MotivAction GFS 2026-01-27

Louis-Xavier Savard a discuté de l’efficacité de l’automatisation pour la prise de rendez-vous et a insisté sur l’importance du référencement et d’une approche à 360 degrés envers les clients pour la fidélisation et l’augmentation des revenus, notamment par la collecte des dates de renouvellement hypothécaire et l’offre de services variés. Des éclaircissements ont été apportés sur la collaboration avec le spécialiste en fiscalité (Jean-Christophe) pour les dossiers complexes, sur la nécessité pour les conseillers de parler à Karl Desgroseilliers ou d’utiliser les services de Jean-Christophe avant de gérer des cas complexes, et sur l’importance d’aligner la stratégie avec le comptable du client, comme souligné par Pascal Lapointe et Karl Desgroseilliers. Les participants, dont Philippe Soltis, ont exploré le profil idéal pour le Financement par Police d’Assurance (PFI) et le seuil de bénéfice net requis, tandis qu’Hagop Samuelian, Mathieu Lajoie et Éric Desgroseilliers ont soulevé des questions sur l’admissibilité au CIAP, avec Louis-Xavier Savard suggérant de consulter Alex Bergeron pour une réponse définitive. Enfin, Louis-Xavier Savard a annoncé divers développements incluant un nouveau programme d’options pour les conseillers, des services de référencement pour clients en difficulté financière, l’ajout prochain de l’assurance pour animaux de compagnie, la réorganisation du département d’assurance voyage avec Daniel, le lancement d’un nouveau tableau de bord, l’orientation vers l’IA, l’embauche d’un nouveau développeur, et Éric Desgroseilliers a annoncé une rencontre ERC à venir.

Détails

• Stratégies de Prise de Rendez-vous et de Référencement Louis-Xavier Savard a souligné l’efficacité de l’envoi de courriels automatisés pour proposer des rencontres, ce qui lui permet de réduire la liste des personnes à appeler manuellement. Il a également insisté sur l’importance cruciale du référencement pour la longévité de l’entreprise, notant que de nombreux professionnels travaillent principalement de cette manière et que les clients ne sont souvent pas conscients que des références sont recherchées. Louis-Xavier Savard a noté qu’un système de référencement bien établi mène à une activité plus intéressante, souvent avec des clients similaires à ceux appréciés, et a souligné que les références ne coûtent pas d’argent.
• Collecte des Dates de Renouvellement Hypothécaire et Approche 360 Louis-Xavier Savard a interrogé les participants sur la demande de références et la collecte des dates de renouvellement hypothécaire auprès des clients, notant que seulement environ 30 % des participants demandaient des références. Il a souligné que l’objectif de l’année devrait être d’éviter de ne pas demander de références et d’offrir une approche à 360 degrés à chaque client, incluant des références pour d’autres services comme l’assurance et le financement commercial ou résidentiel. Il a estimé que la collecte des dates hypothécaires pourrait augmenter le revenu annuel d’au moins 20 à 30 %.
• Fidélisation des Clients et Offre de Services 360 Louis-Xavier Savard a expliqué que plus un client a de produits avec l’entreprise (compte épargne, hypothèque, assurance, placements), plus il sera fidèle et restera plus longtemps, soulignant l’importance d’une vision 360 degrés envers les clients. Mathieu Lajoie a soulevé une question concernant l’offre de services de fiscalité/comptabilité, notamment les déclarations d’impôts pour les entreprises et les particuliers, à quoi Louis-Xavier Savard a confirmé qu’ils effectuent les déclarations corporatives et individuelles pour les clients corporatifs.
• Collaboration avec le Spécialiste en Fiscalité (Jean-Christophe) Louis-Xavier Savard a précisé que pour les références en fiscalité, il est préférable d’appeler Jean-Christophe directement et que ce dernier aide à vendre de plus gros dossiers en confirmant des structures ou des stratégies. Louis-Xavier Savard a expliqué qu’une rencontre informative avec Jean-Christophe est gratuite pour le client, mais que si les conseillers veulent sa présence, ils doivent payer un taux horaire, car il ne reçoit pas de commission sur les produits financiers. Il a ajouté que Jean-Christophe aide à confirmer des stratégies complexes, comme le PFI et l’action accréditive, et que le coût est justifié par le potentiel de gros dossiers.
• Gestion des Dossiers Complexes et Relation avec les Comptables Louis-Xavier Savard a conseillé aux conseillers de ne pas essayer de gérer seuls les dossiers complexes et de parler d’abord à Karl Desgroseilliers, le planificateur financier, ou d’utiliser les services de Jean-Christophe pour la structure et la stratégie des produits. Louis-Xavier Savard a souligné que les comptables sont souvent des profils très conservateurs et peuvent bloquer les stratégies, en particulier celles impliquant des prêts pour acheter des polices. Pascal Lapointe et Karl Desgroseilliers ont insisté sur l’importance que le comptable soit du côté du conseiller.
• Stratégie d’Approche des Comptables Karl Desgroseilliers a partagé une stratégie réussie où il prend l’initiative de contacter directement le comptable du client pour expliquer la proposition, plutôt que de laisser le client servir de messager, ce qui a considérablement augmenté son taux de conclusion. Louis-Xavier Savard a soutenu qu’il faut éviter de perdre des gros dossiers en se plantant et a suggéré de parler à Karl Desgroseilliers pour obtenir des idées et le chemin à suivre dans des cas complexes.
• Profil du Client pour le Financement par Police d’Assurance (PFI) Philippe Soltis a questionné le profil idéal pour un PFI, s’interrogeant sur la nécessité d’avoir des REER/CELI maximisés. Karl Desgroseilliers a qualifié la question de « piège » tandis que Louis-Xavier Savard a répondu que c’est un monde de possibilités, où les clients peuvent avoir tout maximisé ou non. Karl Desgroseilliers a clarifié que le PFI est souvent un produit corporatif tandis que les REER/CELI sont personnels, et que les entrepreneurs à succès qui n’ont pas besoin de beaucoup de revenu personnel ne maximiseront pas nécessairement leurs produits personnels.
• Distinction entre Fiscalité Personnelle et Corporative Karl Desgroseilliers a soutenu que le PFI est intéressant même sans avoir maximisé les produits personnels, car les entrepreneurs ne souhaitent pas toujours se verser un salaire élevé. Karl Desgroseilliers a critiqué la mauvaise habitude de mélanger le personnel et le corporatif, recommandant de traiter les deux séparément et d’éviter de présenter trop de produits à la fois au risque de submerger le client. Louis-Xavier Savard a ajouté que les critiques sur les réseaux sociaux généralisant la nécessité de maximiser les produits personnels avant le PFI sont souvent du « clickbait ».
• Seuil de Bénéfice Net pour un PFI Philippe Soltis a demandé s’il existait une règle de base pour le bénéfice net minimal d’une compagnie opérante pour envisager un PFI de 100 000 $ de prime. Karl Desgroseilliers a mentionné que prendre une PFI avec seulement 100 000 $ de bénéfice net ne serait pas conseillé. Louis-Xavier Savard a estimé qu’à partir de 200 000 $ de bénéfice net, un PFI peut être envisagé pour tenir compte du besoin de capitaux additionnels pour le futur paiement d’intérêts.
• Questions sur le CIAP (Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété) Hagop Samuelian a soulevé une question sur la possibilité pour un ancien propriétaire qui n’habite plus sa résidence principale de redevenir admissible au CIAP et au retrait libre d’impôt. Mathieu Lajoie a confirmé que si la propriété n’est pas la résidence principale, l’admissibilité est possible. Éric Desgroseilliers a nuancé en indiquant que si l’achat initial a été fait avec une mise de fonds de 5 % et déclaré à la SCHL comme résidence principale, le client pourrait ne pas être admissible. Louis-Xavier Savard a proposé de demander à Alex Bergeron pour une réponse définitive, car le CIAP est un domaine moins courant pour eux.
• Annonces et Événements à Venir Louis-Xavier Savard a rappelé l’événement annuel « kickoff » du 13 février, notant que les inscriptions seront bientôt fermées. Éric Desgroseilliers a annoncé une rencontre ERC pour le collectif jeudi matin pour répondre aux questions fréquentes sur les complications de l’intégration du nouveau régime d’assurance modulaire de Croix Bleu. Louis-Xavier Savard a mentionné le lancement du nouveau tableau de bord (dashboard) qui devrait simplifier la vie des conseillers, ainsi que la mise en place d’une plateforme de gestion de portefeuille.
• Nouveaux Services et Opportunités pour les Conseillers Louis-Xavier Savard a annoncé un nouveau service de référencement pour les clients en difficulté financière nécessitant une proposition de consommateur ou une faillite, avec une commission pour les conseillers. La compagnie offrant ce service est Dett Médique. Louis-Xavier Savard a également mentionné l’ajout prochain de l’assurance pour animaux de compagnie aux offres de service.
• Programme d’Option et Expansion d’AOG Louis-Xavier Savard a annoncé un programme d’options pour tous les conseillers ayant un revenu annuel de plus de 10 000 $, en lien avec la mission d’AOG. Il a également mentionné l’initiative d’organiser des rencontres bi-hebdomadaires pour promouvoir l’opportunité AOG à l’externe au Québec, en s’inspirant des pratiques d’affaires des cabinets en Amérique du Nord. Louis-Xavier Savard a encouragé les conseillers à référer des cibles d’acquisition potentielles dans le domaine de la finance pour obtenir des bonus en options.
• Mise à Jour sur l’Assurance Voyage Louis-Xavier Savard a expliqué que le département d’assurance voyage interne sera réorganisé et que toutes les opérations ont été reprises par Daniel, le chef de la conformité, avec une intégration complète au département comptable. Louis-Xavier Savard a reconnu des erreurs dans l’ancienne gestion du département voyage. Karl Desgroseilliers a précisé que ce sont les conseillers qui vendront eux-mêmes les produits de voyage, car il n’y aura plus de ressource interne pour le faire.
• Développement Technologique et Expérience Conseiller Louis-Xavier Savard a annoncé que le calculateur de primes de voyage sera intégré au nouveau dashboard. Il a également mentionné que l’équipe de développement technologique s’oriente vers l’intelligence artificielle (IA) pour GFS et l’embauche d’un nouveau développeur pour améliorer l’expérience des conseillers et l’automatisation des processus. La mise en place du dashboard est la première étape de cette évolution.

Étapes suivantes suggérées

• Louis-Xavier Savard regardera comment améliorer le processus de référence pour les services de fiscalité/comptabilité au lieu d’appeler directement Jean-Christophe.
• Louis-Xavier Savard reviendra avec tous les détails concernant le plan de rémunération pour le nouveau service de proposition consommateur (Dett Matique).