Q&A Assurance avec Karl 2026-04-23

Résumé

Meeting discussions centered on insurance product strategies via expert guidance and industry knowledge development.

Stratégies d’assurance invalidité
La réunion a abordé des méthodes pour optimiser la tarification de l’assurance invalidité selon les risques professionnels. Une décision majeure fut d’utiliser la méthode de contournement avec Hugo pour obtenir un meilleur taux d’invalidité.

Gestion des produits financiers
Les participants ont analysé les nuances entre les assureurs pour les assurances vie et maladie grave. Il a été conclu que la maîtrise des codes de produits est essentielle pour répondre précisément aux besoins des clients.

Développement des compétences courtiers
L’accent a été mis sur l’importance cruciale de la formation continue pour surmonter le manque de conviction. Les courtiers ont convenu de collaborer lors de rendez-vous clients pour renforcer leur expertise pratique.

Étapes suivantes

• [Karl Desgroseilliers] Envoyer Prix: Envoyer le prix Desjardins par courriel pour lassurance invalidité après avoir accédé au système du bureau.
• [Philippe Soltis] Correction Hugo: Appeler Real Picard concernant le bug dillustration qui empêche la sélection du paiement mensuel.
• [Myrline Alphonse] Analyser Produits: Analyser les produits participatifs (Équitable, Empire Vie, I/PAR, Genesis VU) pour proposer une police de 25000 $ à son client.
• [Brigitte Lafond] Clarifier Modification: Répondre au courriel de Forester pour obtenir les détails précis de la modification contractuelle à accepter.
• [Olivier Souligny] Planifier Formations: Appeler les grossistes des compagnies (RBC, Humania, Beneva, Canada Vie, I) pour demander des formations approfondies sur lassurance invalidité.
• [Le groupe] Comprendre Invalidité: Contacter Richard Rochon de RBC pour clarifier les distinctions entre les produits dinvalidité garantis, non garantis et simplifiés.
• [olivier souligny] Ajouter Favoris: Intégrer les sites des assureurs dans les favoris du navigateur. Effectuer cette tâche après avoir obtenu les codes daccès.
• [olivier souligny] Vérifier Agenda: Examiner les rencontres planifiées dans l’agenda personnel. Communiquer à Brigitte Lafond les réunions prévues.
• [Brigitte Lafond] Envoyer Courriel: Transmettre l’adresse courriel à Olivier Souligny.

Détails

• Introduction et questions initiales de la cliente: Karl Desgroseilliers, Brigitte Lafond, et Katherine, ainsi que Stéphanie Lessard plus tard, ont commencé la réunion pour répondre aux questions de Katherine et Stéphanie, qui agissent pour le compte de Christine. Brigitte Lafond a indiqué qu’elle n’avait pas de questions, mais qu’elle était présente pour écouter et apprendre, soulignant l’idée que les questions des un·es sont bonnes pour les autres (00:00:00).
• Situation d’assurance invalidité pour une cliente: Stéphanie Lessard a présenté le cas d’une cliente, actrice et enseignante, qui travaille majoritairement comme enseignante mais est classée comme actrice (activité à 10 % du temps) par Humania pour une assurance invalidité, ce qui entraîne des coûts élevés. La cliente, âgée de 51 ans, souhaite une couverture de 2400 dollars par mois pour son hypothèque, mais ne veut pas d’assurance vie (00:01:57).
• Analyse de la tarification de l’assurance invalidité crédit: Karl Desgroseilliers a confirmé que la cliente recherchait une assurance invalidité crédit pour couvrir son hypothèque. Il a expliqué que seulement trois compagnies offrent une assurance invalidité crédit sans exiger une assurance vie préalable : Industrielle Alliance (IA), Humania, et Desjardins (00:03:29). Il a aussi précisé que l’assurance invalidité est tarifée selon le métier le plus dangereux, et non selon celui qui prend le plus de temps (00:05:22).
• Comparaison des assureurs et coûts d’invalidité: Karl Desgroseilliers a mentionné que Humania est souvent plus cher que IA parce que leurs produits couvrent plus de dépenses (comme l’hydro, les pensions alimentaires, etc.) (00:04:30). En utilisant le métier d’enseignante, le coût était de 109, et en utilisant celui d’actrice, il passait à 219, ce qui démontre la différence de tarification en fonction du risque (00:06:58). Il a indiqué qu’ils ne pouvaient pas obtenir un prix de Desjardins immédiatement, car il n’avait pas l’accès nécessaire (00:08:24).
• Stratégie pour obtenir un meilleur taux d’invalidité (Méthode de contournement) chez Hugo: Karl Desgroseilliers a suggéré une méthode pour obtenir un taux d’invalidité plus bas en « trichant » avec le produit Hugo d’Humania. Cela consiste à vendre une assurance vie T10 avec un avenant d’invalidité (pour 2500 dollars) qui serait pré-approuvé, puis d’annuler l’assurance vie par la suite, puisque le contrat d’assurance vie et l’avenant d’invalidité sont émis en deux contrats distincts (00:12:08) (00:15:51). Il a donné un prix de 116,53 pour l’invalidité, comparativement à 219 pour le produit standard d’actrice (00:13:22) (00:15:51).
• Détails de la stratégie d’Hugo et légalité: Brigitte Lafond a demandé combien de temps la cliente devait conserver l’assurance vie, et Karl Desgroseilliers a répondu qu’elle pouvait l’annuler en tout temps sans pénalité ni frais, soulignant qu’il s’agissait d’un « glitch » dans la façon dont Hugo imprime les deux contrats. Il a précisé que c’est légal jusqu’à ce que la compagnie corrige le produit (00:16:27).
• Problème de tarification mensuelle sur le logiciel Empire Vie: Philippe Soltis a pris la parole pour discuter d’un problème avec le logiciel d’Empire Vie (appelé Vie) où la tarification d’une police n’offrait qu’un paiement annuel, sans option pour le paiement mensuel (00:17:27). Karl Desgroseilliers a reconnu qu’il y avait un « glitch » et a conseillé à Philippe Soltis de contacter Réal Picard pour corriger cela avant de soumettre la proposition, qui serait autrement basée sur un paiement annuel (00:19:59).
• Comparaison des produits d’assurance vie avec participation: Philippe Soltis a demandé quelle serait la compagnie à considérer après Empire Vie. Karl Desgroseilliers a suggéré Équitable comme deuxième option pour l’assurance vie participative, car même si le coût est légèrement supérieur (environ 15 à 20 dollars de plus par mois), leur produit est censé mieux évoluer à l’avenir (00:21:01).
• **Assurance pour un entrepreneur démarrant une entreprise de *detailing* automobile**: Fred Dube a abordé le cas d’un entrepreneur en démarrage (esthétique automobile) qui n’a pas d’historique de revenus pour une assurance invalidité de remplacement de salaire (00:21:42). L’entrepreneur a plus de 5000 dollars par mois en frais généraux et cherche à protéger sa *business* (00:22:52).
• Produits d’invalidité pour les entrepreneurs: Karl Desgroseilliers a distingué les trois types de produits d’invalidité : l’assurance salaire (couverture des revenus), l’assurance frais généraux (déductible à 100 % des impôts pour les dépenses d’entreprise), et l’assurance crédit/paiement (couverture des dépenses personnelles) (00:22:52). Il a recommandé d’opter pour l’assurance frais généraux, avec RBC comme option la moins chère pour ce produit (00:23:58).
• **Stratégie d’assurance pour le *detailer* automobile**: Étant donné que le client est locataire et n’a pas beaucoup de dépenses personnelles à son nom, l’assurance crédit serait inutile. Karl Desgroseilliers a recommandé de se concentrer sur une grosse assurance frais généraux (probablement chez RBC) et d’ajouter une assurance salaire minimale (1000 dollars, sans preuve de revenu requise) avec une option d’assurabilité future chez Beneva (00:24:46) (00:26:18). Il a aussi précisé de ne pas choisir RBC pour les travaux manuels, mais plutôt Beneva, car ils ont une meilleure option d’assurabilité future (jusqu’à 3000 dollars) que Humania (00:25:36) (00:27:51).
• Discussions sur l’assurance vie pour un client avec assurance collective: Myrline Alphonse a demandé conseil concernant un client de 47 ans, avec un revenu brut de 108 000 dollars, qui possède une assurance collective au travail (00:28:41). Karl Desgroseilliers a affirmé que l’assurance collective ne devrait jamais empêcher la vente d’une assurance vie privée, car la couverture collective est perdue ou diminue à 65 ans et coûte plus cher si elle est achetée plus tard (00:29:43). Il a recommandé de proposer une assurance participative (un petit montant de 25 000 dollars) pour garantir un taux plus jeune, citant Équitable ou Empire Vie comme options (00:30:51).
• Clarification de la méthode de tarification d’Hugo: Christine et ESo ont rappelé la méthode de contournement pour le prix de l’invalidité avec Hugo, et Karl Desgroseilliers a clarifié qu’il fallait utiliser le site public d’Hugo pour obtenir le prix rapidement, contrairement au site des conseillers qui nécessite de remplir une proposition complète pour voir l’avenant d’invalidité (00:32:38). Il a été souligné qu’une fois que la cliente est acceptée de manière standard pour l’assurance vie, elle est pré-approuvée pour l’invalidité et la maladie grave (00:35:10).
• Flexibilité des assureurs en fonction de la taille et du poids: Christine et ESo ont partagé leur surprise concernant Beneva, qui a pré-approuvé deux de leurs clients en maladie grave (qui présentaient un surpoids important) sans surprime, alors qu’elles s’attendaient à un refus ou une surprime. Karl Desgroseilliers a mentionné que UV et Assomption sont généralement les plus faciles pour les clients avec des problèmes de taille/poids, mais a reconnu la flexibilité inattendue de Beneva dans ce cas (00:35:57).
• Classe d’assuré et tarification en invalidité chez Beneva: Olivier Souligny, un nouveau courtier, a demandé des conseils sur la classe d’assuré pour l’invalidité chez Beneva, mentionnant qu’il allait proposer une assurance vie payable en 20 ans avec Équitable pour un jeune homme (00:37:37). Karl Desgroseilliers a confirmé que chaque compagnie a sa propre classification, qui va de 4A (le meilleur) à B (moins bon), et que plus la classe est élevée, moins le coût est élevé (00:38:29).
• Suivi d’un dossier et paramédical: Karl Desgroseilliers a expliqué à Olivier Souligny que les assureurs demandent généralement un examen paramédical pour l’assurance invalidité et que l’agent de liaison envoie des courriels pour informer le conseiller des avancements dans le dossier (00:40:05). Il a montré comment utiliser le guide de relèvement de Beneva pour potentiellement surclasser un mécanicien à 2A s’il a plus de trois ans d’expérience et gagne plus de 40 000 dollars par an (00:42:27).
• Importance de magasiner les produits d’invalidité et formation: Karl Desgroseilliers a souligné que l’assurance invalidité dépend de l’âge et du métier, et qu’il n’y a pas une seule compagnie qui soit la meilleure, car toutes ont des forces et des faiblesses (00:44:07). Il a fortement encouragé les courtiers à contacter les grossistes pour obtenir des formations sur la différence entre les produits d’invalidité garantis, non garantis et simplifiés, recommandant RBC en particulier pour cette formation (00:44:55).
• Coordination et intégration des prestations d’invalidité: Karl Desgroseilliers a brièvement expliqué les trois niveaux de paiement en cas d’invalidité (gouvernement, assurance collective, assurance privée) (00:44:55). Il a précisé que les assurances privées (le 3e niveau) se coordonnent et s’intègrent aux autres prestations reçues pour éviter que le client gagne plus d’argent invalide qu’en travaillant (00:45:46). Il a aussi noté que les produits non garantis (comme Beneva) peuvent ne pas se coordonner pendant les premiers mois (par exemple, 100 % des prestations payées pendant 6 mois) (00:47:10).
• Assurance maladie grave et compagnies compétitives: Olivier Souligny a demandé quelles étaient les compagnies préférées pour l’assurance maladie grave. Karl Desgroseilliers a conseillé d’utiliser le guide Life Guide pour comparer les prix et a mentionné que le choix dépend du marché ciblé (enfants, adultes, compagnies) (00:54:24) (00:56:02).
• Avantages des produits IVARI et de l’assurance maladie grave T75: Karl Desgroseilliers a défendu l’utilisation des produits IVARI, notamment leurs produits simplifiés compétitifs et leur assurance vie universelle (VU). Il a souligné que la combinaison d’une VU avec des avenants temporaires et maladie grave sur le même contrat chez IVARI peut offrir des rabais, rendant l’offre imbattable (00:55:16).
• Analyse de la comparaison des produits d’assurance et de la terminologie: Karl Desgroseilliers explique à Olivier Souligny la nécessité de connaître les codes de produits des différentes compagnies d’assurance pour faire des comparaisons efficaces (00:57:46). Il donne l’exemple du produit de Benéva, où le code « ENH » (ou « NH » ou « enrichi ») indique une couverture de 25 maladies au lieu des trois maladies de base, une information que le conseiller doit connaître (00:58:30). L’inclusion du cancer est standard dans tous les produits, même ceux couvrant seulement trois maladies (00:59:12).
• Détails sur les avenants de produits d’assurance: Les participants discutent des avenants et de la signification des codes dans les noms de produits, comme le T75 ROP 65 de BMO qui signifie un remboursement des primes à 65 ans ou le ROPD pour le remboursement des primes au décès (00:59:12). Il est crucial d’apprendre les avenants de produits, car chaque code indique quelque chose de différent, par exemple « L » peut signifier la perte d’autonomie ou le second événement chez UV, qui sont des avenants non inclus par défaut dans le produit de base (01:00:08). Karl Desgroseilliers conclut que la sélection du produit ne doit pas être basée uniquement sur le prix le moins cher, mais sur celui qui correspond à la demande du client, comme un remboursement des primes dans 20 ans (01:00:58).
• Gestion des outils de vente et des codes d’accès: Olivier Souligny et Karl Desgroseilliers parlent de l’utilisation des plateformes en ligne des assureurs pour la soumission électronique au lieu d’utiliser des formulaires papier. Karl Desgroseilliers conseille de mettre les logiciels de soumission dans les favoris pour éviter de chercher les liens à chaque fois, mais souligne que cela nécessite d’avoir les codes d’accès qui ne sont pas encore disponibles pour Olivier Souligny (01:00:58). Karl Desgroseilliers mentionne également NordPass, un outil qu’ils utilisent pour sécuriser et gérer les mots de passe, ainsi que pour partager ces informations avec le personnel adjoint (01:01:50).
• Calendrier des formations et importance de l’apprentissage continu: Karl Desgroseilliers informe Brigitte Lafond qu’il n’y aura pas de formation la semaine suivante, car il sera en Floride, et qu’il n’y en aura pas non plus la semaine d’après en raison du voyage GFS (01:02:39). Les formations reprendront le 11 mai. Karl Desgroseilliers insiste sur la nécessité de suivre les formations des assureurs à plusieurs reprises et que son rôle est d’enrichir les connaissances acquises (01:03:27). Brigitte Lafond exprime le besoin de connaître davantage ses produits et son intention de se concentrer sur les formations, après avoir réalisé que son manque de conviction était dû à une connaissance insuffisante des produits (01:05:49) (01:07:29).
• Proposition de collaboration en double et planification des rendez-vous: Olivier Souligny propose à Brigitte Lafond de faire des rencontres en double pour les rendez-vous clients, offrant d’assister aux siennes et de l’inviter aux siennes (01:04:13). Brigitte Lafond accepte l’idée. Brigitte Lafond mentionne qu’elle sera en voyage du 29 au 6 et que la semaine du 11 mai est pleine de rendez-vous pour elle (01:04:58).
• Échange sur l’expérience professionnelle et le développement des compétences: Olivier Souligny partage son expérience de quatre ans en tant que conseiller en sécurité financière, où ils avaient une équipe et connaissaient bien leurs produits, même s’ils étaient limités à deux compagnies (01:05:49). Olivier Souligny reconnaît qu’il est essentiel de maîtriser ses produits avant de se lancer dans la prospection (01:07:29). Brigitte Lafond révèle qu’elle a le « syndrome de l’imposteur » en raison de son manque de connaissance des produits, ce qui l’a amenée à réaliser l’importance des formations (01:06:33).