Gagier concernant les problemes techniques avec le logiciel Forester.
• [Myrline Alphonse] Appeler client renouvellement: Contacter le client en decembre pour son renouvellement assurance auto prevu en janvier.

Détails

• Question sur les antécédents médicaux (cataractes):  : Jessica Myer Lévesque rapporte le cas d’une cliente ayant subi une opération des cataractes il y a deux ans et quatre mois. Karl Desgroseilliers confirme que cela n’est pas préoccupant et suggère de répondre positivement à la question sur les suivis médicaux dans le questionnaire, en expliquant qu’il s’agit de cataractes (00:07:41).
• Assurance pour un enfant adulte et dette:  : Myrline Alphonse discute du cas d’un client souhaitant assurer son enfant trentenaire pour couvrir une dette de 20 000 dollars. Karl Desgroseilliers précise que l’enfant, étant majeur, doit être le demandeur et l’assuré, mais que le père peut être désigné comme propriétaire, payeur et bénéficiaire du contrat, étant donné le lien d’assurabilité (00:08:36).
• Consentement des enfants majeurs:  : Myrline Alphonse mentionne deux autres enfants (19 et 20 ans) à assurer. Karl Desgroseilliers souligne que ces individus sont majeurs et doivent impérativement être présents et signer les documents eux-mêmes pour être assurés, quel que soit leur lieu de résidence (00:10:40).
• Définition du statut de fumeur:  : Myrline Alphonse s’interroge sur la classification des fumeurs de cannabis. Karl Desgroseilliers explique qu’une consommation de deux joints par semaine ou moins est considérée comme « non-fumeur », à condition qu’aucun tabac ne soit mélangé, tandis qu’une consommation supérieure ou l’ajout de tabac nécessite la classification « fumeur » (00:12:15).
• Avantages de Forester pour les fumeurs:  : Karl Desgroseilliers et Philippe Beauchemin discutent de l’assureur Forester, qui offre deux ans au tarif non-fumeur pour les contrats permanents, ce qui peut être avantageux pour les clients fumeurs, notamment avec leur produit à paiement sur 10 ans (00:13:15) (00:15:31).
• Stabilité financière de Forester:  : Karl Desgroseilliers indique que Forester est une mutuelle conservatrice présente au Canada, aux États-Unis et en Angleterre depuis plus de 150 ans, offrant un fonds de participation avec un dividende actuel d’environ 6,25 % (00:14:42).
• Accès aux logiciels des assureurs:  : Myrline Alphonse éprouve des difficultés à obtenir des illustrations faute de codes d’accès. Karl Desgroseilliers explique que pour une première vente papier, il faut télécharger le logiciel de bureau spécifique de l’assureur depuis le portail, ce qui permet de générer des prix sans code d’accès (00:23:02) (00:26:17).
• Coordonnées de Cooperator:  : Jessica Myer Lévesque cherche des informations sur Cooperator. Karl Desgroseilliers informe que le représentant n’est pas encore embauché, mais que Philippe Beauchemin s’engage à fournir les coordonnées de contact pour faciliter l’accès au produit, qui est exclusif à l’agence au Québec (00:27:56).
• Transformation de police Manulife:  : Hugo Quenneville interroge sur la transformation de contrats T85 de Manulife. Karl Desgroseilliers déconseille de demander simplement un transfert de service gratuit, car cela empêche de percevoir des commissions sur les transactions futures ; il est préférable de reprendre le dossier en tant que conseiller (00:29:42).
• Assurance Vie Universelle (V.U.) pour client de 68 ans:  : Hugo Quenneville et Karl Desgroseilliers débattent du meilleur produit pour un client de 68 ans. Karl Desgroseilliers suggère une V.U. avec un portefeuille prudent ou équilibré (projection de 4 %) plutôt qu’une T1, car cela offre un meilleur produit pour le client et une meilleure rémunération, bien que Hugo Quenneville exprime des réserves quant aux rendements non garantis (00:32:11) (00:35:52).
• Stratégie assurance invalidité:  : Philippe Beauchemin revoit une stratégie pour une cliente ayant un complément invalidité sur deux ans avec couverture accident jusqu’à 70 ans. Karl Desgroseilliers confirme qu’il est judicieux d’annuler ces produits à 65 ans, car les régimes publics (RRQ, PSV) prennent le relais et rendent l’assurance moins nécessaire (00:39:23).
• Stratégie multi-assureurs:  : Myrline Alphonse demande s’il est approprié de choisir des assureurs différents pour chaque enfant. Karl Desgroseilliers confirme que cela est tout à fait faisable et même recommandé pour obtenir le meilleur produit ou prix pour chaque situation individuelle (00:43:04).
• Stratégie de marketing Éveil:  : Karl Desgroseilliers explique le but du produit Éveil, une assurance gratuite pour les enfants de 0 à 36 mois, servant de porte d’entrée marketing pour établir une relation avec les jeunes parents, enlever un stress initial, et bâtir une clientèle à long terme (00:44:40).
• Gestion de la relation client via CRM:  : Karl Desgroseilliers insiste sur l’importance d’utiliser un CRM pour noter les dates d’anniversaire des clients et de leurs proches. Appeler pour souhaiter un bon anniversaire est une stratégie efficace pour maintenir le contact sans être intrusif et peut mener à de nouvelles opportunités d’affaires de manière organique (00:49:43) (00:52:41).
• Réseautage au sein de GFS:  : Karl Desgroseilliers encourage les conseillers à se positionner en tant que généralistes et à référer les clients vers des spécialistes internes chez GFS (immobilier, placement, etc.). Cette approche permet de fidéliser le client, car un consommateur possédant trois produits avec la même personne est moins susceptible de magasiner ailleurs, tout en maximisant la commission globale (00:54:58).
• Assurance auto et habitation:  : Myrline Alphonse s’interroge sur l’accès aux assureurs pour l’auto et l’habitation. Karl Desgroseilliers précise que les courtiers ont accès à une grande variété d’assureurs (ex: Promutuel, Intact, L’Unique), mais ne possèdent pas les assureurs directs comme Desjardins, BENEVA ou Industrielle Alliance, ce qui nécessite une gestion des attentes du client (00:58:24).
• Facteurs influençant la tarification de l’assurance: Karl Desgroseilliers explique que l’assurance auto et habitation est un secteur volatile où la tarification dépend de multiples variables. Les coûts fluctuent en fonction du secteur géographique, du modèle de véhicule, de la cote de crédit personnelle et des réclamations effectuées par les voisins au sein d’un même quartier. Par conséquent, les primes peuvent augmenter pour un client même si cette personne n’a effectué aucune réclamation personnelle (01:00:47).
• Stratégies marketing et utilisation du CRM: Karl Desgroseilliers souligne l’importance d’utiliser un système CRM pour effectuer une analyse rigoureuse des besoins des clients. Il est suggéré de noter des détails spécifiques, tels que les dates de renouvellement d’hypothèque, comme pour un client détenant une hypothèque de 400 000 dollars avec la Banque Nationale. En notant ces informations, les conseillers peuvent programmer des suivis proactifs, par exemple 36 mois à l’avance, ce qui permet d’anticiper les besoins du client. Par ailleurs, les participants discutent de l’utilité de surveiller les promotions, comme celles offertes par Intact qui peuvent inclure le premier mois gratuit, bien que la disponibilité de ces offres puisse varier dans le temps (01:01:38).
• Philosophie de la relation client: Philippe Beauchemin et Karl Desgroseilliers s’accordent sur le fait que la mémorisation et la mention de détails personnels concernant le client, tels que la victoire à un tournoi de pêche, transforment la dynamique de l’interaction. Cette approche permet de faire passer l’appel d’une sollicitation à froid à une conversation significative. Les participants conviennent qu’il est essentiel que le conseiller prenne l’initiative du suivi plutôt que de laisser cette responsabilité au client, une pratique qui permet de se démarquer positivement des autres conseillers qui demandent aux clients de rappeler eux-mêmes pour leurs renouvellements (01:02:39).
• Procédure de suivi des dossiers: Karl Desgroseilliers insiste sur le fait que le conseiller doit toujours être la personne qui rappelle le client. Plutôt que d’accepter qu’un client prenne l’engagement de rappeler, Karl Desgroseilliers recommande aux conseillers de prendre la responsabilité du suivi et de noter les dates appropriées pour recontacter le client, par exemple 2 ans et 10 mois pour un contrat de 3 ans. Philippe Beauchemin valide cette approche, notant qu’elle permet de consolider la relation avec le client. Les participants concluent que cette rigueur dans le suivi est un élément distinctif pour les conseillers en sécurité financière, leur permettant de se différencier de la concurrence (01:04:27).