Trustage (Comment faire la proposition pour vendre) 2025-06-20

Karl Desgroseilliers a initié la discussion en proposant une étude de cas client à l’aide du calculateur en ligne, illustrée par Patrick Robitaille qui a démontré son fonctionnement, notamment l’ajustement des durées de couverture FEA et des prix en fonction de l’âge et du capital.

La distinction entre FEA (assurance vie libérée) et LPR (vie entière sans valeur de rachat), ainsi que leur combinaison pour moduler la prime, ont été expliquées, tout comme la projection du coût futur des frais funéraires et le rôle des salons partenaires pour potentiellement garantir ces coûts.

Les participants, incluant Sabrina Farand et Nicolas Baril, ont posé des questions sur la couverture du LPR, la gestion de l’excédent des fonds assurés, le commissionnement, l’intérêt du LPR, et la couverture de frais spécifiques, tandis que Hugo Quenneville a clarifié la différence entre l’assurance frais funéraires True Stage et un préarrangement.

Patrick Robitaille a ensuite présenté la plateforme de vente True Stage, l’application Easy App pour créer des propositions, et a détaillé le processus de saisie des informations client, de sélection des couvertures FEA et LPR, de calcul des primes, de gestion des questions de santé et du délai de carence, de signature électronique, et de gestion des réclamations, avec des clarifications apportées par Karl Desgroseilliers.

Détails

Processus de retour et de modification d’une proposition Patrick Robitaille a montré comment effectuer un retour et retrouver une proposition existante pour la modifier, expliquant que toutes les informations précédentes sont conservées.

Calculateur en ligne et étude de cas Karl Desgroseilliers propose de commencer par le calculateur en ligne pour faire une étude de cas typique d’un client, par exemple, une personne de 62 ou 68 ans souhaitant un produit. Cette approche permettra d’expliquer la tarification et les différentes options disponibles au-delà d’une simple assurance vie. Après cette étape, la discussion portera sur la procédure de transaction une fois que le client est prêt à acheter.

Fonctionnement du calculateur en ligne Patrick Robitaille partage son écran pour illustrer le fonctionnement du calculateur. En entrant l’âge du client (par exemple, 65 ans), le système ajuste automatiquement les durées de couverture FEA disponibles (3, 5, 10, 15 ou 20 ans). Le prix s’adapte également en fonction du capital choisi et de l’âge.

Importance de l’âge exact du client Patrick Robitaille souligne l’importance de vérifier la date de naissance exacte du client, car un an de différence peut impacter les options de durée disponibles et donc la prime mensuelle. Un exemple est donné où un client de 75 ans a pu bénéficier d’une durée de 10 ans au lieu de 5 initialement envisagée, réduisant ainsi sa prime.

Distinction entre FEA et LPR Patrick Robitaille explique que le FEA (assurance vie avec une durée de paiements limitée) est une composante essentielle de toute assurance vie vendue, avec un minimum de 1000 dollars. Le LPR (vie entière sans valeur de rachat) est une option complémentaire, dont le capital maximal est cinq fois celui du FEA. Le FEA est une assurance vie libérée, tandis que le LPR est un T.

Combinaison de FEA et LPR pour la prime Karl Desgroseilliers et Patrick Robitaille discutent de la combinaison du FEA et du LPR pour moduler la prime. En ayant une partie libérée (FEA) et une partie payable à vie (LPR), le client peut potentiellement payer une prime mensuelle moins élevée, bien que le paiement total puisse être plus long. Le choix entre maximiser le FEA ou le LPR dépend des préférences du client en matière de coût et de durée de paiement.

Coût anticipé des frais funéraires Patrick Robitaille explique que le calculateur affiche un coût anticipé des frais funéraires dans le temps, basé sur un taux d’inflation (environ 3.25%). Ce n’est pas une évolution de la valeur du produit d’assurance, mais une projection du coût des services funéraires.

Rôle du salon funéraire partenaire Karl Desgroseilliers soulève la question de savoir si le produit d’assurance répondra aux besoins futurs si le client décède plus tard et que les coûts funéraires ont augmenté. Patrick Robitaille précise qu’il y a un intérêt qui s’accumule, mais pour garantir le coût, il est préférable que le client contacte un salon funéraire partenaire pour faire une planification et potentiellement faire garantir les coûts. Le salon prend alors le risque de l’inflation.

Processus avec le salon funéraire Patrick Robitaille décrit le processus où le client reçoit deux copies de son certificat d’assurance et en donne une au salon funéraire partenaire. Au moment du décès, la famille n’a qu’à autoriser la compagnie d’assurance à payer directement le salon.

Rentabilité comparée avec un compte fiduciaire Karl Desgroseilliers demande si le rendement du produit d’assurance est plus avantageux que celui d’un compte fiduciaire pour les frais funéraires. Patrick Robitaille mentionne qu’un salon partenaire a trouvé que le rendement avec True Stage était plus payant qu’avec un compte fiduciaire. La différence est que dans un compte fiduciaire, on peut puiser dans les fonds.

Couverture du LPR en cas de décès Sabrina Farand questionne si le LPR est toujours versé même si le coût des funérailles est inférieur au montant total assuré. Patrick Robitaille confirme que oui, le LPR est une protection distincte. Karl Desgroseilliers ajoute que le certificat couvre les deux protections.

Gestion de l’excédent des fonds assurés Patrick Robitaille clarifie que si le coût réel des funérailles est inférieur au montant total de l’assurance (FEA + LPR), l’excédent est versé au bénéficiaire désigné. La compagnie d’assurance calcule l’inflation sur le coût des services funéraires, pas sur le montant total de la police.

Recommandations sur le montant à vendre Karl Desgroseilliers conseille de ne pas vendre un montant trop élevé initialement, mais plutôt un montant raisonnable basé sur l’estimation du client. Il est préférable d’encourager le client à consulter un salon funéraire et d’ajuster le montant de la police dans les 45 jours suivant l’achat si nécessaire. Patrick Robitaille suggère de vendre le coût actuel estimé des funérailles sans nécessairement inclure l’inflation.

Commissionnement sur FEA et LPR Nicolas Baril interroge sur les taux de commissionnement respectifs du FEA et du LPR. Patrick Robitaille répond que la commission sur le LPR est généralement plus élevée que sur le FEA. La commission sur le FEA chez True Stage est basée sur l’âge du client et un pourcentage du capital assuré. Les taux diminuent généralement avec l’âge. Les informations détaillées sur les commissions se trouvent dans le contrat.

Intérêt du LPR Nicolas Baril demande dans quelles situations le LPR est particulièrement intéressant. Karl Desgroseilliers explique que le LPR permet de réduire la prime mensuelle en divisant la couverture en une partie libérée (FEA) et une partie payable à vie (LPR). Patrick Robitaille ajoute que c’est une bonne option en cas d’acceptation garantie pour laisser un héritage avec une prime moins élevée.

Couverture des frais funéraires spécifiques Sabrina Farand questionne si des frais spécifiques comme les sandwichs sont couverts par l’assurance. Patrick Robitaille clarifie que le montant de l’assurance est versé, mais la garantie de coût par le salon funéraire ne concerne généralement que leurs services et marchandises (urne, crémation, transport), et non les éléments externes comme les fleurs ou les repas.

Procédure de vente et consultation du salon funéraire Karl Desgroseilliers insiste sur l’importance de vendre la police d’assurance en premier, basée sur l’estimation du client, puis d’envoyer le client consulter un salon partenaire avec son certificat. Cela évite que le client ne souscrive un préarrangement directement avec le salon.

Différence entre assurance frais funéraires et préarrangement Hugo Quenneville clarifie que le produit True Stage n’est pas un préarrangement où le prix est garanti et payé d’avance au salon. C’est une assurance qui paiera au décès, et le certificat permet de faire garantir les coûts par un salon partenaire.

Avantages de l’assurance frais funéraires via True Stage Karl Desgroseilliers souligne un avantage de passer par un assureur comme True Stage plutôt que directement par un salon pour un préarrangement : en cas de faillite du salon, les fonds de l’assurance restent protégés.

Accès à la plateforme de vente True Stage Patrick Robitaille guide les participants à travers la plateforme de vente en ligne de True Stage. Il explique comment se connecter, changer la langue en français, accéder aux outils de vente et télécharger les formulaires de police FEA et LPR.

Utilisation de l’application Easy App pour les propositions Patrick Robitaille recommande l’application Easy App comme l’option la plus simple et facile pour créer des propositions de vente. Les autres options sont plus complexes et moins adaptées à l’usage courant des conseillers.

Processus de création d’une proposition dans Easy App Patrick Robitaille montre les étapes de création d’une nouvelle proposition dans l’Easy App, incluant la saisie des informations du client (nom, sexe, profession, date de naissance, adresse, téléphone).

Partage d’informations et adresses Karl Desgroseilliers et Patrick Robitaille ont discuté de la manière de partager des informations, Patrick Robitaille indiquant qu’il entre l’adresse postale et que l’adresse physique peut être cochée pour être la même.

Vérification des informations du client Patrick Robitaille a expliqué que l’étape suivante consiste à vérifier les informations du client et à réviser la proposition, soulignant que c’est l’identification du client. En cas d’erreur, il est possible de revenir en arrière, sinon le client peut être créé et l’application démarrée.

Processus de création et de sélection du client Patrick Robitaille a décrit le processus de recherche d’un client existant en entrant son nom, ce qui permet de gagner du temps. Il a ensuite montré comment démarrer l’application, qui sélectionne par défaut Stéphane outside sales, et comment choisir le produit et le type de couverture. Karl Desgroseilliers a noté l’importance de voir les options disponibles, car elles peuvent différer de leur système.

Valeur de la couverture et options de paiement Patrick Robitaille a précisé que la valeur de la couverture est toujours une valeur funéraire et a montré où entrer le montant. Ils ont discuté des options de paiement, mentionnant que le paiement mensuel est le plus courant, mais que les options annuelle et trimestrielle existent sans rabais. Patrick Robitaille a ajouté que la durée des paiements est calculée automatiquement.

Calcul des primes et prélèvement unique Patrick Robitaille a montré comment les primes mensuelles sont affichées et comment ajouter une couverture supplémentaire pour un autre enfant. Karl Desgroseilliers a demandé si True Stage prendrait un ou deux prélèvements, et Patrick Robitaille a répondu que le premier paiement inclut le total.

Questions de santé et délai de carence Patrick Robitaille a expliqué que les questions de santé servent à déterminer si un différé de deux ans à 16 % s’applique ou si la cliente est acceptée immédiatement. Sabrina Farand a soulevé une confusion concernant une question sur une maladie mortelle. Ils ont discuté de l’interprétation de ces questions et de l’impact des réponses sur l’acceptation et le délai de carence de deux ans.

Signature électronique et transmission des documents Karl Desgroseilliers a interrogé Patrick Robitaille sur la possibilité d’une signature électronique dans l’outil. Patrick Robitaille a confirmé qu’une signature électronique est possible à l’écran et que le client reçoit une proposition par courriel, tandis que le contrat est envoyé dans un délai de deux à trois semaines.

Gestion des réclamations et vérifications post-décès Sabrina Farand a questionné le processus en cas de décès pendant le délai de carence et la nécessité d’une vérification médicale. Patrick Robitaille a clarifié qu’après deux ans, il n’y a aucune vérification. En cas de réponse affirmative à une des questions de santé, un remboursement des primes plus 6 % d’intérêt est effectué rapidement.

Informations bancaires et sommaire de la proposition Patrick Robitaille a brièvement abordé la section des informations bancaires. Il a souligné qu’un sommaire est toujours disponible après chaque étape pour réviser les informations avec le client avant de passer à la signature.