Formation sur les concepts et les produits avancés 2025-05-16

• Qualification des clients et conformité des dossiers : Prêts jusqu’à 100 000$ chez Manuvie sans vérification de revenus. Importance de la qualification rigoureuse des clients pour éviter les plaintes et pertes de contrat. Toujours demander des documents justificatifs pour la conformité en cas d’audit.
• Gestion des prêts sur police : Accès limité à 60% de la valeur de rachat pour polices récentes. Discussion sur les critères de plusieurs institutions (Banque Équitable, WealthOne, Canex). Nécessité de vérifier les règles de 24 mois et clarifier les processus notariaux.
• Stratégies de financement et fiscalité : Introduction de l’IMRTD par le revenu de placement. Comparaison entre prêt personnel 100% financé et 3 pour 1 corporatif. Exemples de combinaisons stratégiques pour optimiser les déductions fiscales pour les clients fortunés.

Notes

 Qualification des clients et conformité des dossiers (00:00 – 06:37)

• Discussion sur la facilité d’obtenir des prêts jusqu’à 100 000$ chez Manuvie sans vérification de revenus, mais importance de qualifier rigoureusement les clients pour éviter les risques de plaintes et de perte de contrat.
• Rappel de toujours demander les documents justificatifs même si non exigés par l’assureur, pour assurer la conformité en cas d’audit.
• Mise en garde contre les abus du système et la tentation des clients de demander plus que leur capacité réelle.

 Gestion des prêts sur police et règles de financement (08:44 – 16:32)

• Problème rencontré sur l’accès à seulement 60% de la valeur de rachat au lieu de 90% pour une police récente (moins de 24 mois).
• Échanges sur les conditions des différentes institutions (Banque Équitable, WealthOne, Canex) et les exigences minimales de durée et de montant.
• Nécessité de vérifier la règle des 24 mois et de clarifier les processus de notariat pour certains types de marges.

 Stratégies de financement et fiscalité (18:11 – 32:20)

• Discussion sur la création de l’IMRTD par le revenu de placement et la complexité de l’expliquer aux clients.
• Comparaison entre les stratégies de prêt personnel 100% financé et le 3 pour 1 corporatif, en insistant sur la provenance des fonds et l’optimisation fiscale.
• Exemple de combinaison de stratégies (PFI + 3 pour 1) pour maximiser les déductions et différencier l’offre auprès des clients fortunés.

 Gestion privée Manuvie et valeur ajoutée institutionnelle (33:31 – 42:21)

• Présentation des avantages de la gestion privée Manuvie pour les clients avec plus d’un million à placer : accès à des classes d’actifs réels, fonds privés, co-investissements avec Manuvie, faible volatilité recherchée par les clients fortunés.
• Explication de la différence entre gestion institutionnelle et valeurs mobilières traditionnelles, et comment positionner cette offre auprès des clients.
• Partage des contacts clés (Alex Emergui, Dimitri) pour référer les clients selon leur niveau d’actifs.

 Qualification des entreprises pour le prélevier (43:12 – 44:31)

• Pour les prêts dans une corporation, analyse des bénéfices nets, ratios de couverture de dettes et historique financier sur 2-3 ans.
• Souplesse possible selon l’avoir net total pour les dossiers de gestion privée.

 Prochaines étapes et formations à organiser (26:10 – 46:06)

• Organisation d’une formation avec Jean-Christophe sur l’IMRTD et la fiscalité des revenus de placement.
• Invitation de Diane Abel ou Serge pour une session sur la fiscalité d’assurance.
• Partage des coordonnées de contacts institutionnels pour la gestion privée.

Action items

Anthony Romain

• Envoyer l’adresse courriel de Pascal Lapointe à Anthony Romain pour suivi de dossier (00:19)

Jayson Baker

• Vérifier la règle des 24 mois pour obtenir 90% de la valeur de rachat sur les prêts sur police auprès de différents prêteurs (16:23)

Louis-Xavier Savard

Demander à Diane Abel (ou Serge) de venir faire une rencontre avec l’équipe sur la fiscalité d’assurance (45:56)

Demander à Jean-Christophe de préparer une formation sur la création de l’IMRTD par le revenu de placement et son traitement fiscal (26:10)

Partager les coordonnées d’Alex Emergui (gestion privée Manuvie) avec l’équipe pour les références de clients fortunés (41:50)